Dekret Nr. 7 / 2018 Coll.
Verordnung über bestimmte Bedingungen für die Erfüllung der Tätigkeiten eines Zahlungsinstituts, des Verwalters von Zahlungskontoinformationen, eines kleinen Zahlungsdienstleisters, einer elektronischen Geldeinrichtung und eines kleinen elektronischen Geldgebers
Gültig
In Kraft seit 13.01.2018
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7
ERKLÄRUNG
vom 5. Januar 2018
über bestimmte Bedingungen für die Erfüllung der Tätigkeit eines Zahlungsinstituts, des Verwalters der Zahlungskontoinformationen, eines Kleinzahldienstleisters, einer elektronischen Geldeinrichtung und eines Kleingeldgebers
Die Tschechische Nationalbank sieht gemäß § 263 des Gesetzes Nr. 370/2017 Slg., zahlungspflichtig ("das Gesetz") zur Durchführung von § 16 Abs. 5, § 17 Abs. 3, § 20 (4), § 46 Abs. 2, § 48 (4), § 59 (4), § 65a Abs. 2, § 74 (6), § 75 (3), § 78 (4), § 100 (4), § 106a Abs. 2 und § 254h (4) vor:
ALLGEMEINE BESTIMMUNGEN
Gegenstand
Diese Verordnung führt die einschlägigen Bestimmungen der Europäischen Union1) durch und sieht vor
a) die Art und Weise, in der bestimmte Anforderungen an das Verwaltungs- und Kontrollsystem des Zahlungsinstituts, das elektronische Geldinstitut und den Informationsverwalter des Zahlungskontos erfüllt sind;
b) die Art und Weise, in der die Anforderungen des Sicherheits- und Betriebsrisikomanagementsystems sowie des Beschwerde- und Beschwerdemanagementsystems des Kleinzahldienstleisters und des Kleingeldgebers erfüllt sind;
c) Vorschriften für die Berechnung der Höhe der Eigenmittel und der Kapitaladäquität des Zahlungsinstituts und des elektronischen Geldinstituts, einschließlich der individuellen Ansätze, die bei der Berechnung der Kapitaladäquität angewandt werden können;
d) die Mindesthöhe der Versicherungsprämien und die Mindesthöhe der vergleichbaren Sicherheiten für das Zahlungsinstitut, das elektronische Geldinstitut und den Zahlungskonto-Informationsmanager;
e) die Art und Weise, wie die Anforderungen des Systems zur Behandlung von Beschwerden und Beschwerden mit dem Anbieter des dynamischen Währungswechseldienstes erfüllt werden.
METHODE DER UMSETZUNG VON BESTIMMTEN ANFORDERUNGEN
VERFAHREN ZUR UMSETZUNG VON BESTIMMTEN ANFORDERUNGEN FÜR VERWALTUNGS- UND KONTROLSYSTEM DER ZAHLUNGSINSTITUTIONEN
(K § 20 Abs. 4 des Gesetzes)
Interne Vorschriften
(1) Das Zahlungsinstitut nimmt die für das Verwaltungs- und Kontrollsystem festgelegten Anforderungen und die Verfahren für ihre Umsetzung in seine internen Vorschriften ein, was die Strategien, Organisationsregeln, Pläne und andere interne Grundsätze und Verfahren des Zahlungsinstituts bedeuten.
(2) Das Zahlinstitut legt und wendet das Verfahren für die Annahme und Änderung der internen Vorschriften an und stellt sicher, dass die internen Vorschriften regelmäßig bewertet und gegebenenfalls angepasst werden.
(3) Der Zahler stellt sicher, dass die internen Vorschriften den im Antrag auf Zulassung zum Betrieb des Zahlungsinstituts oder seiner Anlagen vorgesehenen Informationen entsprechen, auf deren Grundlage die Genehmigung erteilt wurde, gegebenenfalls gemäß Artikel 11 des Gesetzes geändert wurde.
(4) Die Zahlungsinstitute berücksichtigen in ihren internen Regeln die allgemeinen Leitlinien und Empfehlungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde, der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde, der Europäischen Versicherungs- und Beschäftigungsaufsichtsbehörde oder des Gemischten Ausschusses europäischer Aufsichtsbehörden und richten sich an Zahlungsdienstleister.
(5) Die Zahlungsinstitute stellen sicher, dass alle Arbeitnehmer mit den einschlägigen internen Vorschriften vertraut sind und diese in dem erforderlichen Umfang ändern.
Genehmigungs- und Entscheidungsverfahren
Das Zahlungsinstitut stellt sicher, dass die Genehmigung für die Genehmigung und Unterschrift von Dokumenten im Rahmen der Tätigkeit des Zahlungsinstituts eindeutig festgelegt ist und dass alle einschlägigen Genehmigungs- und Entscheidungsprozesse und Kontrolltätigkeiten, einschließlich der damit verbundenen Verantwortlichkeiten und Befugnisse im Rahmen der Tätigkeit des Zahlungsinstituts und seiner internen Vorschriften, erfasst, gespeichert und nachvollzogen und rekonstruiert werden können. Zu diesem Zweck hat sie auch ihre Informations- und Kommunikationssysteme entsprechend anzupassen.
Sicherheits- und Betriebsrisikomanagementsystem
(1) Das Zahlinstitut führt Maßnahmen zur Minderung dieser Risiken und Kontrollmechanismen zur Bewältigung der Sicherheits- und Betriebsrisiken im Zusammenhang mit den von ihm erbrachten Zahlungsdiensten durch. Die Zahlungsinstitute setzen wirksame Verfahren für die Verwaltung von Sicherheits- und Betriebsvorfällen ein, einschließlich der Feststellung und Klassifizierung schwerer Sicherheits- und Betriebsvorfälle.
(2) Absatz 1 gilt unbeschadet der Verpflichtungen des Zahlungsinstituts, Risiken im Bereich der Informations- und Kommunikationstechnologien, denen das Zahlungsinstitut im Zusammenhang mit den von ihm erbrachten Zahlungsdiensten gemäß Kapitel II der Verordnung (EU) 2022 / 2554 des Europäischen Parlaments und des Rates ausgesetzt ist oder ausgesetzt werden kann. Die Maßnahmen zur Risikobegrenzung im Bereich der Informations- und Kommunikationstechnologien und die Kontrollmechanismen, die das Zahlungsinstitut gemäß Kapitel II der Verordnung (EU) 2022 / 2554 des Europäischen Parlaments und des Rates eingerichtet hat, sind Teil seiner Verwaltung der in Absatz 1 genannten Sicherheits- und Betriebsrisiken.
Beschwerden und Beschwerden
(1) Ein Zahlungsinstitut erstellt und wendet Verfahren für die Behandlung von Beschwerden und Beschwerden durch Zahlungsdienstnutzer an, die
a) sie werden von der Person genehmigt, die die Tätigkeiten des Zahlungsinstituts im Bereich der Erbringung von Zahlungsdiensten tatsächlich verwaltet, und diese Person prüft auch ihre Einhaltung fortlaufend;
b) in der internen Verordnung angegeben sind;
c) ihre ordnungsgemäße Untersuchung zu ermöglichen und die Identifizierung und Minderung potenzieller Interessenkonflikte in ihrem Umgang sicherzustellen.
(2) Das Zahlungsinstitut registriert sich nach den für die Beschwerde und die Beschwerde und deren Behandlung festgelegten Fristen intern in einer Weise, die den Informationssicherheitsanforderungen entspricht.
(3) Das Zahlungsinstitut wird ein Beschwerde- und Beschwerdeabwicklungssystem einrichten, indem es es es der Tschechischen Nationalbank auf Antrag unverzüglich Informationen über Beschwerden und Beschwerden, einschließlich spezifischer Verfahren zur Behandlung, zur Verfügung stellt.
(4) Zahlungsinstitute analysieren kontinuierlich die Daten über Beschwerden und Beschwerden und die Ergebnisse ihrer Verarbeitung, um die Identifizierung und Auflösung von systemischen Mängeln und potenziellen Risiken zumindest sicherzustellen:
a) die Gründe für einzelne Beschwerden und Beschwerden zu analysieren und die Hauptursachen jeder Art von Beschwerden und Beschwerden zu ermitteln;
b) zu prüfen, ob die identifizierten Hauptursachen andere Prozesse, Dienstleistungen oder Produkte betreffen können, einschließlich derjenigen, die nicht direkt von der Beschwerde oder Beschwerde betroffen sind;
c) bei systemischen Mängeln wird sie immer identifizierte Ursachen von Beschwerden und Beschwerden beseitigen.
(5) Zahlungsinstitute
a) dem Zahlungsdienstnutzer auf Anfrage und jederzeit im Zusammenhang mit der Bestätigung des Erhalts einer Beschwerde oder Beschwerde schriftliche Informationen über sein Beschwerde- oder Beschwerdeverfahren, in der tschechischen Sprache oder in einer anderen Sprache zur Verfügung stellen, wenn er mit dem Zahlungsdienstnutzer vereinbart wird;
b) die unter Buchstabe c genannten Informationen den Zahlungsdienstnutzern und der Öffentlichkeit über E-Mail-Adressen der Zahlungsdienstnutzer oder auf andere Weise, die mit den Zahlungsdienstnutzern in ihren Geschäftsräumen vereinbart wurden, zur Verfügung zu stellen und, sofern Webseiten eingerichtet werden, auch auf diesen, zumindest in der tschechischen Sprache;
c) umfassende, genaue und aktuelle Informationen über das Beschwerde- und Beschwerdeverfahren, einschließlich:
1. Einzelheiten über die Einreichung einer Beschwerde oder einer Beschwerde, insbesondere der Art der Informationen, die ein Zahlungsdienstnutzer zur Verfügung stellen muss, und Kontaktdaten der Person oder des Dienstes des Zahlungsinstituts, an das die Beschwerde oder Beschwerde zu senden ist;
2. Informationen über den Zeitraum, in dem der Zahlungsdienstnutzer über die Behandlung der Beschwerde und die Richtzeitgrenze für die Bearbeitung der Beschwerde oder Beschwerde informiert wird;
3. wesentliche Zwischeninformationen zur Bearbeitung von Beschwerden oder Beschwerden;
4. Informationen zu den Kontaktdaten der Tschechischen Nationalbank, des Finanzamts und des Bürgerbeauftragten.
(6) Zahlungsinstitute
a) die Anstrengungen zu unternehmen, um es angemessen zu verlangen, alle relevanten Beweise und Informationen über die Beschwerde oder Beschwerde einzuholen und zu überprüfen;
b) auf einfache und verständliche Weise mit dem Zahlungsdienstnutzer kommunizieren;
c) die Antworten unverzüglich und spätestens innerhalb der in § 258 des Gesetzes vorgesehenen Fristen zu erteilen; Ist es nicht möglich, diese Fristen einzuhalten, so unterrichtet sie den Zahlungsdienstnutzer über die Gründe für die Verzögerung und den Zeitpunkt, an dem die Beschwerde oder Beschwerde abgeschlossen ist;
d) wenn eine Stellungnahme abgegeben wird, die den Anforderungen des Zahlungsdienstnutzers nicht vollständig entspricht, erklärt sie die Lösung der Beschwerde oder der Beschwerde ausführlich und informiert über die Möglichkeit des Zahlungsdienstnutzers, auf Beschwerden oder Beschwerden zu bestehen und sich an das Finanzamt des Schiedsrichters, die Tschechische Nationalbank und das Recht auf Gleichbehandlung und Schutz vor Diskriminierung beim Amt des Bürgerbeauftragten einschließlich Kontaktdaten des Organs oder des Gerichts zu wenden.
VERFAHREN ZUR UMSETZUNG VON BESTIMMTEN ANFORDERUNGEN FÜR VERWALTUNGS- UND KONTROLSYSTEM DER ELEKTRONISCHEN MONEY-INSTITUTION
(K § 78 Abs. 4 des Gesetzes)
Für ein elektronisches Geldinstitut gelten die Absätze 2 bis 5 entsprechend.
VERFAHREN ZUR UMSETZUNG VON BESTIMMTEN ANFORDERUNGEN FÜR VERWALTUNGS- UND KONTROLSYSTEM ZAHLUNGSEINRICHTUNGEN
(Paragraph 48 (4) des Gesetzes)
(1) Absatz 2 und 3 gelten entsprechend für den Verwalter der Zahlungskontoinformationen.
(2) Um den Anforderungen des Sicherheits- und Betriebsrisikomanagementsystems gerecht zu werden, beschließt der Informationsverwalter des Zahlungskontos entsprechend Abschnitt 4.
(3) Um die Anforderungen an die Behandlung von Beschwerden und Beschwerden zu erfüllen, muss der Zahlungskonto-Informationsmanager entsprechend Abschnitt 5 verfahren.
METHODE DER UMSETZUNG DER ANFORDERUNGEN FÜR DIE SICHERHEIT, OPERATIONALE RISIKOSYSTEME UND DAS WICHTIGSTEN UND RECRACINGSYSTEM FÜR DIE ZAHLUNGSLEISTUNGEN
(Artikel 59 Absatz 4 und Artikel 65a Absatz 2 des Gesetzes)
(1) Ein kleiner Zahlungsdienstleister muss die Anforderungen an das Sicherheits- und Betriebsrisikomanagementsystem sowie das Beschwerde- und Beschwerdemanagementsystem in seine internen Vorschriften widerspiegeln und entsprechend Artikel 2 Absätze 2 bis 5 für die Erfüllung der Anforderungen an diese internen Vorschriften handeln.
(2) Um die Anforderungen an Genehmigungs- und Entscheidungsprozesse im Hinblick auf das Sicherheits- und Betriebsrisikomanagementsystem und das Beschwerde- und Beschwerdemanagementsystem zu erfüllen, muss ein kleiner Zahlungsdienstleister gemäß Artikel 3 entsprechend handeln.
(3) Um den Anforderungen des Systems zur Verwaltung von Sicherheits- und Betriebsrisiken im Zusammenhang mit der Erbringung von Zahlungsdiensten gerecht zu werden, handelt ein kleiner Zahlungsdienstleister entsprechend Abschnitt 4.
(4) Um den Anforderungen des Beschwerde- und Beschwerdeabwicklungssystems gerecht zu werden, muss ein kleiner Zahlungsdienstleister entsprechend § 5 entsprechend handeln.
METHODE DER UMSETZUNG DER ANFORDERUNGEN FÜR DIE SICHERHEIT UND RISIKOPÄISCHES MANAGEMENTSYSTEM UND DES WICHTIGSTEN SYSTEMS UND ERKLÄREN DES ELEKTRONISCHEN MONEY ISSUER
(Artikel 100 Absatz 4 und Artikel 106a Absatz 2 des Gesetzes)
(1) Ein kleiner elektronischer Geldgeber muss die Anforderungen an das Sicherheits- und Betriebsrisikomanagementsystem sowie das Beschwerde- und Beschwerdemanagementsystem in seine internen Vorschriften widerspiegeln und entsprechend Artikel 2 Absätze 2 bis 5 für die Erfüllung der Anforderungen an diese internen Vorschriften handeln.
(2) Um den Anforderungen an die Genehmigungs- und Entscheidungsprozesse im Zusammenhang mit dem Sicherheits- und Betriebsrisikomanagementsystem und dem Beschwerde- und Beschwerdemanagementsystem nachzukommen, muss der kleine elektronische Geldgeber gemäß Artikel 3 entsprechend handeln.
(3) Um den Anforderungen des Sicherheits- und Betriebsrisikomanagementsystems gerecht zu werden, muss der Kleinanzeiger gemäß Abschnitt 4 entsprechend handeln.
(4) Um den Anforderungen des Beschwerde- und Beschwerdesystems gerecht zu werden, muss ein kleiner elektronischer Geldgeber gemäß § 5 entsprechend handeln.
METHODE DER UMSETZUNG DER ANFORDERUNGEN FÜR DAS WICHTIGSTEN UND RECRUINGSYSTEM DER MONITORING SERVICES
(K § 254h (4) des Gesetzes)
Um den Anforderungen des Beschwerde- und Beschwerdeabwicklungssystems gerecht zu werden, muss der Anbieter des Wechselkursdienstes entsprechend Abschnitt 5 verfahren.
KAPITALVERZEICHNIS
ZAHLUNGSINSTITUTIONEN
(Paragraph 16 (5) des Gesetzes)
Kapital
(1) Die Eigenmittel werden entsprechend als Eigenmittel gemäß Artikel 4 Absatz 1 (118) der Verordnung (EU) Nr. 575 / 2013 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 26. Juni 2013 über Aufsichtsanforderungen an Kreditinstitute und Wertpapierfirmen und zur Änderung der Verordnung (EU) Nr. 648 / 2012 („Verordnung“) berechnet.
(2) Mindestens 75 % des Tier-1-Kapitals sind gemäß Artikel 50 der Verordnung in Form des Stammkapitals des Tier-1-Kapitals und des Tier-2-Kapitals mindestens ein Drittel des Tier-1-Kapitals.
(3) Um eine mehrfache Verwendung der für die Berechnung von Eigenmitteln in Betracht kommenden Elemente zu verhindern, ist ein Zahlungsinstitut, das Mitglied einer Gruppe ist, deren ein anderes Zahlungsinstitut, ein ausländisches Zahlungsinstitut, ein Kreditinstitut, eine Wertpapierfirma, eine Vermögensverwaltungsgesellschaft oder ein Versicherungsunternehmen ist, auch nicht in den gemäß Absatz 1 bestimmten Eigenmitteln enthalten, die in den Eigenmitteln enthalten sind, um andere Kapitalanforderungen zu erfüllen. Unter einem Kreditinstitut, einer Wertpapierfirma und einer Vermögensverwaltungsgesellschaft werden für die Zwecke dieser Ordnung die in der Verordnung festgelegten Stellen verstanden.
(4) Ein Zahlungsinstitut, das andere Geschäftstätigkeiten ausübt als die, für die es nach einer nach dem Gesetz erteilten Genehmigung berechtigt ist ("Hybrid Payment Institution"), darf in den nach Absatz 1 benannten Eigenmitteln nicht jene Gegenstände oder Teile davon enthalten, die für die Ausübung von Tätigkeiten außer denen, für die es nach dem Recht zugelassen ist, verwendet werden.
Zugänglichkeit zur Berechnung der Eigenmittelanforderungen
(1) Die Ansätze zur Berechnung der Eigenmittelanforderung sind:
(a) Herangehensweise über Kopf ("Ansatz A");
b) Zugang auf der Grundlage des Zahlungsvolumens (im Folgenden „Zugang B“),
c) der grundlegende Indikatoransatz (nachfolgend "C-Ansatz").
(2) Hybride Zahlungsinstitute werden nur für Tätigkeiten nach § 8 des Gesetzes eine der Ansätze anwenden.
Zugang A
(1) Die Kapitalanforderung nach dem Ansatz A entspricht 10 % der Gesamtüberschüsse für das unmittelbar vorangehende Geschäftsjahr; die Überschuldung bedeutet:
a) die Kosten für die Abschreibung von materiellen und immateriellen Vermögenswerten und
(b) Verwaltungskosten5) oder Leistungsaufnahme, Personal und Steuern 6).
(2) Gibt es eine signifikante Änderung der Tätigkeit eines Zahlungsinstituts, das die Kapitalanforderung nach Ansatz A im Vergleich zum unmittelbar vorangegangenen Rechnungsjahr festlegt, so kann die Tschechische Nationalbank, soweit gerechtfertigt, eine Anpassung dieser Kapitalanforderung ermöglichen.
(3) Das Zahlungsinstitut, das im laufenden Rechnungsjahr in Betrieb genommen wird, setzt die Kapitalanforderung nach Ansatz A von 10% der für das laufende Rechnungsjahr geplanten Gesamtüberschüsse, die gegebenenfalls den Anforderungen der Tschechischen Nationalbank angepasst sind.
Zugang B
(1) Die Eigenmittelanforderung nach Ansatz B entspricht der Summe des in § 32 genannten Koeffizienten und dem als Summe zu bestimmenden Betrag
a) 4 % des Teils der Zahlungen von 5 000 000 EUR;
b) 2,5% des Teils der Zahlungen über 5 000 000 EUR und höchstens 10 000 000 EUR;
c) 1 % des Teils der Zahlungen über 10 000 000 EUR und höchstens 100 000 000 EUR;
d) 0,5 % des Teils der Zahlungen über 100 000 000 EUR und höchstens 250 000 000 EUR; und
e) 0,25% des Teils der Zahlungen über 250 000 000 EUR.
(2) Für den Zeitraum vom 31. Dezember des laufenden Jahres bis zum 30. Dezember des folgenden Jahres wird der in Euro gemäß Absatz 1 ausgedrückte Betrag in den Kronen des tschechischen Wechselkurses umgerechnet, den die Tschechische Nationalbank im Oktober des laufenden Jahres zuletzt erklärt.
(3) Das in Absatz 1 genannte Zahlungsvolumen entspricht einem Zwölftel des Gesamtbetrags der von dem Zahlungsinstitut im unmittelbar vorangegangenen Rechnungsjahr getätigten Zahlungstransaktionen.
(4) Hat das Zahlungsinstitut erst während des laufenden Rechnungsjahres begonnen, so bestimmt es das von der Tschechischen Nationalbank nach Bedarf angepasste Zahlungsvolumen auf der Grundlage seines Plans.
Zugang C
(1) Die Eigenmittelanforderung nach Ansatz C entspricht der Summe des in § 32 genannten Koeffizienten und dem als Summe zu bestimmenden Betrag
a) 10 % des Wertes des betreffenden Indikators nicht mehr als 2 500 000 EUR;
b) 8% des Wertes des betreffenden Indikators über 2 500 000 EUR und höchstens 5 000 000 EUR;
c) 6% des Wertes des betreffenden Indikators über 5 000 000 EUR und höchstens 25 000 000 EUR;
d) 3 % des Wertes des betreffenden Indikators über 25 000 000 EUR und höchstens 50 000 000 EUR; und
e) 1,5% des Wertes des betreffenden Indikators über 50 000 000 EUR.
(2) Der Wert des in Absatz 1 genannten relevanten Indikators entspricht der Summe der Zinserträge, Zinskosten, Gebühren und Provisionserträge und sonstigen Betriebserträge und wird wie folgt behandelt:
a) der Wert des betreffenden Indikators wird auf der Grundlage einer vorangegangenen 12-Monats-Beobachtung am Ende des letzten Haushaltsjahres berechnet;
b) jede Position mit einem entsprechenden positiven oder negativen Wert berücksichtigt wird;
c) außergewöhnliche und unregelmäßige Rückgänge werden nicht in die Berechnung des Wertes des betreffenden Indikators einbezogen; und
d) der Wert des betreffenden Indikators kann durch die Auslagerungskosten verringert werden, die von der Person bereitgestellt werden, der die zuständige Aufsichtsbehörde eine vergleichbare Aufsicht ausübt.
(3) Hat das Zahlungsinstitut erst während des laufenden Rechnungsjahres begonnen, so ermittelt es den Wert des betreffenden Indikators auf der Grundlage seines Plans, gegebenenfalls entsprechend den Anforderungen der Tschechischen Nationalbank angepasst.
(4) Beträgt der Wert des in Absatz 2 genannten relevanten Indikators weniger als 80% des Durchschnitts der Werte der relevanten Indikatoren in den letzten 3 Geschäftsjahren, so werden 80% des Durchschnitts der Werte der relevanten Indikatoren in den letzten drei Geschäftsjahren als Wert des betreffenden Indikators für die Bestimmung des Kapitalbedarfs nach Absatz 1 herangezogen.
(5) Für den Zeitraum vom 31. Dezember des laufenden Jahres bis zum 30. Dezember des folgenden Jahres wird der in Euro gemäß Absatz 1 ausgedrückte Betrag in den Kronen des tschechischen Wechselkurses umgerechnet, den die Tschechische Nationalbank im Oktober des laufenden Jahres zuletzt erklärt.
Koeffizient
Der bei der Anwendung des B- oder C-Ansatzes anzuwendende Koeffizient ist
a) 0,5 wenn das Zahlungsinstitut nur den in Artikel 3 Absatz 1 Buchstabe f des Gesetzes genannten Zahlungsdienst erbringt oder
b) 1, sofern das Zahlungsinstitut eine der in Artikel 3 Absatz 1 Buchstaben a bis e des Gesetzes genannten Zahlungsdienste erbringt.
KAPITALBEWERTUNG DER ELEKTRONISCHEN MONEY-INSTITUTION
(Paragraph 74 (6) des Gesetzes)
Berechnung der Kapitaladäquität
Bei der Berechnung der Solvabilität eines elektronischen Geldinstituts wird der Betrag der Kapitalanforderung zur Deckung von Risiken als Summe der Kapitalanforderungen nach den Abschnitten 34 und 35 bestimmt.
Kapital- und Eigenmittelanforderung zur Deckung der Risiken im Zusammenhang mit der Ausgabe von elektronischem Geld
(1) Kapital wird entsprechend als Eigenmittel gemäß Artikel 4 Absatz 1 der Verordnung berechnet.
(2) Die Kapitalanforderung zur Deckung der Risiken, die mit der Ausgabe von elektronischem Geld verbunden sind, beträgt mindestens 2 % des durchschnittlichen elektronischen Geldes im Umlauf.
(3) Um eine mehrfache Verwendung der für die Berechnung von Eigenmitteln in Betracht kommenden Elemente zu verhindern, darf ein elektronisches Geldinstitut, das Mitglied einer Gruppe ist, von der ein Zahlungsinstitut, ein ausländisches Zahlungsinstitut, ein Kreditinstitut, eine Wertpapierfirma, eine Vermögensverwaltungsgesellschaft oder ein Versicherungsunternehmen in den nach Absatz 1 bestimmten Eigenmitteln nicht jene Positionen oder Teile davon enthalten, die in den Eigenmitteln enthalten sind, um andere Kapitalanforderungen zu erfüllen.
(4) Ein elektronisches Geldinstitut, das andere Geschäftstätigkeiten ausübt als die, für die es auf der Grundlage einer nach dem Gesetz erteilten Genehmigung tätig ist, darf in den nach Absatz 1 benannten Eigenmitteln nicht jene Gegenstände oder Teile davon enthalten, die für die Ausübung von Tätigkeiten verwendet werden, für die es nach dem Recht zugelassen ist.
(5) Kann nicht festgestellt werden, welcher Teil der vom Inhaber an das elektronische Geldinstitut übertragenen Mittel für die Tätigkeit gemäß Artikel 67 Absatz 1 Buchstabe b des Gesetzes bestimmt ist, so beruht der Durchschnitt des elektronischen Geldes im Umlauf auf dem Teil des Geldes, der der Schätzung auf der Grundlage von Daten aus früheren Zeiten entspricht.
(6) Stellt ein elektronisches Geldinstitut für einen Zeitraum von weniger als 6 Kalendermonaten elektronisches Geld aus, so beträgt die Kapitalanforderung mindestens 2 % des auf der Grundlage seines Geschäftsplans ermittelten Durchschnitts des elektronischen Geldes, der gegebenenfalls nach den Anforderungen der Tschechischen Nationalbank angepasst wird.
Berechnung der Eigenmittelanforderung zur Deckung der Risiken, die mit der Erbringung von Zahlungsdiensten verbunden sind, die nicht mit elektronischem Geld verbunden sind
Für die Berechnung des Kapitalbedarfs zur Deckung der Risiken, die mit der Erbringung von Zahlungsdiensten außer elektronischem Geld verbunden sind, gelten die Absätze 29 bis 32 entsprechend.
MASSNAHMEN UND MASSNAHMEN DER ZUSAMMENFASSUNG DER ZUSAMMENARBEIT
(Artikel 17 Absatz 3, Artikel 46 Absatz 2 und Artikel 75 Absatz 3 des Gesetzes)
Mindestbetrag
Der Mindestbetrag der Versicherungsprämien oder der Mindestbetrag der vergleichbaren Rückversicherung wird für das vorausgegangene Kalenderjahr bestimmt und entspricht dem Mindestbetrag, der nach dem Verhältnis berechnet wird
MMA = RP + TA + SA
Wo:
Die MMA gibt den Mindestbetrag in Euro an.
RP gibt den Wert des in Euro ausgedrückten Risikoprofilindikators an;
TA gibt den Wert des in Euro ausgedrückten Indikators für den Aktivitätstyp an;
SA gibt den Wert des in Euro ausgedrückten Range-Indikators an.
Risikoprofilindikator
Der Wert des Risikoprofilindikators wird nach dem Verhältnis berechnet
RP = CR + NT + NA
Wo:
RP den Wert des in Euro ausgedrückten Risikoprofilindikators;
Der CR gibt den Gesamtwert aller Forderungen aus § 17 Abs. 1 oder 2, § 46 Abs. 1 oder § 75 Abs. 1 oder 2 des von Nutzern oder Zahlungsdienstleistern angewandten Rechts an, die ein Zahlungskonto gegen den Zahlungsdienstleister der indirekten Zahlungsauftrags- oder Zahlungskontoinformationen im vorausgegangenen Kalenderjahr halten; der Wert wird in Euro ausgedrückt;
der Wert der Forderungen, ausgedrückt in einer anderen Währung als Euro, wird zu dem von der Tschechischen Nationalbank als letztes im Monat Oktober des vorangegangenen Kalenderjahres angegebenen Satz in Euro umgerechnet;
Sind die Dienstleistungen in diesem Kalenderjahr nicht erbracht worden, so entspricht der CR dem geschätzten Anspruchsbetrag, mindestens jedoch 50 000 EUR;
NT gibt die Anzahl aller Zahlungstransaktionen an, an die der Zahlungsauftrag indirekt übermittelt wurde und nach der Beziehung berechnet wird:
NT = 0,4.Na + 0,25.Nb + 0,1.Nc + 0,05.Nd + 0,00025. Nein.
Wo:
Na = min {10.000; N}
Nb = max {0; min {90,000; N-10,000}}
Nc = max {0; min {900 000; N - 100 000}
Nd = max {0; min {9,000 000; N - 1000}
No = max {0; N - 10.000 000}
N ist die Gesamtzahl der Zahlungstransaktionen, auf die der Zahlungsauftrag im vorausgegangenen Kalenderjahr indirekt eingereicht wurde und der Summe von Na + Nb + Nc + Nd + Ne entspricht;
Sind in diesem Kalenderjahr keine indirekten Zahlungsaufträge erbracht worden, so entspricht das NT der geschätzten Zahl der Zahlungstransaktionen, denen der Zahlungsauftrag indirekt, aber mindestens 50 000 übermittelt wird;
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Informationen zur Vorschrift
| Zitierung | Dekret Nr. 7 / 2018 Coll., zu bestimmten Bedingungen für die Durchführung der Tätigkeiten des Zahlungsinstituts, der Verwalter der Zahlungskontoinformationen, der kleine Zahlungsdienstleister, die elektronische Geldeinrichtung und der Emittent des kleinen elektronischen Geldes |
|---|---|
| Art der Vorschrift | - |
| Autor | - |
| Sammlung | Gesetzessammlung |
| Verkündungsdatum | 11.01.2018 |
|---|---|
| In Kraft seit | 13.01.2018 |
| In Kraft bis | - |
| Status | Gültig |
Der Wortlaut der Vorschrift hat informativen Charakter.
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