Указ No 7/2018 Сб.
Постановление об определенных условиях осуществления деятельности платежного учреждения, администратора информации платежного счета, мелкомасштабного поставщика платежных услуг, учреждения электронных денег и мелкомасштабного эмитента электронных денег
Действующий
Действует с 13.01.2018
Zobrazeno prvních 200 z celkem 252 ustanovení tohoto předpisu.
Zobrazit celý předpis →
Pro stažení celého znění použijte tlačítko Stáhnout výše.
7.
Декларация
5 января 2018 года
на определенных условиях осуществления деятельности платежного учреждения, администратора информации платежного счета, мелкомасштабного поставщика платежных услуг, учреждения электронных денег и мелкомасштабного эмитента электронных денег
Чешский национальный банк предоставляет в соответствии с § 263 Закона No 370 / 2017 Coll., на оплату, («Закон») для реализации § 16 (5), § 17 (3), § 20 (4), § 46 (2), § 48 (4), § 59 (4), § 65a (2), § 74 (6), § 75 (3), § 78 (4), § 100 (4), § 106a (2) и § 254h (4):
Общие положения
Тема вопроса
Настоящий Указ реализует соответствующие положения Европейского Союза1 и предусматривает
(a) порядок выполнения определенных требований к системе управления и контроля платежного учреждения, учреждения электронных денег и администратора информации платежного счета;
(b) способ выполнения требований системы управления безопасностью и операционными рисками, а также системы управления жалобами и жалобами мелкомасштабного поставщика платежных услуг и мелкомасштабного эмитента электронных денег;
c правила расчета суммы собственных средств и достаточности капитала платежного учреждения и учреждения электронных денег, включая индивидуальные подходы, которые могут применяться при расчете достаточности капитала;
(d) минимальный уровень страховых взносов и минимальный уровень сопоставимого обеспечения для платежного учреждения, учреждения электронных денег и менеджера информации платежного счета;
(e) способ, которым требования системы для обработки жалоб и жалоб удовлетворяются поставщиком услуги динамического валютного сдвига.
Способ выполнения соответствующих требований
Способ применения соответствующих требований к управлению и регулированию платежных систем
(K § 20 (4) Закона)
Внутренние правила
(1) Платежное учреждение включает в свои внутренние правила требования, установленные для системы управления и контроля, и процедуры их реализации, что означает стратегии, организационные правила, планы и другие внутренние принципы и процедуры платежного учреждения.
(2) Платежная организация устанавливает и применяет процедуру принятия и изменения внутренних правил и обеспечивает, чтобы внутренние правила регулярно оценивались и, при необходимости, корректировались.
(3) Учреждение-плательщик обеспечивает, чтобы внутренние правила соответствовали информации, представленной в заявке на получение разрешения на деятельность платежного учреждения или приложениях к ней, на основании которых было предоставлено разрешение, возможно, измененное в соответствии со статьей 11 Закона.
(4) Платежные учреждения должны учитывать в своих внутренних правилах общие руководящие принципы и рекомендации, выпущенные Европейским банковским органом, Европейским органом по ценным бумагам и рынкам, Европейским органом по страхованию и профессиональным пенсиям или Объединенным комитетом европейских надзорных органов и адресованные поставщикам платежных услуг.
(5) Платежные учреждения должны обеспечить, чтобы все работники были знакомы с соответствующими внутренними правилами и соблюдали их, а также любые изменения к ним в необходимой степени.
Процессы утверждения и принятия решений
Платежное учреждение должно обеспечить, чтобы разрешение на утверждение и подписание документов в контексте деятельности платежного учреждения было четко установлено и чтобы все соответствующие процессы утверждения и принятия решений и контрольная деятельность, включая соответствующие обязанности и полномочия в контексте деятельности платежного учреждения и его внутренних правил, могли быть записаны, сохранены, отслежены и реконструированы. С этой целью он также соответствующим образом корректирует свои информационно-коммуникационные системы.
Система управления безопасностью и операционными рисками
(1) Платежная организация осуществляет меры по снижению этих рисков и механизмы контроля для управления рисками безопасности и операционными рисками, связанными с предоставляемыми ею платежными услугами. Платежные учреждения устанавливают и поддерживают эффективные процедуры управления инцидентами безопасности и оперативными инцидентами, в том числе для выявления и классификации серьезных инцидентов безопасности и оперативных инцидентов.
(2) Пункт 1 не наносит ущерба обязательствам платежного учреждения по управлению рисками в области информационно-коммуникационных технологий, которым платежное учреждение является или может быть подвержено в связи с предоставляемыми им платежными услугами, в соответствии с главой II Регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского парламента и Совета. Меры по снижению рисков в области информационно-коммуникационных технологий и механизмы контроля, установленные платежным учреждением в соответствии с главой II Регламента (ЕС) 2022/2554 Европейского парламента и Совета, являются частью его управления рисками безопасности и операционными рисками, указанными в пункте 1.
Система жалоб и жалоб
(1) Платежная организация устанавливает и применяет процедуры рассмотрения жалоб и жалоб пользователями платежных услуг, которые:
(a) они утверждаются лицом, которое фактически управляет деятельностью платежного учреждения в области предоставления платежных услуг, и это лицо также проверяет их соответствие на постоянной основе;
b) указаны во внутренних правилах;
c обеспечивают их надлежащее расследование и выявляют и смягчают потенциальные конфликты интересов при их рассмотрении.
(2) Платежное учреждение регистрируется внутри организации в соответствии со сроками, установленными для подачи жалобы и рассмотрения жалобы, в порядке, соответствующем требованиям информационной безопасности.
(3) Платежное учреждение создает систему урегулирования жалоб и жалоб, предоставляя Чешскому национальному банку по запросу без неоправданной задержки информацию о жалобах и жалобах, включая конкретные процедуры их рассмотрения.
(4) Платежные учреждения должны постоянно анализировать данные о жалобах и жалобах и результаты их обработки, чтобы обеспечить выявление и устранение любых системных недостатков и потенциальных рисков, по крайней мере:
а анализирует причины индивидуальных жалоб и жалоб и выявляет основные причины каждого вида жалоб и жалоб;
(b) оценить, могут ли выявленные основные причины повлиять на другие процессы, услуги или продукты, включая те, которые непосредственно не связаны с жалобой или жалобой;
c в случае системных недостатков оно всегда устраняет выявленные причины жалоб и жалоб.
(5) Платежные учреждения
(a) предоставлять пользователю платежных услуг по запросу и в любое время в связи с подтверждением получения жалобы или жалобы письменную информацию о его жалобе или процедуре подачи жалобы на чешском языке или на другом языке, если это согласовано с пользователем платежных услуг;
(b) сделать информацию, указанную в пункте (c), доступной для пользователей платежных услуг и общественности через адреса электронной почты пользователей платежных услуг или любым другим способом, согласованным с пользователями платежных услуг в их деловых помещениях, а также, если на них установлены веб-сайты, по крайней мере на чешском языке;
c предоставлять исчерпывающую, точную и актуальную информацию о процедуре рассмотрения жалоб и жалоб, включая:
1. сведения о том, как подать жалобу или жалобу, в частности тип информации, которую должен предоставить пользователь платежной услуги, и контактные данные лица или службы платежного учреждения, которому должна быть направлена жалоба или жалоба;
2. информацию о периоде, в течение которого пользователь платежного сервиса будет проинформирован об обработке жалобы и ориентировочном сроке обработки жалобы или жалобы;
3. существенная промежуточная информация об обработке жалоб или жалоб;
4. сведения о контактных данных Чешского национального банка, Управления финансового арбитра и Управления омбудсмена.
(6) Платежные учреждения
а прилагать усилия к тому, чтобы разумно требовать от него получения и проверки всех соответствующих доказательств и информации, касающихся жалобы или жалобы;
(b) общаться с пользователем платежных услуг простым и понятным способом;
c предоставлять ответы без неоправданных задержек и не позднее установленных статьей 258 Закона сроков; Если он не в состоянии выполнить эти сроки, он должен проинформировать пользователя платежной системы о причинах задержки и дате, когда жалоба или жалоба завершены;
(d) при вынесении заключения, которое не полностью соответствует требованиям пользователя платежных услуг, оно подробно разъясняет решение жалобы или жалобы и предоставляет информацию о возможности пользователя платежных услуг настаивать на жалобах или жалобах и обращаться в Управление финансового арбитра, Чешский национальный банк и право на равное обращение и защиту от дискриминации в Управление омбудсмена, включая контактные данные учреждения или суда.
Методика выполнения обязательных требований к управлению и регулированию системы электронных денежных средств
(K § 78 (4) Закона)
Для учреждения электронных денег применяются пункты 2-5 mutatis mutandis.
Способ применения КОНТРОЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖНЫХ ТРЕБОВАНИЙ ДЛЯ УПРАВЛЕНИЯ И КОНТРОЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ИНФОРМАЦИИ ПЛАТЕЖНОГО СЧЕТА
(пункт 4 статьи 48 Закона)
(1) Пункты 2 и 3 применяются mutatis mutandis к администратору информации платежного счета.
(2) Для соответствия требованиям системы управления безопасностью и операционными рисками администратор информации платежного счета действует mutatis mutandis в соответствии с разделом 4.
(3) Для удовлетворения требований по обращению с жалобами и жалобами управляющий информацией платежного счета должен действовать mutatis mutandis в соответствии с разделом 5.
Способ применения требований к системе управления безопасностью, операционным риском, а также система сбора и пересчета для платных услуг малой перспективы
(статьи 59 (4) и 65а (2) Закона)
(1) Маломасштабный поставщик платежных услуг должен отражать требования, установленные для системы управления безопасностью и операционными рисками, а также системы управления жалобами и жалобами, в свои внутренние правила и должен действовать mutatis mutandis в соответствии со Статьей 2 (2) - (5) для выполнения требований к таким внутренним правилам.
(2) Для удовлетворения требований к процессам утверждения и принятия решений, касающихся системы управления безопасностью и операционными рисками, а также системы управления жалобами и жалобами, поставщик платежных услуг должен действовать mutatis mutandis в соответствии со статьей 3.
(3) Для удовлетворения требований системы управления безопасностью и операционными рисками, связанными с предоставлением платежных услуг, поставщик платежных услуг малого масштаба действует mutatis mutandis в соответствии с разделом 4.
(4) Для удовлетворения требований системы урегулирования жалоб и жалоб поставщик платежных услуг малого размера действует mutatis mutandis в соответствии с разделом 5.
Способ выполнения требований по обеспечению безопасности и функционирования системы управления рисками, а также усложняющая система и требования к обеспечению электронными деньгами
(Статьи 100 (4) и 106а (2) Закона)
(1) Маломасштабный эмитент электронных денег должен отражать требования, установленные для системы управления безопасностью и операционными рисками, а также системы управления жалобами и жалобами, в свои внутренние правила и должен действовать mutatis mutandis в соответствии со Статьей 2 (2) - (5) для выполнения требований к таким внутренним правилам.
(2) В целях соблюдения требований к процессам утверждения и принятия решений, относящихся к системе управления безопасностью и операционными рисками, а также к системе управления жалобами и жалобами, мелкий эмитент электронных денег действует mutatis mutandis в соответствии со статьей 3.
(3) Для соответствия требованиям системы управления безопасностью и операционными рисками мелкий эмитент электронных денег действует mutatis mutandis в соответствии с разделом 4.
(4) Для удовлетворения требований системы рассмотрения жалоб и жалоб мелкий эмитент электронных денег действует mutatis mutandis в соответствии с разделом 5.
Способ выполнения требований по усложнению и восстановлению системы взаимодополняющих услуг
(K § 254h (4) Закона)
В целях удовлетворения требований системы урегулирования жалоб и жалоб поставщик услуг по обмену валюты действует mutatis mutandis в соответствии с разделом 5.
Капитальный подход и обеспечение
КАПИТАЛЬНОЕ УСЛОВИЕ ПЛАТЕЖНОГО ИНСТИТУЦИИ
(пункт 5 статьи 16 Закона)
капитал
(1) Собственные средства рассчитываются mutatis mutandis как собственные средства, указанные в статье 4 (1) (118) Регламента (ЕС) No 575/2013 Европейского парламента и Совета от 26 июня 2013 года о пруденциальных требованиях к кредитным учреждениям и инвестиционным фирмам и внесении изменений в Регламент (ЕС) No 648/2012 («Регламент»).
(2) Не менее 75% капитала уровня 1 принимает форму капитала уровня 1 общего капитала в соответствии со статьей 50 Регламента, а капитал уровня 2 равен не более одной трети капитала уровня 1.
(3) Для предотвращения многократного использования элементов, имеющих право на расчет собственных средств, платежное учреждение, входящее в группу, членом которой также является другое платежное учреждение, иностранное платежное учреждение, кредитное учреждение, инвестиционная фирма, компания по управлению активами или страховая организация, не включает в собственные средства, определенные в соответствии с пунктом 1, те статьи или их части, которые включены в собственные средства для удовлетворения любых других требований к капиталу. Под кредитным учреждением, инвестиционной фирмой и компанией по управлению активами для целей настоящего Приказа понимаются те организации, которые определены в Регламенте.
(4) Платежное учреждение, осуществляющее предпринимательскую деятельность иную, чем та, на которую оно имеет право по разрешению, предоставленному в соответствии с законом («гибридное платежное учреждение»), не может включать в собственные средства, указанные в пункте 1, те статьи или их части, которые используются для осуществления деятельности, отличной от той, на которую оно уполномочено в соответствии с законом.
Доступность для расчета потребности в собственных средствах
(1) Подходами к расчету потребности в собственных средствах являются:
а) накладные расходы ("подход А");
(b) доступ, основанный на объеме платежей (далее именуемый "доступ B"),
c) подход, основанный на основных показателях (далее "подход С").
(2) Гибридные платежные организации применяют один из подходов только к деятельности в соответствии со статьей 8 Закона.
Доступ А
(1) Требование к капиталу в соответствии с подходом А составляет 10% от общих накладных расходов за непосредственно предшествующий финансовый год; накладные расходы означают:
(a) стоимость амортизации материальных и нематериальных активов; и
b) административные расходы5) или служебное потребление, персонал и налоги 6.
(2) В случае существенного изменения деятельности платежного учреждения, которое устанавливает требование к капиталу по сравнению с непосредственно предшествующим отчетным годом, Чешский национальный банк может, если это оправдано, разрешить корректировку в расчете этого требования к капиталу.
(3) Платежная организация, которая начнет свою деятельность в текущем отчетном году, устанавливает требование к капиталу на основе подхода А в размере 10% от общих накладных расходов, запланированных на текущий отчетный год, скорректированных в соответствующих случаях с учетом требований Чешского национального банка.
Доступ к B
(1) Требование в отношении собственных средств, установленное в подходе В, равно сумме коэффициента, упомянутого в § 32, и сумме, определяемой как сумма.
(a) 4% от части суммы платежей, не превышающей 5 000 000 евро;
2,5% от суммы платежей, превышающей 5 000 000 евро и не превышающей 10 000 000 евро;
(c) 1% от части суммы платежей, превышающей 10 000 000 евро и не превышающей 100 000 000 евро;
(d) 0,5% от суммы платежей, превышающей 100 000 000 евро и не превышающей 250 000 000 евро; и
(e) 0,25% от суммы платежей, превышающей 250 000 000 евро.
(2) В период с 31 декабря текущего года по 30 декабря следующего года сумма, выраженная в евро, как указано в параграфе 1, преобразуется в сумму в кронах чешского валютного курса, которую Чешский национальный банк объявляет последней в октябре текущего года.
(3) Объем платежей, указанных в пункте 1, равен одной двенадцатой от общей суммы платежных операций, совершенных платежным учреждением в непосредственно предшествующем отчетном году.
(4) Если платежное учреждение начало функционировать только в текущем отчетном году, оно определяет объем платежей на основе своего плана, скорректированного в соответствии с требованиями Чешского национального банка.
Доступ к C
(1) Требование в отношении собственных средств, установленное в подходе С, равно сумме коэффициента, указанного в § 32, и сумме, определяемой как сумма.
а 10% от части стоимости соответствующего показателя, не превышающей 2 500 000 евро;
(b) 8% от части стоимости соответствующего показателя выше 2 500 000 евро и не выше 5 000 000 евро;
(c) 6% от части стоимости соответствующего показателя выше 5 000 000 евро и не более 25 000 000 евро;
(d) 3% от части стоимости соответствующего показателя выше 25 000 000 евро и не более 50 000 000 евро; и
(e) 1,5% от стоимости соответствующего показателя, превышающего 50 000 000 евро.
(2) Значение соответствующего показателя, указанного в пункте 1, равно сумме процентного дохода, процентных расходов, комиссионных доходов и других операционных доходов и рассматривается следующим образом:
(a) значение соответствующего показателя рассчитывается на основе предыдущего 12-месячного наблюдения в конце последнего финансового года;
b каждый элемент учитывается при соответствующем положительном или отрицательном значении;
c) исключительные и нерегулярные поступления не учитываются при расчете значения соответствующего показателя; и
d) величина соответствующего показателя может быть уменьшена за счет аутсорсинговых расходов, понесенных лицом, которому компетентный надзорный орган осуществляет сопоставимый надзор.
(3) Если платежное учреждение начало функционировать только в текущем отчетном году, оно определяет значение соответствующего показателя на основе своего плана, возможно, скорректированного в соответствии с требованиями Чешского национального банка.
(4) Если значение соответствующего показателя, упомянутого в пункте 2, составляет менее 80% от среднего значения соответствующих показателей за последние 3 финансовых года, то 80% от среднего значения соответствующих показателей за последние три финансовых года используются в качестве значения соответствующего показателя для целей определения потребности в капитале в соответствии с пунктом 1.
(5) В период с 31 декабря текущего года по 30 декабря следующего года сумма, выраженная в евро, как указано в пункте 1, преобразуется в сумму в кронах чешского валютного курса, которую Чешский национальный банк объявляет последней в октябре текущего года.
коэффициент
Коэффициент, применяемый при применении подхода В или С, является
(a) 0,5, если платежное учреждение предоставляет только платежную услугу, указанную в статье 3 (1) (f) Закона; или
(b) 1 при условии, что платежное учреждение предоставляет одну из платежных услуг, указанных в статье 3 (1) (а)-(е) Закона.
КАПИТАЛЬНОЕ УСЛОВИЕ ЭЛЕКТРОНИЧЕСКОЙ ИНСТИТУЦИИ ДЕНЕГ
(пункт 74 (6) Закона)
Расчет достаточности капитала
Для целей расчета платежеспособности учреждения электронных денег сумма требования к капиталу для покрытия рисков определяется как сумма требований к капиталу в соответствии с разделами 34 и 35.
Требование капитала и собственных средств для покрытия рисков, связанных с выпуском электронных денег
(1) Капитал рассчитывается mutatis mutandis как собственные средства в соответствии со статьей 4 (1) (118) Регламента.
(2) Требование к капиталу для покрытия рисков, связанных с выпуском электронных денег, составляет не менее 2% от среднего количества электронных денег в обращении.
(3) Для предотвращения многократного использования элементов, имеющих право на расчет собственных средств, учреждение электронных денег, входящее в группу, из которой платежное учреждение, иностранное платежное учреждение, кредитное учреждение, инвестиционная фирма, компания по управлению активами или страховая организация, не включают в собственные средства, определенные в соответствии с пунктом 1, те статьи или их части, которые включены в собственные средства для удовлетворения любых других требований к капиталу.
(4) Учреждение электронных денег, осуществляющее предпринимательскую деятельность, отличную от той, для которой оно имеет право осуществлять деятельность на основании разрешения, предоставленного в соответствии с законом, не может включать в собственные средства, указанные в пункте 1, те статьи или их части, которые используются для осуществления деятельности, отличной от той, для которой оно уполномочено в соответствии с законом.
(5) Если невозможно определить, какая часть денежных средств, переданных держателем в учреждение электронных денег, предназначена для деятельности, указанной в статье 67 (1) (b) Закона, среднее значение электронных денег, находящихся в обращении, основывается на этой части денежных средств, соответствующей смете, на основе данных предыдущих периодов.
(6) Если учреждение электронных денег выпускает электронные деньги на срок менее 6 календарных месяцев, требование к капиталу должно составлять не менее 2% от среднего значения электронных денег в обращении, определенного на основе его бизнес-плана, скорректированного в соответствующих случаях в соответствии с требованиями Чешского национального банка.
Расчет потребности собственных средств для покрытия рисков, связанных с предоставлением платежных услуг, не связанных с электронными деньгами
Для расчета требования к капиталу для покрытия рисков, связанных с предоставлением платежных услуг, отличных от электронных денег, применяются пункты 29 - 32 mutatis mutandis.
МИНИМУМНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И МИНИМУМНЫЙ ОБЩЕСТВО ОБЩЕСТВЕННОГО ОБЩЕСТВА
(статьи 17 (3), 46 (2) и 75 (3) Закона)
Минимальная денежная сумма
Минимальный уровень страховых взносов или минимальный уровень сопоставимого перестрахования определяются за предыдущий календарный год и равны минимальной сумме денежных средств, рассчитанной в соответствии с соотношением.
MMA = RP + TA + SA
где:
В ММА указывается минимальная сумма наличности в евро;
РП указывает значение показателя профиля риска, выраженного в евро;
ТА указывает значение показателя вида деятельности, выраженного в евро;
SA указывает значение индикатора диапазона, выраженного в евро.
Индекс профиля рисков
Значение показателя профиля риска рассчитывается в соответствии с соотношением
RP = CR + NT + NA
где:
РП обозначает значение показателя профиля риска, выраженного в евро;
CR должен указать общую стоимость всех требований, вытекающих из § 17 (1) или (2), § 46 (1) или § 75 (1) или (2) закона, применяемого пользователями или поставщиками платежных услуг, держащими платежный счет против поставщика платежных услуг о косвенном платежном поручении или информации платежного счета в предыдущем календарном году; стоимость выражается в евро;
стоимость пособий, выраженная в валюте, отличной от евро, должна быть конвертирована в сумму в евро по курсу, объявленному Чешским национальным банком последним в октябре предыдущего календарного года;
если услуги не были предоставлены в этом календарном году, CR должен соответствовать предполагаемой сумме прав, но не менее 50 000 евро;
NT указывает количество всех платежных операций, к которым платежное поручение было подано опосредованно и рассчитывается по отношению:
NT = 0,4.Na + 0,25.Nb + 0,1.Nc + 0,05.Nd + 0,00025. Нет,
где:
Na = мин {10,000; N}
Nb = max {0; min {90,000; N-10,000}}
Nc = max {0; min {900 000; N - 100 000}}
Nd = max {0; min {9,000 000; N - 1000}}
No = max {0; N - 10 000 000}
N - общее количество платежных операций, к которым платежное поручение было подано опосредованно в предыдущем календарном году и равно сумме Na + Nb + Nc + Nd + Ne;
в случае, если услуги непрямого платежного поручения не были предоставлены в этом календарном году, NT должна соответствовать расчетному количеству платежных операций, к которым платежное поручение будет представлено косвенно, но не менее 50 000;
Войдите для заметок, избранного и уведомлений
Информация об акте
| Цитирование | Постановление No 7/2018 Сб. об определенных условиях осуществления деятельности платежного учреждения, администратора информации платежного счета, поставщика платежных услуг малого масштаба, учреждения электронных денег и эмитента малых электронных денег |
|---|---|
| Тип акта | - |
| Автор | - |
| Сборник | Сборник законов |
| Дата опубликования | 11.01.2018 |
|---|---|
| Действует с | 13.01.2018 |
| Действует до | - |
| Статус | Действующий |
Текст нормативного акта носит информационный характер.
Комментарии 0