Указ No 7 / 2018 Coll.
Ординанс на певних умовах для здійснення діяльності платіжної установи, адміністратора інформації про платіжний рахунок, провайдера послуг з оплати, електронного грошового закладу та малогабаритного електронного грошових емітента
Чинний
Чинний від 13.01.2018
Zobrazeno prvních 200 z celkem 252 ustanovení tohoto předpisu.
Zobrazit celý předpis →
Pro stažení celého znění použijte tlačítko Stáhnout výše.
7 хв
ВИЗНАЧЕННЯ
від 5 січня 2018
на певних умовах для виконання діяльності платіжної установи, адміністратора інформації про платіжний рахунок, провайдера послуг з малогабаритних платежів, електронного грошових установ та малогабаритного електронного грошових емітента
Чеський національний банк передбачає виконання § 263 Акту No 370 / 2017 Coll., про оплату, (() за здійснення § 16 (5), § 17 (3), § 46 (2), § 48 (4), § 59 (4), § 65а (2), § 74 (6), § 75 (3), § 78 (4), § 100 (4), § 106а (2) та § 254х (4):
ЗАГАЛЬНІ ПИТАННЯ
Тема питання
Цей Указ реалізовує відповідні положення Європейського Союзу1) та надає для
(а) спосіб, в якому зустрінеться певні вимоги до системи управління та контролю платіжної установи, електронного грошових установ та адміністратора інформації про платіжний рахунок;
(b) спосіб, в якому задовольняються вимоги системи управління безпекою та операційним ризиком, а також системи управління скаргою та скаргами провайдера платіжної служби малого та середнього розміру;
(c) правила розрахунку суми власних коштів та капіталізації платіжної установи та електронного грошового закладу, в тому числі індивідуальних підходів, які можуть застосовуватися в розрахунку капіталізації;
(d) мінімальний рівень страхових премій та мінімальний рівень порівняльної застави для платіжної установи, електронного грошового закладу та інформаційного менеджера платіжного рахунку;
(e) спосіб, в якому вимоги системи обробки скарг і скарги зустрінуться з постачальником послуг з динамічного обміну валют.
МЕТОД ЗВ’ЯЗКИ СЕРТОВИЩА
МЕТОД ІМПЛЕМЕНТАЦІЇ КЛІЄНТНИХ ОБЛАДНІВ ДЛЯ УПРАВЛІННЯ ТА КОНТРОЛЮ СИСТЕМИ УМОВИХ ЗАБЕЗПЕЧЕНЬ
(К § 20 (4) Акту)
Внутрішні правила
(1) Платіжна установа включає в себе вимоги, викладені для системи управління та контролю та процедури їх реалізації в її внутрішні правила, що означає стратегії, організаційні правила, плани та інші внутрішні принципи та процедури платіжної установи.
(2) Платна установа встановлює та застосовується порядок прийняття та внесення змін до внутрішніх правил та забезпечить регулярну оцінку внутрішніх правил та, де необхідно, коригувати.
(3) Платіжна установа забезпечить, що внутрішні правила знаходяться у відповідності до інформації, наданої у заяві про дозвіл на роботу платіжної установи або її аніматорів, на підставі яких було надано дозвіл, можливо, змінено відповідно до статті 11 Закону.
(4) Платіжні установи враховують у внутрішні правила, загальні вказівки та рекомендації, які видаються Європейським банком, Європейським органом з цінних паперів та ринків, Європейським Страхуванням та Окупаційним управлінням, або Спільним комітетом Європейських Спостережних органів та зверталися до постачальників платіжних послуг.
(5) Платіжні установи забезпечують, що всі працівники знайомляться і відповідають відповідним внутрішнім правилам і будь-яким змінам, які необхідно.
Затвердження та прийняття рішень
Платіжна установа гарантує, що авторизація затвердження та підпису документів в контексті діяльності платіжної установи чітко встановлена, що всі відповідні затвердження та процеси прийняття рішень та контрольні заходи, включаючи пов’язані обов’язки та повноваження в контексті діяльності платіжної установи та її внутрішніх правил, можуть бути записані, зберігаються та реконструюватись. Для цього необхідно налаштувати інформаційні системи та зв’язку відповідно.
Система управління безпекою та операційним ризиком
(1) Оплатна установа здійснює заходи щодо мінімізації ризиків та механізмів контролю безпеки та операційних ризиків, пов’язаних з наданням платіжних послуг. Платіжні установи встановлюють та підтримують ефективні процедури управління безпекою та оперативними інцидентами, в тому числі для виявлення та класифікації серйозних безпеки та операційних інцидентів.
(2) Параграф 1 має бути без президії на зобов’язання платіжної установи для управління ризиками в галузі інформаційних та комунікаційних технологій, до яких платіжна установа або може бути піддана ним у зв’язку з наданням платіжних послуг, відповідно до розділу II Регламенту (ЄС) 2022 / 2554 Європейського Парламенту та Ради. Заходи щодо зниження ризиків в галузі інформаційних та комунікаційних технологій та механізмів контролю, встановлених платіжною установою, відповідно до розділу II Регламенту (ЄС) 2022 / 2554 Європейського Парламенту та Ради, повинні формувати частину управління безпекою та операційними ризиками, зазначеними в пункті 1.
Скарги та скарги
(1) Платіжна установа встановлює та застосовує процедури обробки скарг та скарг користувачів платіжної служби, які:
(а) вони затверджуються особою, яка фактично керує діяльністю платіжної установи в сфері надання платіжних послуг, а також перевіряє їх відповідність на постійній основі;
(b) вказані в внутрішнього регламенту;
(c) увімкнути належне розслідування та забезпечити виявлення та пом’якшення потенційних конфліктів інтересу до їх розгляду.
(2) Платіжна установа реєструється внутрішньо, відповідно до лімітів часу, укладених за скаргу та скаргу та її виконання, таким чином, що відповідає вимогам інформаційної безпеки.
(3) Платіжна установа налаштує систему скарження скарг та скарг, дозволяючи їй забезпечити Чеський національний банк, за запитом, без зайвих затримок, з інформацією про скарги та скарги, включаючи конкретні процедури їх обробки.
(4) Платіжні установи постійно аналізують дані про скарги та результати їх обробки для забезпечення ідентифікації та вирішення будь-яких системних недоліків та потенційних ризиків, принаймні:
(a) проаналізувати причини виникнення індивідуальних скарг і скарг і визначити основні причини кожного виду скарг і скарг;
(b) оцінити, чи можуть впливати на інші процеси, послуги або товари, зокрема, ті, які не безпосередньо стосуються скарги або скарги;
(c) у разі системних недоліків, завжди слід видалити ідентифіковані причини скарг і скарг.
(5) Платіжні установи
(а) надавати Користувачу платіжного сервісу, за запитом і в будь-який час у зв'язку з підтвердженням отримання скарги або скарги, письмовою інформацією про процедуру скарги або скарги, в чеській мові або в іншій мові, якщо погоджено з користувачем платіжної служби;
(b) зробити інформацію, зазначену в пункті (c) для користувачів платіжної служби та громадськості через електронну пошту адреси користувачів платіжної служби або в будь-який інший спосіб, узгоджений з користувачами платіжних послуг у своїх бізнес-заміщених приміщеннях, а також на них сайтів, принаймні в чеській мові;
(c) надати вичерпну, точну та актуальну інформацію про порядок скарги та скарги, включаючи:
1. відомості про те, як подати скаргу або скаргу, зокрема, тип інформації, яку Користувач повинен надати платіжну послугу, а також контактні дані особи або послуги платіжної установи, до якого буде відправлено скаргу або скаргу;
2. інформація про період, в рамках якого Користувач платіжного сервісу буде повідомлено про обробку скарги та обмеження строку дії на обробку скарги або скарги;
3. суттєва проміжна інформація про обробку скарг або скарг;
Інформація про контактні дані Чеського Національного банку, Офісу Фінансового арбітра та Офісу Омбудсмена.
(6) Платіжні установи
(a) докладає зусиль для того, щоб отримати і перевірити всі відповідні докази і інформацію, що стосується скарги або скарги;
(b) спілкуватися з користувачем платіжної служби простим і зрозумілим способом;
(c) надавати відповіді без затримки не пізніше, ніж протягом строків, укладених в Розділ 258 Закону; Якщо не вдається дотримуватися цих строків, то повідомте користувача платіжної служби з причин затримки та дати, на яку здійснюється скарга або скарга;
(d) при здійсненні думки, яка не повністю відповідає вимогам користувача платіжної служби, роз’яснюється докладно рішення про скаргу або скаргу та надасть інформацію про можливість користувача платіжної служби наполягають на скаргах або скаргах та контакті з Офісом Фінансового арбітра, Чеським національним банком та право на рівне лікування та захист від дискримінації до Офісу Омбудсмена, включаючи контактні дані установи або суду.
МЕТОД ІМПЛЕМЕНТАЦІЇ КЛІЄНТНИХ ОБЛАДНІВ ДЛЯ УПРАВЛІННЯ ТА КОНТРОЛЮ СИСТЕМИ ЕЛЕКТРОННИХ ГРОШИХ ІНСТИТУЦІЙ
(K § 78 (4) Акту)
Для електронного грошових установок абзаци 2 до 5 застосовуються мутати мутанди.
МЕТОД УМОВИХ РЕЧОВИХ ОБ’ЄДНІВ ДЛЯ УПРАВЛІННЯ ТА КОНТРОЛЮ СИСТЕМИ ПЛАННОЇ ІНФОРМАЦІЇ
(Параграф 48 (4) Закону)
(1) пункту 2 і 3 застосовуються мутанди мутати до адміністратора інформації про платіжний рахунок.
(2) Для задоволення вимог системи управління безпекою та операційним ризиком адміністратор платіжного рахунку повинен діяти мутатис слизової оболонки відповідно до розділу 4.
(3) Для того, щоб задовольнити вимоги до розгляду скарг та скарг, інформаційний менеджер платіжного рахунку продовжить мутати слизової оболонки відповідно до розділу 5.
МЕТОД ВПРОВАДЖЕННЯ ОБЛАДНАННЯ ДЛЯ БЕЗПЕКИ, ОПЕРАЦІЙНО-РИЗИЧНОЇ СИСТЕМИ УПРАВЛІННЯ ТА СИСТЕМИ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ДЛЯ УМОВИХ ПОСЛУГ МАЛОГО ШКОПИТУ
(Статті 59 (4) та 65а (2) Закону)
(1) Послуга невеликого розміру відображає вимоги, викладені на системі управління безпекою та оперативним ризиком, а також систему управління скаргою та скаргами в її внутрішні правила та зобов’язується діяти на мутати у відповідності до статті 2 (2) до (5) за виконання вимог до таких внутрішніх правил.
(2) З метою задоволення вимог до затвердження та прийняття рішень щодо системи управління безпекою та оперативним ризиком та системою управління скаргою та скаргами, провайдер послуг з невеликого розміру, має діяти мутати слизової оболонки відповідно до статті 3.
(3) З метою дотримання вимог системи управління безпекою та операційними ризиками, пов’язаними з наданням платіжних послуг, невеликий провайдер платіжних послуг має діяти мутати мутанди відповідно до розділу 4.
(4) З метою дотримання вимог системи врегулювання скарг та скарг, провайдер малогабаритної платіжної служби повинен діяти мутатис слизової оболонки відповідно до розділу 5.
МЕТОД ВПРОВАДЖЕННЯ ОБЛАДНАННЯ ДЛЯ БЕЗПЕКИ ТА ОПЕРАЦІЙНОЇ СИСТЕМИ УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ ТА СИСТЕМИ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ТА ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЕЛЕКТРОННОГО ЗДОРОВ’Я
(Статті 100 (4) та 106а (2) Закону)
(1) Для виконання вимог до таких внутрішніх правил малогабаритних електронних грошових емітентів відобразить вимоги, викладених у системі управління безпекою та оперативним ризиком, а також систему управління скаргами та скаргами.
(2) З метою дотримання вимог до затвердження та прийняття рішень щодо системи управління безпекою та оперативним ризиком та системою управління скаргою та скаргою, маломасштабний електронний грошових емітента буде діяти мутатисом mutandis відповідно до статті 3.
(3) З метою дотримання вимог системи управління безпекою та оперативним ризиком, малогабаритний електронний грошових емітент повинен діяти мутатис слизової оболонки відповідно до розділу 4.
(4) З метою дотримання вимог системи скарг та скарг невеликого розміру емітента електронних грошових коштів буде діяти мутатис слизової оболонки відповідно до розділу 5.
МЕТОД ВПРОВАДЖЕННЯ ОБЛАДНАННЯ ОБЛАДНАННЯ ДЛЯ СИСТЕМИ ЗБОРОВ’Я ТА РЕГУЛЯЦІЙНОЇ СИСТЕМИ МОНІТОРИНГУ
(К § 254х (4) Акту)
Для задоволення вимог системи врегулювання скарги та скарги, провайдера послуг з обміну валют продовжить мутатис слизової оболонки відповідно до розділу 5.
КАПІТАЛЬНИЙ ПІДХІД ТА БЕЗПЕКА
КАПІТАЛЬНА ОЦІНКА ПЛАТІЖНОЇ ІНСТИТУЦІЇ
(Параграф 16 (5) Закону)
Столиця
(1) Власні кошти розраховують мутатис слизових об'єктів як власні кошти, які зазначені у статті 4 (1) (118) Регламенту (ЄС) No 575 / 2013 Європейського Парламенту та Ради 26 червня 2013 року про представницькі вимоги до кредитних установ та інвестиційних фірм та внесення змін до Регламенту (ЄС) No 648 / 2012 (далі Регламент).
(2) Принаймні, як мінімум 75% капіталу Tier 1 бере на себе форму статутного капіталу 1 статуту та капіталу Tier 2 дорівнює не більше третини капіталу Tier 1.
(3) З метою запобігання багаторазового використання елементів, які мають право на розрахунок власних коштів, платіжної установи, яка є членом групи якої іншої платіжної установи, іноземної платіжної установи, кредитної установи, інвестиційної фірми, компанії з управління активами або страховим договором, також є членом не включати в себе власні кошти, визначені відповідно до пункту 1 цих пунктів або частин, які включені в власні кошти для задоволення будь-яких інших вимог капіталу. Кредитна установа, інвестиційна фірма та керуюча компанія з управління активами, для цілей цього Замовлення, слід розуміти, що суб'єкти, визначені в Регламенті.
(4) Платіжна установа, яка здійснює підприємницьку діяльність, крім тих, для яких вона має право на дозвіл, надане законом ("гібридна платіжна установа"), не може включати в себе в власні кошти, визначені пунктом 1 цих пунктів або частинами, які використовуються для здійснення заходів, крім тих, для яких він зареєстрований законом.
Доступність для розрахунку вимог власних коштів
(1) Підходить до розрахунку власних коштів:
(а) накладний підхід ("апроб А");
(b) доступ на основі обсягу платежів (далі – «доступ Б»),
(c) базовий індикаторний підхід (далі "C підхід").
(2) Гібридні платіжні установи будуть застосовуватися до одного з підходів тільки до діяльності в розділі 8 Закону.
Доступ до
(1) Вимога капіталу при Підході А дорівнює 10% від загальної накладної для негайного передового фінансового року; наклади повинні бути:
(а) вартість визначення матеріальних та нематеріальних активів;
(б) адміністративні витрати5) або витрати на виконання робіт, персоналу та податки 6).
(2) У разі виникнення суттєвих змін у діяльності платіжної установи, яка встановлює вимоги до капіталу, в порівнянні з безпосередньо передоплатним рахунком, Чеський національний банк може, де обгрунтовано, дозволити коригування в розрахунках цієї капітальної вимоги.
(3) Платіжна установа, яка почне працювати протягом поточного звітного року, встановлює вимоги до капіталу за допомогою підходу А 10% від загальної накладної, запланованої на поточний звітний рік, налаштовується при необхідності до вимог Чеського Національного банку.
Доступ до B
(1) Власна грошова вимога, встановлена в підході Б, дорівнює сумі коефіцієнта, зазначеного в § 32, а сума повинна бути визначена як сума
(а) 4% від суми виплат не перевищує 5 000 євро;
(b) 2,5% від суми виплат, що перевищує 5 000 EUR і не перевищує 10 000 EUR;
(c) 1% від суми виплат, що перевищує 10 000 EUR і не перевищує 100 000 EUR;
(d) 0,5% від суми виплат, що перевищує 100 000 EUR і не перевищує 250 000 EUR; і
(e) 0,25% від суми виплат, що перевищує 250 000 EUR.
(2) За період з 31 грудня поточного року до 30 грудня наступного року сума, виражена в євро, як зазначена в пункті 1, буде перетворена в суму в коронках чеського курсу, який Чеський національний банк задекларує в жовтні поточного року.
(3) Обсяг платежів, зазначених в пункті 1, повинен бути рівним до одного дванадцятирічного суми платіжних операцій, здійснених платіжною установою в негайно передаючого звіту.
(4) У випадку, якщо платіжний заклад розпочався працювати протягом поточного звітного року, він визначає обсяг платежів на підставі його плану, регулюється як обов’язковий для Чеського Національного банку.
Доступ до C
(1) Власна грошова вимога, встановлена в підході С, дорівнює сумі коефіцієнта, зазначеного в § 32, а сума повинна бути визначена як сума
(а) 10% від вартості відповідного показника не перевищує EUR 2 500 000;
(b) 8% від вартості відповідного показника вище EUR 2 500 000 і не перевищує 5 000 EUR;
(c) 6% від вартості відповідного показника вище EUR 5 000 000 000 і не перевищує 25 000 EUR;
(d) 3% від вартості відповідного показника вище 25 000 EUR і не більше 50 000 EUR; і
(e) 1,5% від вартості відповідного показника в надлишок EUR 50 000 000.
(2) Значення відповідного показника, зазначеного в пункті 1, дорівнює сумі процентного доходу, процентних витрат, комісійних та комісійних доходів та інших операційних доходів, а також лікуються наступним чином:
(а) значення відповідного показника розраховується на підставі попереднього 12-місячного спостереження за в кінці останнього фінансового року;
(b) кожен пункт враховується за відповідним позитивом або негативним значенням;
(c) виняткові та нерегулярні повернення не включені в розрахунок вартості відповідного показника;
(d) значення відповідного показника може бути зменшено за рахунок аутсорсингових витрат, передбачених особою, до якого компетентні контролюючі органи виконуються зіставним наглядом.
(3) У випадку, якщо платіжний заклад почав працювати тільки протягом поточного звітного року, він визначає значення відповідного показника на підставі його плану, можливо, регулюється відповідно до вимог чеського національного банку.
(4) Де значення відповідного показника, зазначеного в пункті 2, становить менше 80% від значень значень відповідних показників за останні 3 фінансові роки, 80% значень відповідних показників за останні три фінансові роки використовуються як значення відповідного показника для цілей визначення вимог капіталу за п. 1.
(5) За період з 31 грудня поточного року до 30 грудня наступного року сума, виражена в євро, як зазначена в пункті 1, буде перетворена в суму в коронках чеського курсу, який Чеський національний банк задекларує в жовтні поточного року.
Коефіцієнти
Коефіцієнт застосовується при застосуванні B або C підходу
(а) 0,5 якщо платіжна установа надає тільки послугу оплати, зазначену у статті 3 (1) (f) Акту; або
(b) 1, за умови, що платіжна установа надає одну з платіжних послуг, зазначених у статті 3 (1) (a) до (e) Акту.
КАПІТАЛНА ОЦІНКА ЕЛЕКТРОННОЇ ІНСТИТУЦІЇ ЕЛЕКТРОННИХ ГРОШИН
(Параграф 74 (6) Закону)
Розрахунок капіталізації
З метою розрахунку платоспроможності електронної грошової установи, розмір капіталовкладної вимоги до покриття ризиків визначається як сума вимог до капіталу за секціями 34 та 35.
Капітал та власні грошові вимоги щодо покриття ризиків, пов’язаних з видачею електронних грошей
(1) Капітал обчислюється мутатисом як власні кошти за ст. 4 (1) (118) Регламенту.
(2) Вимога капітального покриття ризиків, пов’язаних з видачею електронних грошей становить не менше 2% від середньої кількості електронних грошей в обігу.
(3) Для запобігання багаторазового використання елементів, які мають право на розрахунок власних коштів, електронної грошової установи, яка є членом групи якої платіжної установи, іноземної платіжної установи, кредитної установи, інвестиційної фірми, компанії з управління активами або страховим зобов'язанням не включають в себе кошти, визначені відповідно до пункту 1 цих пунктів або частин, які включені в власні кошти для задоволення будь-яких інших вимог капіталу.
(4) Електронний грошовий інститут, який здійснює діяльність бізнесу, крім того, для якого він має право виконувати на підставі авторизації, наданого законом, не може включати в себе власні кошти, визначені пунктом 1 цих пунктів або частин, які використовуються для здійснення діяльності, крім тих, для яких він зареєстрований законом.
(5) Де не можна визначити, яка частина коштів, переданих в електронний грошовий інститут власником, призначена для діяльності, зазначених у статті 67 (1) (b) Акту, в середньому електронних грошей в обігу, здійснюється на підставі цієї частини грошей, що відповідають кошторису на підставі даних з попередніх періодів.
(6) Де електронна грошова установа видає електронні гроші за період менше 6 календарних місяців, вимога капіталу повинна становити не менше 2% від середньої кількості електронних грошей в обігу, визначених на підставі свого бізнес-плану, налаштовується де доцільно відповідно до вимог чеського національного банку.
Розрахунок вимог власних коштів для покриття ризиків, пов'язаних з наданням платіжних послуг, не пов'язаних з електронними грошима
Для розрахунку капітальної вимоги щодо покриття ризиків, пов’язаних з наданням платіжних послуг, крім електронних грошей, абзаци 29 до 32 застосовуються мутати слизової оболонки.
МІНІМІЧНІ ЛІМІНИ СТРАХУВАННЯ ТА МІНІМІНІМУВНОГО БУДИНКУ
(Статті 17 (3), 46 (2) та 75 (3) Закону)
Мінімальна сума готівки
Мінімальний рівень страхових премій або мінімальний рівень зіставності визначається за минулий календарний рік і дорівнює мінімальному розміру готівки, розрахованому за зв'язками
ММА = РП + ТА + С
де:
ММА вказує на мінімальну грошову суму в євро;
RP вказує на значення індикатора профілю ризику, вираженого в євро;
TA вказує на значення показника типу активності, вираженого в євро;
SA вказує значення індикатора діапазону, вираженого в євро.
Індикатор профілю ризику
Значення показника профілю ризику розраховується згідно з відносинами
RP = CR + NT + NA
де:
RP визначає значення показника профілю ризику, вираженого в євро;
Кр вказує на загальну вартість всіх претензій, що виникають з § 17 (1) або (2), § 46 (1) або § 75 (1) або (2) закону, застосованих користувачами або постачальниками платіжних послуг, які здійснюють платіжний рахунок проти постачальника платіжних послуг непрямого замовлення або інформації про платіжний рахунок у попередньому календарному році; вартість виражається євро;
на суму євро за курсом, заявленим Чеським національним банком, в місяць жовтня попереднього календарного року;
де послуги не були надані в цьому календарному році, Кр відповідає на розрахункову суму, але не менше 50 000 євро;
NT вказує на кількість всіх платіжних операцій, на які було подано платіж непрямо і розраховується відповідно до умов:
НТ = 0,4.На + 0,25.Nb + 0,1.Nc + 0,05.Nd + 0,00025. Ні,
де:
На = хв {10,000; N}
Nb = макс. {0; хв {90,000; N-10,000}}
Nc = макс. {0; хв {900 000; N - 100 000}}
Нд = макс {0; хв {9,000 000; N - 1,000}}
No = макс. {0; N - 10000 000}
N - загальна кількість платіжних операцій, на які було передано платіж непрямо в попередньому календарному році і дорівнює сумі Na + Nb + Nc + Nd + Ne;
в цьому календарному році NT відповідає розрахунковій кількості платіжних операцій, на які буде подано платіж непрямо, але принаймні 50 000;
Увійдіть для нотаток, обраного та сповіщень
Інформація про нормативний акт
| Цитування | Указ No 7 / 2018 Coll., за певними умовами для здійснення діяльності платіжної установи, адміністратора інформації про платіжний рахунок, провайдера послуг з малогабаритних платежів, електронного грошового закладу та емітента малогабаритних електронних грошей |
|---|---|
| Тип нормативного акту | - |
| Автор | - |
| Збірка | Збірка законів |
| Дата оприлюднення | 11.01.2018 |
|---|---|
| Чинний від | 13.01.2018 |
| Чинний до | - |
| Стан | Чинний |
Текст нормативного акту має інформаційний характер.
Коментарі 0