Nariadenie č. 195 / 2018 Z. z.
Osvedčenie o odbornej spôsobilosti v oblasti distribúcie poistenia
Platný
Účinnosť od 01.12.2018
Zobrazeno prvních 200 z celkem 378 ustanovení tohoto předpisu.
Zobrazit celý předpis →
Pro stažení celého znění použijte tlačítko Stáhnout výše.
195
VYHLÁSENIE
z 30. augusta 2018,
o odbornej spôsobilosti pri distribúcii poistenia
Česká národná banka poskytuje podľa § 124 zákona č. 170 / 2018 Z. z. o distribúcii poistenia a zaistenia ("zákon ") na vykonávanie § 57 ods. 2, § 58 ods. 6 a § 62 ods. 3 zákona:
Predmet úpravy
Táto vyhláška upravuje
(a) rozsah odborných znalostí a zručností podľa skupiny odborných znalostí pre distribúciu poistenia;
(b) trvanie odborného preskúmania, počet a forma otázok týkajúcich sa preskúmania, spôsob určenia správnych odpovedí, kritériá úspešného ukončenia odborného preskúmania, pravidlá poskytovania súboru otázok týkajúcich sa skúšok akreditovaným osobám, ich zaobchádzanie a pravidlá ich aktualizácie, požiadavky na harmonogram skúšok a na priebeh, formu odborného preskúmania a metódu jeho hodnotenia;
c) požiadavky na organizáciu žiadateľa o udelenie alebo rozšírenie akreditácie, požiadavky na priestory používané na organizáciu odborných skúšok, požiadavky na technické a programové prostriedky pre ich organizáciu a
(d) spôsob, akým má Komisia konať, a zloženie, požiadavky na svojich členov a pravidlá odmeňovania.
Rozsah expertízy
(odsek 57 ods. 2 zákona)
(1) Rozsah odborných znalostí osoby podľa § 55 ods. 1 zákona musí zodpovedať činnosti dotknutej osoby pri distribúcii poistenia, aby sa zabezpečil jej kvalifikovaný výkon.
(2) Rozsah expertných skupín je uvedený v prílohe k tomuto dekrétu.
Rozsah odborných zručností
(odsek 57 ods. 2 zákona)
Osoby podľa § 55 ods. 1 zákona musia mať odborné zručnosti na rozdelenie poistenia pre všetky profesijné skupiny
(a) kvalifikovaný na získanie informácií od zákazníka takým spôsobom, aby bolo možné vykonať riadnu analýzu v súlade s oddielom 78 ods. 2 písm. a) zákona a poskytnúť odbornú starostlivosť, poradenstvo, osobné odporúčania a personalizované prognózy dôchodkových dávok v prípade celoeurópskych osobných dôchodkových produktov;
(b) poskytovať informácie kvalifikovaným a zrozumiteľným spôsobom pri komunikácii so zákazníkom takým spôsobom, aby zákazník mohol posúdiť, či ponúkaný poistný produkt spĺňa jeho požiadavky, ciele, potreby, finančnú situáciu, znalosti a skúsenosti, toleranciu rizík, schopnosť znášať straty a realizovať riziká, ktorým môže byť vystavený počas trvania poistenia;
(c) riadne posúdiť požiadavky, ciele, potreby, finančnú situáciu, znalosti a skúsenosti, toleranciu rizika zákazníka, schopnosť zákazníka znášať straty a právne vzťahy týkajúce sa iných produktov finančného trhu a zvážiť riziká, ktorým môže byť zákazník vystavený počas trvania poistenia, a ponúknuť mu primeraný poistný produkt; a
(d) riadne uzatvárať poistné zmluvy v mene a v mene poisťovne alebo zákazníka a zmluvy na celoeurópsky osobný dôchodkový produkt a
e) poskytovať zákazníkovi informácie kvalifikovaným a zrozumiteľným spôsobom počas trvania záväzku celoeurópskej zmluvy o osobných dôchodkových produktoch.
Podstatné predpoklady
(odsek 62 ods. 3 zákona)
(1) Akreditovaná osoba musí mať k dispozícii priestory vhodné na vykonávanie odborných skúšok s primeraným počtom a kapacitou skúšobných miestností.
(2) Akreditovaná osoba musí mať k dispozícii technické a programové prostriedky na organizovanie odborných prehliadok a uchovávanie dokumentov o vykonávaní odborného preskúmania1.
Organizačné predpoklady
(odsek 62 ods. 3 zákona)
(1) Akreditovaná osoba musí mať vnútorné pravidlá organizácie s riadnym, transparentným, jasným a komplexným vymedzením činností a s nimi súvisiacim rozsahom pôsobnosti a rozhodovacími právomocami.
(2) Akreditovaná osoba vo vnútorných predpisoch sa ďalej upravuje aspoň:
(a) kontrolné a bezpečnostné opatrenia na spracovanie a zaznamenávanie informácií týkajúcich sa odborných skúšok;
b) pravidlá upravujúce vymenovanie predsedu Komisie a ostatných členov Komisie a
(c) pravidlá odmeňovania člena komisie, ktoré nesmú byť odvodené od úspechu odborných skúšok.
(3) Akreditovaná osoba zabezpečí, aby sa v čase odborných skúšok zriadila aspoň jedna komisia.
(4) Odborný test sa vykonáva pod priamym dohľadom Komisie.
Personálne predpoklady
(článok 58 ods. 6 a článok 62 ods. 3 zákona)
(1) Komisia má nepárny počet členov a je aspoň tromi členmi.
(2) Člen Komisie je dôveryhodný2 a ukončil aspoň univerzitné vzdelanie v magisterskom študijnom programe3.
(3) Ak je akreditovaná osoba sprostredkovateľom poistenia alebo je iným členom obchodnej skupiny4, ktorého členom je aj akreditovaná osoba, väčšina členov komisie nezávislej od akreditovanej osoby, ktorej členom je akreditovaná osoba, a ostatných členov tejto obchodnej skupiny musí byť obchodnou skupinou.
Schéma skúšok
(K § 58 ods. 6 zákona)
(1) Akreditovaná osoba musí mať plán skúšok, ktorý spĺňa aspoň tieto požiadavky:
(a) objektívny a nestranný prístup pre všetkých skúšaných; v prípade nadmernej kapacity sa preskúmanie výziev na vykonanie skúšky vyberie objektívnym a nestranným spôsobom;
(b) riadna identifikácia skúšanej látky pred začiatkom odbornej skúšky;
c) zabezpečenie ochrany osobných údajov skúšaných osôb;
(d) objektívne a nestranné vykonávanie odborného preskúmania;
(e) objektívny a nestranný výber skúšobného variantu pre daný skúšobný termín a metódu vytvorenia skúšky;
f) dôvernosť obsahu každého skúšobného variantu;
(g) tematický obsah odborného preskúmania;
(h) overiteľný záznam výsledkov odborného preskúmania a jeho overenia komisiou;
i) možnosť a postup odvolania a preskúmania výsledkov odborného preskúmania a
(j) možnosť nahliadnuť do predmetu skúšky a kópie skúšobného protokolu alebo skúšobného protokolu.
(2) Harmonogram skúšok musí obsahovať aspoň:
a) vypracovanie požiadaviek uvedených v odseku 1 v osobitných postupoch a modelovej dokumentácii;
(b) pravidlá týkajúce sa stanovenia a uverejňovania dátumov skúšok; akreditovaná osoba zabezpečí, aby sa aspoň jeden deň skúšky konal štvrťročne, ak sa aspoň 10 testovaných osôb počas tohto obdobia neuplatňuje aspoň polročne,
(c) obsah a rozsah odborného preskúmania;
(d) počet členov Komisie a ich rozhodovacie metódy;
e) pravidlá týkajúce sa vylúčenia skúšanej osoby z odborného preskúmania a možnosti preskúmania rozhodnutia, ktorým sa testovaná osoba vylúčila;
(f) uvedenie výšky odmeny súvisiacej s odborným preskúmaním;
g) uvedenie, či je odborné vyšetrenie napísané, ústne alebo kombinované;
h) pravidlá, ktorými sa riadi postup na ovplyvnenie člena Komisie, a
i) pravidlá upravujúce odhlásenie a neúčasť skúšanej osoby.
Minimálna norma odbornej skúšky
(K § 58 ods. 6 zákona)
(1) Profesionálna skúška distribúcie poistenia škôd na pozemných vozidlách iných ako železničné vozidlá a poistenie zodpovednosti vyplývajúce z prevádzky pozemných motorových vozidiel a ich prípojného vozidla vrátane dodatočného poistenia nehôd (ďalej len "poistenie motorových vozidiel") trvá celkovo 90 minút. Položí sa celkovo 40 skúšobných otázok určených na kontrolu odbornosti. Testované zručnosti sa preskúmajú dvoma prípadovými štúdiami; každá z nich obsahuje 5 skúšobných otázok zameraných na preukázanie zručností v súlade s oddielom 3.
(2) Profesionálne preskúmanie rozdelenia životného poistenia alebo distribúcie neživotného poistenia v rámci pôsobnosti § 57 ods. 1 písm. c) zákona ("neživotné poistenie") trvá celkovo 120 minút. Položí sa spolu 52 skúšobných otázok určených na kontrolu odborných znalostí. Testované zručnosti sa preskúmajú tromi prípadovými štúdiami; každá z nich obsahuje 5 skúšobných otázok zameraných na preukázanie zručností v súlade s oddielom 3.
(3) Profesionálny test distribúcie poistenia súvisiaceho s obchodnými činnosťami zákazníka v rozsahu stanovenom v oddiele 57 ods. 1 písm. d) zákona ("neživotné poistenie podnikateľov") trvá celkovo 135 minút. Na skúšku sa predloží celkovo 60 skúšobných otázok určených na kontrolu odbornosti. Testované zručnosti sa preskúmajú tromi prípadovými štúdiami; každá z nich obsahuje 5 skúšobných otázok zameraných na preukázanie zručností v súlade s oddielom 3.
(4) Technické preskúmanie rozdelenia poistenia proti veľkým poistným rizikám trvá celkovo 150 minút. Testom sa predloží celkovo 72 skúšobných otázok na preskúmanie odbornosti. Testované zručnosti sa preskúmajú tromi prípadovými štúdiami; každá z nich obsahuje 5 skúšobných otázok zameraných na preukázanie zručností v súlade s oddielom 3.
(5) Technické preskúmanie distribúcie poistenia motorových vozidiel a distribúcie životného poistenia trvá celkovo 135 minút. Skúšobnému subjektu sa položí 32 skúšobných otázok určených na kontrolu odbornosti pri distribúcii poistenia motorových vozidiel a 28 skúšobných otázok určených na kontrolu odborných znalostí pri distribúcii životného poistenia uvedených v bode II prílohy k tomuto nariadeniu. 3 prípadové štúdie sa skúmajú pomocou 1 prípadovej štúdie z poistenia motorových vozidiel a 2 prípadových štúdií zo životného poistenia. Každá prípadová štúdia obsahuje 5 testovacích otázok zameraných na preukázanie zručností.
(6) Profesionálne preskúmanie distribúcie akéhokoľvek neživotného poistenia podľa § 57 ods. 1 písm. c), d) alebo e) zákona a distribúcie životného poistenia trvá celkovo 180 minút. 52 otázok skúšok určených na kontrolu odborných znalostí o predmetnom neživotnom poistení a 28 otázok skúšok určených na kontrolu odborných znalostí o rozdelení životného poistenia uvedených v bode II prílohy k tomuto dekrétu sa predloží testu. Zručnosti testovaného prípadu sú preskúmané 4 prípadovými štúdiami, 2 prípadovými štúdiami z neživotného poistenia a 2 prípadovými štúdiami zo životného poistenia. Každá prípadová štúdia obsahuje 5 testovacích otázok zameraných na preukázanie zručností.
(1) Každá z otázok testu má štyri možné alternatívne odpovede. Tri štvrtiny skúšobných otázok určených na kontrolu odbornosti a všetky skúšobné otázky určené na testovanie zručností majú jednu správnu možnosť odpovede. Jedna štvrtina skúšobných otázok určených na kontrolu odbornosti musí mať jednu alebo viac správnych odpovedí; každá nesprávne vybraná možnosť odpovede robí celú skúšobnú otázku nesprávne zodpovedanou. Správne odpovede, ktoré majú jednu správnu možnosť odpovede, sú hodnotené jedným bodom a správne odpovede, ktoré majú jednu alebo viac správnych odpovedí, a otázky z rozsahu odborných zručností sú hodnotené dvoma bodmi.
(2) S cieľom úspešne prejsť odbornou skúškou musí skúška dosiahnuť aspoň:
a) tri štvrtiny dostupných bodov všetkých otázok skúšok;
(b) tri pätiny bodov, ktoré možno dosiahnuť zo skúšobných otázok týkajúcich sa odborných znalostí, a
(c) tri pätiny dosiahnuteľných bodov zo skúšobných otázok týkajúcich sa odborných zručností.
Pravidlá aktualizácie, poskytovania a riešenia problémov akreditovaným osobám
(K § 58 ods. 6 zákona)
(1) Súbor skúšobných otázok sa aktualizuje aspoň raz ročne. Počet skúšobných otázok pripravených na kontrolu odbornosti nesmie pri aktualizácii klesnúť pod 1200, počet prípadových štúdií pod 80. Odborné skúšky môžu byť organizované podľa znenia súboru s predbežnými otázkami najviac mesiac od dátumu uverejnenia tejto aktualizácie Českou národnou bankou, pokiaľ Česká národná banka nestanovuje dlhší termín, pokiaľ ide o rozsah aktualizácie.
(2) Súbor testových otázok so správnymi odpoveďami uverejňuje Česká národná banka na svojej internetovej stránke. Czech National Bank zašle akreditovanej osobe súbor testových otázok so správnymi odpoveďami vždy, keď sa zmení.
(3) Akreditovaná osoba vytvára individuálne testovacie varianty krátko pred odbornou skúškou. Poradie správnych odpovedí pre každú skúšobnú otázku sa stanoví náhodne pre každý skúšobný variant. Každá skúšaná vzorka dostane svoj vlastný skúšobný variant. Akreditovaná osoba vykoná všetky potrebné opatrenia na zakrytie každého skúšobného variantu.
Zrušenie
Vypúšťajú sa:
1. Dekrét č. 582 / 2004 Z. z., ktorým sa vykonávajú určité ustanovenia zákona o poisťovníctve a likvidátoroch.
2. Dekrét č. 40 / 2006 Z. z., ktorým sa mení a dopĺňa vyhláška č. 582 / 2004 Z. z., ktorým sa zavádzajú určité ustanovenia zákona o poisťovacích sprostredkovateľoch a likvidátoroch.
3. Vyhláška č. 251 / 2007 Z. z., ktorou sa mení a dopĺňa vyhláška č. 582 / 2004 Z. z., ktorou sa vykonávajú určité ustanovenia zákona o sprostredkovateľoch poistenia a likvidátoroch poistných udalostí v znení vyhlášky č. 40 / 2006 Z. z.
4. Vyhláška č. 74 / 2010 Z. z., ktorou sa mení a dopĺňa vyhláška č. 582 / 2004 Z. z., ktorou sa vykonávajú niektoré ustanovenia zákona o sprostredkovateľských a poistných likvidátoroch v znení neskorších predpisov.
Účinnosť
Toto rozhodnutie nadobúda účinnosť 1. decembra 2018.
Regulátor:
Ing. Rusnok v. r.
Príloha k vyhláške č. 195 / 2018 Z. z.
Rozsah expertízy
I. Spoločné tematické oblasti potrebných odborných znalostí:
(a) odborné minimum na finančnom trhu
1. finančný trh, jeho definície, úloha a význam;
2. základy finančnej teórie (časová hodnota peňazí, vzťah medzi výnosom, rizikom a likviditou),
3. základy finančnej matematiky,
4. zásady výpočtu poistného,
(b) štruktúru, subjekty a fungovanie sektora poisťovníctva;
1. poistný trh, jeho definície, úloha a význam,
2. zásady poistenia a zaistenia, charakteristiky životného a neživotného poistenia podľa zákona o poistení, povinné poistenie,
3. charakteristiky súkromnej poistky, ktorou sa riadi poistenie (najmä poistenie ako zodpovednosť, poistné úroky, poistenie príjmu a straty, poistenie, základné práva a povinnosti poisťovateľa a poistníka, založenie, trvanie a ukončenie poistenia, premlčacia lehota),
4. poisťovne, zaisťovne a sprostredkovatelia poistenia;
5. činnosť samostatných likvidátorov pohľadávok;
6. horný limit poistného (poistenie, obmedzenie poistného), účasť,
7. základné podmienky v poistení a poistení,
8. pravidlá zaobchádzania so zákazníkmi podľa zákona, priamo uplatniteľné nariadenia Európskej únie a Občianskeho zákonníka,
9. Základy súvisiaceho občianskeho práva, obchodného práva a ochrany spotrebiteľa.
II. Tematické oblasti distribúcie životného poistenia:
(a) regulácia rozdelenia životného poistenia
1. právne predpisy v oblasti distribúcie životného poistenia [najmä zákonník, zákon, nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 1286 / 2014 z 26. novembra 2014 o dokumentoch s kľúčovými informáciami týkajúcich sa štruktúrovaných retailových investičných produktov a investičných produktov založených na poistení],
2. štruktúra, subjekty a fungovanie celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu
2.1 poskytovateľ celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu, distribútor celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu,
2.2. Zmluva o celoeurópskom osobnom dôchodkovom produkte,
2.3 základné informácie o registrácii celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu,
2.4. Základné informácie o cezhraničnom poskytovaní celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu,
2.5 prenosnosť celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu,
2.6 pravidlá rozdeľovania celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu,
2.7 predzmluvné informácie o distribúcii celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu,
2.8 poradenstvo týkajúce sa distribúcie celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu,
2.9 poskytovanie informácií počas trvania záväzku týkajúceho sa celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu,
2.10 základné informácie o investičných pravidlách pre poskytovateľov celoeurópskych osobných dôchodkových produktov,
2.11 investičné príležitosti pre zákazníkov celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu,
2.12 ochrana investorov,
2.13 zmena poskytovateľa celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu,
2.14 pravidlá týkajúce sa fázy platieb,
b) zásady a fungovanie životného poistenia a jeho produktov
1. rozdelenie životného poistenia (rizikové životné poistenie, kapitálové životné poistenie, investičné životné poistenie atď.),
2. podmienky vytvorenia, trvania a ukončenia životného poistenia;
3. Nebezpečenstvo poistenia (smrť, prežitie, zdravotné postihnutie, zmena osobného stavu, úraz a choroba, ak existuje, ak ide o doplnkové poistenie),
4. druhy vylúčení,
5. zdravotné vyšetrenie,
6. spoločné znaky poistenia osôb,
7. náklady na životné poistenie (poistenie a iné platby zaplatené zákazníkom),
8. technická úroková sadzba, kapitálová hodnota, splatenie, riziková prémia, čisté a hrubé poistné,
9. Nároky na životné poistenie
10. životné poistenie,
11. vzťah medzi životným a neživotným poistením,
12. alternatívne produkty k rezervnému poisteniu (dodatočné dôchodkové sporenie, kolektívne investovanie),
13. daňové aspekty životného poistenia,
c) investície a súvisiace riziká
1. investičné nástroje
1.1. Druh a charakteristiky, koncepcia zabezpečenia a distribúcie cenných papierov
2. Dlhopisy
2.1 koncepcia dlhopisu,
2.2 druhy dlhopisov (štátne, obecné, podnikové, hypotekárne dlhopisy, priorita, vymeniteľné, podriadené), forma (meno a vlastník), forma (papier alebo knižnica),
3. Akcie
3.1 koncepcia akcií,
3.2 charakteristiky akcií, druhov (priorita a kmeň), forma (meno a vlastník), forma (papier a knižnica),
4. deriváty
4.1 koncepcia derivátov, druhov,
4.2 používanie derivátov (špekulácie, hedging, arbitráž), pákový efekt,
5. Základné charakteristiky týkajúce sa niektorých iných druhov investičných nástrojov (napríklad nástrojov peňažného trhu),
6. riziko investičných nástrojov;
7. investičná stratégia
7.1. Stratégia základných investícií,
8. investičné fondy
8.1 investičné fondy (otvorené a uzavreté, právna subjektivita, podielové fondy, štandardné fondy, osobitné fondy, kvalifikované investičné fondy),
8.2 Investičná stratégia, rizikový profil investičného fondu, spôsob rozdeľovania príjmov.
III. Tematické oblasti pre distribúciu poistenia motorových vozidiel:
a) regulácia distribúcie poistenia motorových vozidiel
1. Právne predpisy týkajúce sa distribúcie poistenia motorových vozidiel [najmä občiansky zákonník, zákon, nariadenie Komisie (EÚ), ktorým sa dopĺňa alebo vykonáva smernica Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2016/97],
b) zásady a fungovanie poistenia motorových vozidiel
1. podmienky na vytvorenie a ukončenie poistenia motorových vozidiel;
2. spoločné vlastnosti poistenia motorových vozidiel,
3. druhy výnimiek,
4. Česká poisťovňa,
5. záručný fond,
6. zelená karta,
7. záznam o nehode,
8. celkové a čiastočné poškodenie,
9. právo poisťovateľa zaplatiť zaplatenú sumu (registre);
10. pohľadávky z poistenia motorových vozidiel,
11. poistné na poistenie motorových vozidiel,
12. bonus, malus,
13. pomoc,
14. núdzové poistenie,
Prihláste sa pre poznámky, obľúbené a upozornenia
Informácie o predpise
| Citácia | Dekrét č. 195 / 2018 Z. z., o odbornej spôsobilosti pre distribúciu poistenia |
|---|---|
| Typ predpisu | - |
| Autor | - |
| Zbierka | Zbierka zákonov |
| Dátum vyhlásenia | 05.09.2018 |
|---|---|
| Účinnosť od | 01.12.2018 |
| Účinnosť do | - |
| Stav | Platný |
Znenie predpisu má informatívny charakter.
Komentáre 0