Verordnung Nr. 62/2004 Slg.
Anordnung zur Festlegung der Art und Weise der Zahlungen zwischen Banken, Rechnungsabrechnungen mit Banken und den technischen Verfahren der Banken bei der Abwicklung
Gültig
In Kraft seit 01.03.2004
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ANHANG
Ordnung
vom 2. Februar 2004
zur Festlegung der Zahlungsmodalitäten zwischen Banken, Clearingkonten mit Banken und der technischen Verfahren für die Banken, um die Abwicklung zu korrigieren
Die Tschechische Nationalbank sieht das Gesetz Nr. 6 / 1993 Slg. über die Tschechische Nationalbank, geändert durch Gesetz Nr. 442 / 2000 Slg. und Gesetz Nr. 127 / 2002 Slg., und gemäß § 20c (4) des Gesetzes Nr. 21 / 1992 Slg., über Banken, geändert durch Gesetz Nr. 126 / 2002 Slg.:
Gegenstand
Diese Verordnung regelt
a) die Art und Weise, in der Zahlungstransaktionen zwischen Banken1) und Zweigniederlassungen der ausländischen Bank1) (nachfolgend "die Bank" genannt) und die Abwicklung von Konten mit Banken in der Tschechischen Republik in tschechischer Währung (nachfolgend "Hauszahlungstransaktionen" genannt)
b) die technischen Verfahren der Banken im Abwicklungsprozess.
Hausbezahlung Kontakt
Grundbestimmungen
(1) Banken zahlen inländische Zahlungen an ihre Kunden
a) durch Erstattung;
b) das Sammelformular der Zahlung.
(2) Rückzahlung bedeutet eine Operation, die auf der Grundlage eines vom Anweisungsbefugten an seine Bank erteilten Auftrages zur Übertragung von Geldern an den Zahler durchgeführt wird.2)
(3) Bei der Rückzahlung handelt es sich um eine Operation, die auf der Grundlage einer vom Anweisungsbefugten an die Bank des Empfängers erteilten Anordnung durchgeführt wird, um Gelder vom Konto des Zahlers auf das Konto des Zahlers zu übertragen.
(4) Zahlungs- und Rückforderungsformulare können durch Abbuchung und Gutschrift des Kontos des Zahlers (nachfolgend als "cash-free payment" bezeichnet) gemacht werden. Die Zahlung kann auch durch Einzahlung von Bargeld durch den Zahler zum Vorteil des Zahlers oder durch Abbuchung von Geld aus dem Konto des Zahlers für die Zahlung des Geldes an den Zahler erfolgen.
(5) Im Sinne dieses Erlasses:
(a) durch den Anweisungsbefugten, der die Bank beauftragt, eine Zahlung oder eine Rückzahlungsform zu leisten, und der berechtigt ist, im Falle einer Rückzahlung und im Falle einer Rückzahlungsform mit Geldern im Konto des Zahlungsempfängers Gelder zu entsorgen;
b) durch den Zahler die Person, deren Konto die Bank die Gelder belastet oder das Geld ausgibt;
c) der Empfänger der Person, für deren Nutzen die Bank Gelder überträgt und der Endempfänger der Gelder ist.
Abwicklungsaufträge und ihre Formalitäten
(1) Die Banken verwenden Rückzahlungsaufträge (§ 2 Abs. 2) und Rückforderungsaufträge (§ 2 Abs. 3) bei inländischen Nichtzahlungsgeschäften in Bezug auf Kunden, die an die Bank über Formulare, elektronische Daten oder andere vereinbarte Mittel (nachfolgend "Berechnungsaufträge") übermittelt werden können.
(2) Der Abwicklungsauftrag muss stets folgende Elemente enthalten:
a) eine Angabe, ob es sich um einen Rückforderungsauftrag oder einen Rückforderungsauftrag handelt;
b) die Bankverbindung des Zahlers;
c) die Bankverbindung des Empfängers;
d) den Betrag in tschechischer Währung;
e) Unterschrift, elektronische Signatur (3) oder sonstiger Code, der die Identifizierung des Anweisungsbefugten gewährleistet.
(3) Der Abwicklungsauftrag enthält auch ein konstantes Symbol, das die Art der Zahlung ausdrückt, wenn
(a) besondere Rechtsvorschriften vorsehen, 4)
b) die Zahlung ist das Einkommen des Staatshaushalts oder die Ausgaben des Staatshaushalts; Diese konstanten Symbole werden vom Finanzministerium festgelegt und im Finanzberichterstatter veröffentlicht.
(4) Die Bank wird dem Anweisungsbefugten gestatten, auf den Abwicklungsaufträgen folgende Elemente anzugeben:
a) das Datum, an dem die Mittel aus dem Konto des Zahlers abgebucht werden sollen;
(b) Variablensymbol,
c) ein bestimmtes Symbol,
d) eine Textnachricht,
e) das Datum der Ausstellung des Abwicklungsauftrags.
(5) Variables Symbol, spezifisches Symbol und Textnachricht sind zur Zahlungsidentifikation bestimmt.
(6) Stellt der Auftraggeber auf dem in den Absätzen 3 oder 4 Buchstaben b bis d genannten Abwicklungsauftrag fest, so verarbeitet die Bank diese Angaben und trägt sie in der Kontoerklärung ein.
(7) Das konstante Symbol, das variable Symbol und das spezifische Symbol sind Figuren und enthalten jeweils nicht mehr als 10 Zeichen. Die Textnachricht kann einen beliebigen Text enthalten und die Anzahl der zwischen dem Client und der Bank vereinbarten Zeichen enthalten, jedoch nicht mehr als 140 Zeichen.
(8) Der Anweisungsbefugte übermittelt der Bank stets die Abwicklungsanweisungen, die das Konto, in dem der Anweisungsbefugte zum Veräußern der Mittel berechtigt ist, aufnimmt. Die Bank verhandelt mit dem Auftraggeber, Abwicklungsanweisungen an den Originator gemäß Absatz 2 zu übermitteln. Abwicklungsaufträge, die die in Absatz 2 genannten Elemente nicht enthalten oder die Handelsbedingungen der Bank nicht einhalten, müssen nicht von der Bank ausgeführt werden und können als undurchführbar an den Originator zurückgegeben werden.
Bankverbindungen im Inlandszahlungsgeschäft
(1) Die Bankverbindung in Inlandszahlungstransaktionen identifiziert eindeutig das Konto des Kunden und besteht aus der Kontonummer des Kunden (nachfolgend "Kontonummer" genannt) und dem Bankidentifikationscode. Die Kontonummer und der Bankkennungscode sind stets schriftlich zu trennen.
(2) Die Kontonummer der Interbank-Zahlungsoperation wird von der Bank so festgelegt, dass
(a) maximal 16 Zahlenzeichen enthalten und in:
1. ein Präfix mit maximal 6 Ziffern, wobei das Präfix nicht in die Kontonummer aufgenommen werden muss,
2. einen Grundteil einer Kontonummer mit mindestens 2 und maximal 10 Zahlenzeichen, von denen mindestens zwei nicht Null sind,
b) das Präfix und der Basisteil der Kontonummer sind:
1. deutlich schriftlich getrennt,
2. getrennt durch eine Prüfung, deren Algorithmus in Anhang 1 dieses Erlasses aufgeführt ist.
Die Öffnungsnulls der Voreinstellungen und die Grundteile der Kontonummer sind bedeutungslos.
(3) Der Bankidentifikationscode enthält 4 Ziffern. Die Bank-Identifikations-Codes werden von der Tschechischen Nationalbank im AP0001 Bank-Identifikations-Code-Code festgelegt und an die Banken und die Öffentlichkeit in einer Weise gemeldet, die Fernzugriff ermöglicht.
(4) Die Bank ist verpflichtet, ihre Kunden mit der richtigen Form der Bankverbindungen gemäß den Absätzen 1 und 2 und mit der AP0001 Bank Identification Code Number auf Anfrage vertraut zu machen.
Grundsätze zur Umsetzung des Rückforderungsformulars
(1) Insbesondere kann die Bank in ihren Geschäftsbedingungen vorsehen, dass der Anweisungsbefugte vor seinem tatsächlichen Zeitpunkt (Ziffer 6), der Frist für ihre Übermittlung und der operativen Frist, innerhalb derer die Rückforderungsaufträge übertragen werden können, eine Rückforderungsanordnung an sie übermittelt.
(2) Die Bank, die den Rückforderungsauftrag übernommen hat, prüft bei Erhalt des Rückforderungsauftrags nicht die Gültigkeit der Verwendung des Rückforderungsformulars. Diese Bank verarbeitet die in der durchführbaren Rückforderungsanordnung angegebenen Daten und übermittelt sie über das Zahlungssystem5) an eine andere Bank als Aufforderung zur Abbuchung von Geldern aus dem Konto des Zahlungsempfängers und übermittelt diese an den Vorteil des Zahlungsempfängers (der Nichtberechnungsanfrage).
(3) Der Nichtberechnungsantrag wird von der Bank nicht an das Zahlungssystem 5 übermittelt, wenn der Fälligkeitstermin auf dem Rückforderungsauftrag angegeben ist.
(4) Die Bank des Zahlers, die das Konto, von dem die Gelder auf der Grundlage eines Rückforderungsauftrags abgebucht werden sollen, hält, muss dafür sorgen, dass die Gelder vom Konto des Zahlers nur auf der Grundlage der vorherigen Zustimmung des Zahlers an die Bank gemäß dem Kontovertrag abgebucht werden.
(5) Die Bank des Zahlungsempfängers, nach Eingang eines Nichtberechnungsantrags, oder sobald das Fälligkeitsdatum gekommen ist [Paragraph 3 (4) (a)], wenn das Fälligkeitsdatum im Nichtberechnungsantrag angegeben ist, wird zusätzlich zur vorherigen Zustimmung des Zahlers gemäß Absatz 4 geprüft, ob
a) das Konto des Zahlers den in der Rückforderungsordnung angegebenen Betrag umfasst;
b) die für die Ausführung des Rückforderungsauftrags erforderlichen Unterlagen erhalten hat.
(6) Der Zeitpunkt, an dem die in Absatz 1 genannten Handelsbedingungen der Bank und die in den Absätzen 4 und 5 genannten Bedingungen erfüllt sind, ist der Zeitpunkt, an dem der Rückforderungsauftrag wirksam wird.
(7) In Ermangelung eines effektiven Datums für den Rückforderungsauftrag aufgrund der Nichteinhaltung der in den Absätzen 4 und 5 genannten Bedingungen kann die Bank des Zahlers bis zum tatsächlichen Datum, spätestens aber fünf Bankarbeiten 6 einen Nichteinhaltungsantrag ablehnen oder registrieren, wenn der Fälligkeitstermin im Nichteinhaltungsantrag oder ab dem Eingang des Nichteinhaltungsantrags angegeben ist. Am Ende dieses Zeitraums lehnt die Bank des Zahlungsempfängers den Nichtberechnungsantrag ab und informiert die Bank des Zahlungsempfängers spätestens am folgenden Bankarbeitstag über das Zahlungssystem. 5) Um die Ablehnung eines Nichtbeachtungsantrags zu rechtfertigen, verwendet er den Text gemäß Anhang 2 dieses Erlasses.
(8) Enthält die Nicht-Kontoanmeldung eine nicht vorhandene Kontonummer, so lehnt die Bank sie spätestens am folgenden Bankarbeitstag nach dem Zeitpunkt ab, an dem die Nicht-Kontoanmeldung eingegangen ist. Um die Ablehnung eines Nichtbeachtungsantrags zu rechtfertigen, wendet er Folgendes an:
a) das entsprechende Bankkonstantensymbol (§ 7 Absatz 1);
b) den Text gemäß Anhang 2 dieses Erlasses.
(9) Wird das in Absatz 6 genannte effektive Datum festgelegt, so ist die Bank des Zahlers,
a) wenn die Interbankzahlung erfolgt, stellt sie sicher, dass der in der Rückforderungsanordnung angegebene Betrag dem Bankkonto des Empfängers gutgeschrieben wird und dass die für die Gutschrift des Empfängers erforderlichen Belege spätestens am folgenden Arbeitstag nach dem tatsächlichen Zeitpunkt des Rückforderungsauftrags übermittelt werden, es sei denn, eine kürzere Frist ist vereinbart worden;
b) wenn Zahlungen innerhalb derselben Bank geleistet werden, wird der in der Rückforderungsanordnung angegebene Betrag dem Begünstigten zu dem Zeitpunkt, zu dem der Rückforderungsauftrag wirksam wurde, oder am folgenden Bankarbeitstag gutgeschrieben, es sei denn, das effektive Datum ist der Bankarbeitstag.
(10) Die Bank des Zahlungsempfängers hat den in der Rückforderungsanordnung genannten Betrag spätestens am folgenden Bankarbeitstag nach dem Tag, an dem der Betrag des Rückforderungsauftrags dem Bankkonto des Zahlungsempfängers gutgeschrieben wurde, als die Bank die zur Bereitstellung des Betrags des Rückforderungsauftrags erforderlichen Belege erhalten hat, es sei denn, eine kürzere Frist wurde vereinbart.
(11) Die Absätze 1 und 4 bis 8 gelten sinngemäß für die Umsetzung des Rückforderungsformulars innerhalb derselben Bank.
(12) Operationen, die sich aus der Verwendung einer Zahlungskarte ergeben, werden nicht als Rückzahlungsformular betrachtet. Die Bank verhandelt die Bedingungen für die Abwicklung dieser Geschäfte im Vertrag mit dem Auftraggeber.
Form der Kontoaussage
(1) Die Bank unterrichtet ihren Kunden anschließend über die Ausführung des Zahlungs- oder Rückforderungsformulars in klarer und verständlicher Weise gemäß dem Rechnungsvertrag (7) oder mit Sonderrecht (8) der Kontoerklärung.
(2) Der Kontoauszug kann auf einem Formular oder auf elektronischem Datenblatt übermittelt werden und enthält immer die folgenden Angaben:
(a) Daten, mit denen der Kunde die Zahlung identifizieren kann,
1. die Bankverbindung des Zahlers,
2. die Bankverbindung des Empfängers,
3. ein konstantes Symbol, wenn auf der Abwicklungsordnung angegeben,
4. Variables Symbol, wenn auf der Abwicklungsordnung angegeben,
5. ein bestimmtes Symbol, wenn es auf der Abwicklungsordnung angegeben ist,
6. eine Textnachricht, falls in der Abwicklungsordnung angegeben,
7. der Name des Kontos des Zahlers, wenn er von der Bank des Zahlers übermittelt wird,
b) den auf dem Abwicklungsauftrag angegebenen Betrag;
c) das Datum, an dem der Betrag aus dem Konto des Zahlungsempfängers abgebucht wurde, in dem der Auszug des Zahlungsempfängers behandelt wird, oder das Datum, an dem der Betrag dem Konto des Zahlungsempfängers gutgeschrieben wurde, wenn der Auszug an den Zahlungsempfänger gerichtet ist;
d) der Anfangs- und Endbilanz der Mittel im Konto.
(3) Die Bank übermittelt dem Kunden auch die zusätzlichen Informationen gemäß Abschnitt 7 Absatz 3 des Zahlungsgesetzes.
Einige Grundsätze zur Identifizierung von Zahlungen in Bankzahlungen
(1) Die Banken verwenden in gegenseitiger Beziehung zwischen Bank- und Zahlungstransaktionen innerhalb derselben Bank konstante Symbole, die die Identifizierung der ursprünglichen Zahlungsinitiative (nachfolgend als "Bankkonstante Symbol" bezeichnet) zum Ausdruck bringen. Die Bank wird von der Tschechischen Nationalbank mit konstanten Symbolen und deren Änderungen im tschechischen Nationalbank Bulletin veröffentlicht. Bankkonstruierte Symbole sind nur für Banken und Banken gedacht, um sicherzustellen, dass Kunden sie nicht auf Abwicklungsaufträgen auflisten.
(2) Bei Zahlung per Scheck nimmt die Bank die Kontrollnummer in das spezifische Symbol ein [§ 3 (4) Buchstabe c].
Behandlung von Beschwerden
Die Bank, die das Kundenkonto besitzt, akzeptiert und prüft ihren Anspruch auf Inlandszahlung und ersucht erforderlichenfalls die Zusammenarbeit einer anderen Bank. Die Banken interagieren im Umgang mit Beschwerden, bei der Rückzahlung gemäß § 9 und bei der korrekten Abwicklung nach § 10 ff. Die Bank ist nicht berechtigt, den Kunden eine Entschädigung für die Prüfung der Beschwerde zu verlangen, es sei denn, sie ist eine ungerechtfertigte Beschwerde.
Nichtzahlung
(1) Wurde der nicht bestehende Bankverbindung des Begünstigten im Inland-Zahlungsdienst angegeben, so erstattet die Bank der Begünstigten die Bank spätestens am folgenden Bankgeschäftstag nach dem Zeitpunkt, zu dem die Zahlung eingegangen ist.
(2) Kann die Zahlung aus einem anderen Grund nicht verarbeitet werden, so zahlt die begünstigte Bank die Zahlung unverzüglich an die Bank des Zahlers zurück.
(3) Die Bank gibt den in Absatz 1 oder 2 genannten Posten an:
a) das entsprechende Bankkonstantensymbol (§ 7 Absatz 1);
b) durch Text gemäß Anhang 2 dieses Erlasses.
Technische Verfahren der Banken bei der Abwicklung
(1) Hat die Bank die Abwicklung nicht in Übereinstimmung mit der Bestellung des Kunden ausgeführt und dadurch einen Fehler bei der Abwicklung des Betrags oder des Banklinks verursacht, so korrigiert sie diese gemäß dem Gesetz (9) durch die Berichtigung der Abwicklung, um die Abwicklung in Übereinstimmung mit der Bestellung des Kunden zu bringen. Die Bank kann keine Berichtigung vornehmen, wenn der Fehler bei der Abwicklung des Betrags oder der Bankverbindung durch eine korrekte Abwicklung des fehlerhaften Kundenauftrags verursacht wurde.
(2) Für die Zwecke dieses Erlasses ist der Begriff der Regelung:
a) die Leistung der Vergütung;
b) die Durchführung des Rückforderungsformulars.
(3) Ein Fehler bei der Abwicklung einer Bankverbindung bedeutet:
a) Fehler bei der Clearing der Bankverbindung des Empfängers;
b) einen Fehler bei der Clearing der Bankverbindung des Zahlers.
(4) Ein Fehler bei der Abwicklung eines Betrags bedeutet auch die doppelte oder mehrfache Verarbeitung desselben Kundenauftrags.
(1) Die Bank, die den Fehler bei der Clearing der Bankverbindung des Empfängers verursachte, überträgt die Gelder unverzüglich auf das Konto des Empfängers mit dem richtigen Betrag und Zinsen für den Zeitraum, in dem sie nicht entsorgen konnte ("Zinsverzug"). Wird das Konto des Empfängers an einer anderen Bank gehalten, so wird der im Vertrag zwischen dem Begünstigten und der Bank vereinbarte Zinssatz, der das Konto hält, bei der Berechnung der Zinsvergütung verwendet. Der Zinssatz wird auf die Bank angewandt, die den Abwicklungsfehler durch die Bank verursacht hat, die das Konto des Empfängers hält; die Bank übermittelt ihr unverzüglich den Zinssatz oder den bereits berechneten Zinsbetrag. Bei der Bestimmung der Anzahl der Tage für die Berechnung der Zinsvergütung könnte der Berechtigte die Mittel an dem zweiten Bankarbeitstag nach dem Zeitpunkt der Abbuchung des aus dem Konto des Zahlers verkehrten Betrags entsorgen. Eine Bank, die einen Fehler bei der Abwicklung der Bankverbindung des Zahlers verursacht hat, oder eine Abschreibung eines Betrags, der höher als die im Abwicklungsauftrag des Auftraggebers angegeben ist, wird sofort auf das Konto des Zahlers zurückkommen, das Geld und Zinsvergütung falsch geschrieben hat. Ist der Zahler nicht sein Auftraggeber, so gehen die Banken wie im Fall des Begünstigten bei der Berechnung des Zinsvergütungssatzes ein. Die gezahlten Zinsen werden nicht übertragen, wenn der Betrag von CZK 10 überschritten wird, es sei denn, der Begünstigte hat die Erstattung ausdrücklich beantragt. 10)
(2) Eine Bank, die das Konto eines nicht autorisierten Empfängers einer unrichtig geräumten Zahlung (nachfolgend als "unberechtigter Empfänger" bezeichnet) hält, ist berechtigt, innerhalb von 3 Monaten nach dem Zeitpunkt des Auftretens des Abwicklungsfehlers ohne ihre Zustimmung einen Betrag abzugeben, der dem Betrag der korrekten Abwicklung aus ihrem Konto entspricht und Zinsen auf die Gelder neu berechnet und ausgeschrieben wird, so dass das Konto als nicht als falsch geräumte Zahlung aufgenommen wird. Das Abwicklungsfehlerdatum ist das Datum, an dem der Betrag aus dem Konto des Zahlers falsch abgebucht wurde.
(3) Wird das Konto eines nicht autorisierten Empfängers in einer anderen Bank gehalten, so ist die Bank, die den Abwicklungsfehler verursacht hat, berechtigt, der Bank einen Anreiz zu geben, innerhalb der in Absatz 2 festgelegten Frist abzuschreiben und den Betrag ihres Kontos auszugeben.
(4) Wurde ein Abwicklungsfehler von einer anderen Bank verursacht, so schreibt die Bank, die das Konto eines nicht autorisierten Empfängers hält, die Gelder aus, die der korrekten Abwicklung von ihrem Konto auf Initiative dieser Bank gleichwertig sind und diese am selben oder nachfolgenden Bankarbeitstag ausstellen, nachdem sie die Initiative erhalten hatte, den Betrag des Kontos des nicht autorisierten Empfängers abzuschreiben. Sie schreibt auch den Betrag der Berichtigungsrechnung aus, auch wenn in anderen Fällen die Zahlung nicht durch das Kundenkonto auf Initiative einer anderen Bank erfolgt oder wenn der Betrag auf der Grundlage einer Vollstreckung eines gerichtlichen Auftrags durch Bestellung eines Anspruchs aus dem Konto (11) oder einer Entscheidung der Vollstreckungsbehörde durch Bestellung eines Anspruchs aus dem Konto (12) oder einer gerichtlichen Auftragsausführung (13) blockiert wird. 14) Hat diese Bank jedoch vernünftige Zweifel daran, dass sie eine gesetzliche Verpflichtung gegen die Bank übernommen hat, die den Abwicklungsfehler verursacht hat, so wird die Frist für die Abschreibung von Geldern aus dem Konto des unbefugten Empfängers verlängert, um die Abwicklungsanpassungsverfahren zwischen den beiden Banken zu diskutieren. Die Bank, die das Konto eines unbefugten Empfängers hält, unterrichtet die andere Bank innerhalb dieser Frist schriftlich über die Gründe für die Verlängerung der Frist.
(5) Hat die Bank einen Fehler bei der Abwicklung des Betrags verursacht, ohne dass ein Fehler bei der Abwicklung des Bankanschlusses auftritt, so gilt der Empfänger der unrechtmäßig beglichenen Mittel für die Zwecke dieses Beschlusses als ungerechtfertigter Empfänger für die Zwecke der technischen Anpassungsverfahren. In diesem Fall gehen die Banken in einer neu berechneten Abrechnung in ähnlicher Weise vor, als wäre ein Fehler bei der Clearing der Bankverbindung des Begünstigten zu verzeichnen.
(6) Hat die Bank einen Fehler bei der Geltendmachung der Bankverbindung des Zahlers verursacht, aber der Zahler hat die korrekte Zahlung zugunsten der korrekten Bankverbindung erhalten, so gilt Absatz 5 nicht. Die Bank, die den Abwicklungsfehler verursachte, führt die Berichtigung nach diesem Erlass nur auf den Konten des Zahlers durch.
(1) Beginnt die Bank die Abschreibung eines Betrags aus dem Konto eines nicht autorisierten Zahlungsempfängers, so gibt sie die Berichtigung an
a) Identifizierung der ursprünglichen Fehlerzahlung;
b) das entsprechende Bankkonstantensymbol (§ 7 Absatz 1),
c) nach Text gemäß Anhang 2 dieses Erlasses.
(2) Als Konto, auf das der Betrag gerichtet werden soll, kann die Bank ihr internes Konto angeben.
(1) Die Bank, die das Konto hält, unterrichtet die Bank, die sie am selben oder späteren Bankgeschäftstag nach dem Zeitpunkt, an dem die Beschwerde eingegangen ist, die Bank, die den Abwicklungsfehler ohne Clearing schriftlich verursachte, hält. Es ist dasselbe, wenn das Konto storniert wird. Die Beschwerde, einen Betrag aus einem bestehenden Konto eines nicht autorisierten Empfängers abzuschreiben, wird registriert und sperrt alle erhaltenen Barmittel bis zu dem Zeitpunkt, an dem das Barmittel dieses Konto in Höhe der korrekten Abwicklung erreicht, jedoch nicht mehr als 3 Monate ab dem Zeitpunkt, an dem der Abwicklungsfehler aufgetreten ist. An dem Tag, an dem die Gelder gleich dem Betrag der korrekten Abwicklung auf Rechnung des nicht autorisierten Empfängers oder am folgenden Bankarbeitstag anfallen, sofern dieses Datum kein Bankarbeitstag ist, wird der betreffende Betrag von seinem Konto abgebucht (Abschnitt 11 (4)).
(2) Ist am letzten Tag des in Absatz 1 festgelegten Zeitraums kein Barmittel in der Rechnung eines nicht autorisierten Zahlungsempfängers in Höhe des Betrags der korrekten Abwicklung vorhanden, so wird die Bank auch den Betrag des niedrigeren Betrags der in ihrem Konto am Ende dieses Zeitraums zur Verfügung stehenden Mittel abschreiben. Diese Bank nimmt am folgenden Bankgeschäftstag den Anstoß auf die falsche Abschreibung des Betrags auf und notifiziert sie unverzüglich schriftlich, ohne die Bank zu löschen, die den Abwicklungsfehler verursachte.
(1) Wird auf Initiative der Bank, die den Abwicklungsfehler verursachte, der Betrag des Kontos des nicht autorisierten Empfängers abgebucht und der nicht autorisierte Empfänger die Zahlung gleichzeitig zurückgezahlt hat, so wird die Bank, die den Abwicklungsfehler verursacht hat, auf der Grundlage ihrer Mitteilung und nach Überprüfung der Richtigkeit dieser Mitteilung unverzüglich die Zahlung auf ihr Konto zurückzahlen.
(2) Hat eine Bank, die einen Betrag aus dem Konto eines nicht autorisierten Empfängers abgeschrieben hat, vernünftige Zweifel, dass die Initiative einer anderen Bank zur korrekten Abwicklung nach dem Gesetz (9) und mit Absatz 10 bestand, so fordert sie die Bank auf, Dokumente zur Beurteilung der Legitimität und Richtigkeit ihrer Beschwerde vorzulegen. Zu diesem Zweck übermittelt die Bank, die die Berichtigung eingeleitet hat, der Bank unverzüglich die entsprechenden Unterlagen, die den Betrag aus dem Konto des unbefugten Empfängers abgebucht haben.
(3) Hat eine Bank, die einen Betrag aus dem Konto eines nicht autorisierten Empfängers aus den in Absatz 2 genannten Dokumenten abgebucht hat, dass die Initiative einer anderen Bank nicht nach dem Gesetz (9) und dem § 10 erfolgt, so zahlt sie sofort den von ihrem Konto auf ihren Kunden unrechtmäßig geschriebenen Betrag zurück. Gleichzeitig unterrichtet sie die Bank, die die ordnungsgemäße Abwicklung eingeleitet hat.
(4) Eine Bank, die ein Abwicklungsverfahren eingeleitet hat, das nicht nach dem Gesetz (9) und Absatz 10 erfolgte, kehrt spätestens am Tag nach Eingang der in Absatz 3 genannten Informationen spätestens am nächsten Bankarbeitstag von ihrem Kundenkonto unbefristet zurück und kompensiert sie gleichzeitig den nachgewiesenen Schaden.
(1) Die von der Berichtigung betroffenen Kunden müssen unverzüglich über ihre Ausführung informiert werden. Die Bank, die den Abwicklungsfehler verursachte, unterrichtet den Zahler, in dessen Konto sowohl der Zahler als auch der Zahler, von dessen Konto die Gelder anschließend nach der Bestellung des Kunden abgebucht wurden. Diese Bank unterrichtet sowohl den nicht autorisierten Empfänger als auch den zugelassenen Empfänger über die ordnungsgemäße Abwicklung und den berechtigten Empfänger der Erstattung von Zinsvergütungen (Abschnitt 11 Absatz 1). Wird das Konto des Kunden in einer anderen Bank gehalten, so teilt die Bank, die den Abwicklungsfehler verursacht hat, diese über diese Bank mit. Die Banken, die die Konten der von der Berichtigung betroffenen Kunden behalten, übermitteln die Informationen von der Bank, die den Abwicklungsfehler auf einer Kontoerklärung an ihre Kunden verursachten, oder auf andere geeignete Weise. Hat die Bank einen Fehler bei der Abwicklung der Bankverbindung des Zahlers verursacht (Paragraph 11 (6)), so unterrichtet sie den Zahler über die Ausführung der Berichtigungsrechnung auf dem Konto des Zahlers zusätzlich schriftlich ohne Abrechnung.
(2) Bei der Abrechnung werden die Angaben zwischen den Banken und dem Kunden durch Angabe von
a) Identifizierung der ursprünglichen Fehlerzahlung;
b) das entsprechende Bankkonstantensymbol (§ 7 Absatz 1);
c) den Text gemäß Anhang 2 dieses Erlasses.
(3) Das ständige Symbol der benannten Bank weist ausschließlich den Anstoß auf, den Betrag der Anpassung (Paragraph 12) und die in Absatz 2 genannte Notifizierung abzuschreiben; andere Verwendung ist ein Verstoß gegen die Grundsätze der Interbankzahlung und der Zusammenarbeit der Banken.
(1) Ist jedoch eine Frist von drei Monaten abgelaufen, nachdem der Abwicklungsfehler aufgetreten ist, so ist die Bank, die den Abwicklungsfehler verursacht hat, nicht berechtigt, gemäß Artikel 11 Absatz 3 zu verfahren, sondern kann die Bank, die das Konto des nicht autorisierten Empfängers hält, um die Rückzahlung des auf Initiative des Auftraggebers falsch geclearten Betrags zu erleichtern. Diese Bank bemüht sich, sicherzustellen, dass ihr Auftraggeber, der ein nicht autorisierter Begünstigter ist, den Betrag falsch gelöscht zurückgibt und der Schaden nicht erhöht wird. Ein ähnliches Verfahren wird auf die korrekte Abwicklung innerhalb derselben Bank angewandt.
(2) Eine Bank, die ein Konto eines nicht autorisierten Empfängers besitzt, kann neben der Rückzahlung des Betrags, der unrechtmäßig gecleart wurde, das Interesse aufgrund der Verfehlung des Betrags verlangen.
(3) Die Berichtigung der Haushaltskonten mit Ausnahme der Konten der Steuerverwalter (15) ist nach einem besonderen Gesetz vorzunehmen. 16) Führt die Bank im Kalenderjahr nach Auftreten des Abwicklungsfehlers eine Berichtigung auf die Staatshaushaltskonten durch, so wird sie nicht gemäß Artikel 11 Absatz 3 vorgehen. Sie kann jedoch die Bank, die das Konto des nicht autorisierten Empfängers hält, bitten, die Rückzahlung des auf Initiative des Auftraggebers falsch abgeklärten Betrags zu erleichtern.
Schlussbestimmungen
Besondere Bestimmungen für eine Bank, die eine Bausparbank ist
Die Bank, die eine Bausparkasse ist, 17) braucht die in § 3 Abs. 4 Buchstabe d genannten Daten nicht zu verarbeiten oder muss dies in der in § 6 Abs. 2 a) (6) genannten Kontoaussage angegeben werden.
Aufhebung
Verordnung Nr. 51 / 1992 Slg., über die Zahlung und die Abwicklung zwischen den Banken wird aufgehoben.
Effizienz
Diese Verordnung tritt am 1. März 2004 in Kraft, mit Ausnahme der Bestimmungen der Abschnitte 4 Absatz 2 Buchstabe b Ziffern 1, 5, 6 Absatz 2 Buchstabe a Ziffer 7, 7 Absatz 1, 9 Absatz 3 Buchstabe a, 12 Absatz 1 Buchstabe b, 15 Absatz 2 Buchstaben b und 3, die am 1. September 2004 wirksam werden.
Gouverneur:
Doc. Ing. Tůma, CSc.
Příloha č. 1
Anhang Nr. 1 des Erlasses Nr. 62/2004 Slg.
Steuerungsalgorithmus zur Sicherung einzelner Teile der Kontonummer im Bankanschluss bei inländischen Zahlungstransaktionen
Bei inländischen Zahlungsvorgängen sind der erste Teil der Kontonummer und der Basisteil der Kontonummer durch Modul 11 mit den in der folgenden Tabelle angegebenen Gewichten getrennt zu sichern:
| Algoritmus kontroly čísla ABCDEFGHIJ na modulo 11 | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Číslice | A | B | C | D | E | F | G | H | I | J |
| Váhy | 6 | 3 | 7 | 9 | 10 | 5 | 8 | 4 | 2 | 1 |
| n | 10 | 9 | 8 | 7 | 6 | 5 | 4 | 3 | 2 | 1 |
wobei n die Position der Ziffer in der Kontonummer (berechnet von rechts) ist
Die Gewichte werden als Differenz zwischen der n-ten Leistung von 2 und dem nächstfolgenden unteren Vielfachen von 11 erhalten.
Die Gewichtungen werden den Ziffern in jeder Position der Kontonummer von rechts zugeordnet. Die ABCDEFGHIJ-Nummer wird durch Modulo 11 bereitgestellt, wenn die Summe von S bis 11 vollständig divisierbar ist;
S = J * 1 + I * 2 + H * 4 + G * 8 + F * 5 + E * 10 + D * 9 + C * 7 + B * 3 + A * 6.
Příloha č. 2
Anhang Nr. 2 des Erlasses Nr. 62/2004 Slg.
Mustertexte zur Identifizierung von Posten in Bankzahlungen
1. Text für die Zwecke der Rückzahlungsform (Artikel 5 (7) und 5 (8) des Erlasses)
Um die Ablehnung eines Nichtberechnungsantrags zu rechtfertigen, gibt die Bank den folgenden Text unter der Überschrift ein:
(a) "Nicht autorisiert"
Der unter Buchstabe a genannte Text wird bei Verweigerung eines Nichtberechnungsantrags auf der Grundlage des Fehlens der vorherigen Zustimmung des Zahlers zur Nutzung des Rückforderungsformulars verwendet, oder wenn der in der Rückforderungsanordnung angegebene Betrag nicht von dem Konto des Zahlers erfasst wird.
(b) "Nicht vorhandenes Konto - Kontonummer..."
Der unter Buchstabe b genannte Text wird bei Verweigerung eines Nicht-Kontoersuchens aufgrund des Fehlens eines Kontos verwendet.
2. Text zu Erstattungszwecken (gemäß Artikel 9 Absatz 3 des Erlasses)
Um die zurückgegebene Position aufgrund des Fehlens eines Kontos oder aus irgendeinem anderen Grund anzugeben, trägt die Bank den folgenden Text unter der Überschrift ein:
"Nicht vorhandenes Konto - Kontonummer..."
3. Text zum Zwecke der Berichtigung (Artikel 12 Absatz 1 und Artikel 15 Absatz 2 des Erlasses)
Die Bank gibt je nach Art der Anmeldung den folgenden Text an, um die Anpassungsposition der Abwicklung anzuzeigen:
(a) "Cancellation of the number of CZK... of... under item No... from account No..."
(b) "Annullierung der ursprünglichen Menge von CZK... unter Punkt Nr.... aus Konto Nr...."
Der in den Buchstaben a und b genannte Text wird verwendet, um den nicht autorisierten Zahler und den Zahler, in dessen Konto die fehlerhafte Abwicklung (und Korrektur) erfolgt ist, zu benachrichtigen, außer im Falle eines Fehlers bei der Abwicklung der Bankverbindung des Zahlers.
c) "Korrektive Abwicklung - Übertragung des Betrags von CZK... aus dem Konto des Zahlers Nr...."
Der unter Buchstabe c genannte Text wird verwendet, um dem zugelassenen Begünstigten mitzuteilen, wenn er seinem Konto einen Betrag überträgt, der dem korrekten Betrag aus seinem internen Konto entspricht.
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Informationen zur Vorschrift
| Zitierung | Verordnung Nr. 62/2004 Slg., zur Festlegung der Modalitäten für die Zahlung von Zahlungen zwischen Banken, Rechnungsabrechnungen mit Banken und den technischen Verfahren der Banken für die Abwicklung |
|---|---|
| Art der Vorschrift | - |
| Autor | - |
| Sammlung | Gesetzessammlung |
| Verkündungsdatum | 13.02.2004 |
|---|---|
| In Kraft seit | 01.03.2004 |
| In Kraft bis | - |
| Status | Gültig |
Der Wortlaut der Vorschrift hat informativen Charakter.
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