Закон No 145/2010 Сб.
Закон о потребительском кредите и внесение изменений в некоторые законы
Действующий
Действует с 01.01.2011
Zobrazeno prvních 200 z celkem 419 ustanovení tohoto předpisu.
Zobrazit celý předpis →
Pro stažení celého znění použijte tlačítko Stáhnout výše.
145
Закон
от 21 апреля 2010 года
О потребительском кредите и внесении изменений в некоторые законы
Парламент принял решение по этому закону Чешской Республики:
КРЕДИТ КОНСУМЕРА
Тема вопроса
Этот закон реализует соответствующие положения Европейского Союза1 и регулирует определенные права и обязанности, связанные с потребительским кредитом. Потребительский кредит означает отложенный платеж, кредит, кредит или другую аналогичную финансовую услугу, предоставленную или обещанную потребителю кредитором или посредником.
Этот закон не распространяется на отложенные платежи, кредит, кредит или другую аналогичную финансовую услугу.
(a) предоставлено для жилищных целей, в которых требование обеспечено ипотекой на недвижимое имущество и целью которой является:
1. приобретение имущественных прав, урегулирование имущественных отношений или строительство объектов недвижимости,
2. выплата за передачу прав и обязанностей члена жилищного кооператива или приобретение участия в другом юридическом лице с целью получения права пользования квартирой или семейным домом;
3. изменение конструкции 2) или ее подключение к сетям общего пользования,
4 возмещение затрат на получение займа, займа или другой аналогичной финансовой услуги для целей, указанных в пунктах 1-3; или
5. погашение кредита, займа или других аналогичных финансовых услуг, предоставляемых для целей, указанных в пунктах 1 - 4 или 5, в зависимости от обстоятельств,
(b) переговоры в форме дела или аренды, за исключением договорных отношений, в отношении которых согласовано право или обязательство приобрести предмет договора или любую другую возможность приобретения собственности по истечении определенного периода времени;
с предоставлены без процентов и какого-либо вознаграждения;
(d) переговоры в форме непрерывного предоставления услуги или поставки товаров того же вида, за которые потребитель может заплатить в ходе их предоставления в виде рассрочек;
e) с общей суммой менее 5 000 чешских крон или более 1 880 000 чешских крон; сумма 5 000 чешских крон также считается достигнутой, если между одним и тем же кредитором и потребителем заключено более одного договора в течение 12 месяцев с той же или аналогичной целью, и этот закон применяется к договору, который достигает или превышает общую сумму кредита 5 000 чешских крон и всех последующих договоров, заключенных в течение этого периода,
(f) предоставляется работодателем в качестве вторичной деятельности своим работникам с годовым процентом расходов ниже годового процента расходов на потребительский кредит, обычно предлагаемых на рынке и обычно не предлагаемых общественности;
(g) вел переговоры с дилером по ценным бумагам или банком с целью проведения операции с инвестиционным инструментом (3), дилером по ценным бумагам или банком, участвующим в этой операции;
h в форме бесплатной отсрочки платежа по существующему долгу;
(i) предоставлено ограниченному числу лиц в общественных интересах на основе другого законодательства, без процентов или по процентным ставкам ниже, чем обычно на рынке;
j положение, которое оставляет кредитору движимую вещь и не дает кредитору права на возмещение; или
(k) который содержится в соглашении, заключенном в суде или другом компетентном органе.
Определение некоторых терминов
Для целей настоящего Закона:
(a) потребителем, физическим лицом, которое не действует в ходе своей деятельности или в контексте самостоятельного осуществления своей профессии;
(b) кредитором, лицом, предлагающим или предоставляющим потребительский кредит в ходе своей деятельности или в контексте независимого осуществления своей профессии;
(c) посредником, лицом, которое не является кредитором и которое в ходе своей коммерческой деятельности или в ходе своей профессиональной деятельности предоставляет потребителю возможность заключить договор, по которому ведется переговоры о потребительском кредите, кредитору или оказать ему помощь или заключить договор от имени кредитора;
(d) годовой процент затрат на потребительский кредит, выраженный как годовой процент от общих затрат на потребительский кредит,
(e) общая стоимость потребительского кредита потребителю всех расходов, включая проценты, комиссии, налоги и любые другие сборы, которые потребитель должен уплатить в связи с потребительским кредитом и которые известны кредитору, за исключением расходов на услуги нотариуса; общие расходы также включаются в расходы, связанные с вспомогательными услугами потребительского кредита, в частности страховые взносы, когда заключение договора на предоставление дополнительной услуги является обязательным для получения или получения потребительского кредита на предлагаемых условиях;
(f) общая сумма, подлежащая уплате потребителем, сумма общей суммы потребительского кредита и общая стоимость потребительского кредита потребителю;
g возможность овердрафтов явно выраженных договоренностей Договаривающихся Сторон о предоставлении средств, превышающих текущий остаток на платежном счете потребителя;
(h) эталонная процентная ставка, которая должна использоваться в качестве основы для расчета любого интереса, который должен применяться и который исходит из общедоступного источника и который стороны договора могут проверить, но не могут оказать на него никакого прямого влияния;
(i) указание кредитора или посредника, по крайней мере, наименования и фамилии кредитора или, где это применимо, коммерческой фирмы и места ведения бизнеса, если таковые имеются, физического лица, коммерческой фирмы или наименования, зарегистрированного офиса или, где это применимо, местонахождения организационного компонента в Чешской Республике, если юридическое лицо,
(j) прочный носитель данных, любой инструмент, который позволяет потребителю сохранять информацию, предназначенную для него лично, чтобы она могла использоваться в течение разумного периода времени для целей такой информации и который позволяет воспроизводить эту информацию в неизменной форме;
(k) общая сумма потребительского кредита, краткое изложение всех сумм, предоставленных потребителю;
(l) процентная ставка по займам, выраженная в виде фиксированной или переменной процентной ставки, применяемой ежегодно к сумме потребительского кредита;
(m) фиксированная ставка заимствования единой ставки заимствования, согласованная между кредитором и потребителем на весь срок действия потребительского кредита, или несколько ставок заимствования, установленных на субпериод, не изменяются исключительно на определенный процент; Если все процентные ставки по займам не указаны в договоре, по которому ведется переговоры о потребительском кредите, ставка по займам считается фиксированной только для подпериода, для которого ставки по займам определяются исключительно неизменяемым конкретным процентом, согласованным на момент заключения договора,
(n) таблица амортизации, таблица, содержащая причитающиеся платежи, сроки и условия, относящиеся к погашению этих сумм, разбивка каждой партии, показывающая амортизацию основного долга, проценты, рассчитанные на основе процентной ставки, и любые дополнительные расходы; если процентная ставка не фиксирована или расходы могут быть изменены ретроспективно, таблица амортизации должна содержать четкое и краткое указание на то, что эти цифры действительны только до тех пор, пока изменение процентной ставки или дополнительные расходы не будут сделаны в соответствии с договором, в котором потребительский кредит согласован.
Информационные обязательства
В случае предоставления потребительского кредита или рекламы, включая любое указание ее стоимости, реклама должна содержать в ясном, кратком и ясном виде информацию, указанную в Приложении 1 к настоящему Акту, в репрезентативном примере.
(1) Кредитор предоставляет потребителю либо в бумажной форме, либо в другом надежном носителе данных информацию, указанную в Приложении 2 к настоящему Закону. Он должен сделать это в надлежащее время до заключения договора, в котором заключен потребительский кредит, или до того, как потребитель сделает обязательное предложение о заключении такого договора. Вся информация должна быть одинаково выражена. Иная информация, чем та, которая указана в Приложении 2 к настоящему Закону, предоставляется кредитором в отдельном документе.
(2) Информация, указанная в части I Приложения 2 к настоящему Акту, предоставляется по форме, указанной в Приложении 6 к настоящему Акту. Информация, указанная в части II Приложения 2 к настоящему Акту, предоставляется по форме, указанной в Приложении 7 к настоящему Акту.
(3) Предоставляя информацию, указанную в пункте 2, кредитор выполнил информационное обязательство в соответствии с законом, регулирующим договор о финансовых услугах, заключенный на расстоянии (10).
(4) Если потребительский кредит согласован по просьбе потребителя посредством дистанционного сообщения, которое не позволяет предоставлять преддоговорную информацию в порядке, указанном в пункте 1, кредитор должен предоставить информацию сразу после закрытия:
(a) договоры, по которым осуществляется договоренность о потребительском кредите, используя форму, изложенную в Приложении 6 к настоящему Акту;
(b) договоры, в которых потребительский кредит обсуждается в форме опциона на овердрафт, подлежащего оплате по требованию, или в течение 3 месяцев, используя форму, изложенную в Приложении 7 к настоящему Закону; или
(c) соглашение, которое в целях обращения вспять требований кредитора задерживает платеж или изменяет способ погашения в связи с задержкой, при этом договорные соглашения являются столь же благоприятными для потребителя, как и в первоначальном договоре, на основе формы, изложенной в Приложении 7 к настоящему закону.
(5) Кредитор предоставит разумное объяснение, чтобы дать потребителю возможность оценить, соответствует ли предлагаемый договор, в котором предоставляется потребительский кредит, его потребностям и финансовому положению. Соответствующее разъяснение означает, в частности, разъяснение преддоговорной информации, предоставляемой в соответствии с пунктом 1, включая последствия задержек, а также базовую информацию об отдельных предлагаемых продуктах и их влиянии на потребителей.
(6) Если потребительский кредит предлагается или обсуждается посредником, посредник предоставляет потребителю информацию и соответствующие объяснения таким же образом, как кредитор обязан. Это не наносит ущерба обязательствам кредитора; Если одно из обязательств посредника выполнено, оно считается выполненным кредитором.
(7) Обязательство предоставлять информацию и пояснения, указанные в пункте 6, не распространяется на продавца или поставщика услуг, выступающего в качестве посредника связанного потребительского кредита (§ 14). Это не наносит ущерба обязательству кредитора предоставлять такую информацию и давать такое объяснение.
(1) Договор, по которому осуществляется договор потребительского кредита, требует письменной формы и должен содержать информацию, изложенную в Приложении 3 к настоящему Закону, в ясной, краткой и ясной форме. Невыполнение этого информационного обязательства или письменной формы не приводит к аннулированию договора. Если часть договора определяется ссылкой на общие условия, кредитор должен приложить к договору только часть условий, относящихся к заключенному договору. Размер используемого шрифта не должен быть меньше, чем в договоре. Одна копия договора должна быть получена потребителем в бумажном виде или на другом прочном носителе.
(2) Кредитор или посредник обязан предоставить потребителю по запросу копию проекта договора, в котором потребительский кредит обговаривается бесплатно. Это не применяется, если кредитор не желает заключать данный договор в момент запроса потребителем копии заявления.
(1) Кредитор обязан сообщить потребителю в бумажной форме или в другой долгосрочной форме о любом изменении ставки заимствования в надлежащее время, прежде чем потребитель вступит в силу. Информация должна включать сумму взносов после корректировки ставки заимствования и периодичность таких взносов. В случае овердрафта кредитор должен сообщить потребителю в бумажной форме или на любом другом долговом носителе о любом увеличении ставки заимствования или комиссии в надлежащее время до его вступления в силу, в противном случае изменение не является эффективным в отношении потребителя.
(2) Однако Договаривающиеся Стороны могут согласиться с тем, что информация об изменении ставки заимствования, упомянутой в пункте 1, должна предоставляться потребителю регулярно и в разумные сроки, когда изменение ставки заимствования зависит от изменения базовой процентной ставки и новая базовая процентная ставка публикуется надлежащим образом, а информация о новой базовой процентной ставке также предоставляется в помещениях кредитора.
(3) Кредитор обязан в течение срока действия потребительского кредита в форме опциона на овердрафт предоставлять потребителю информацию, указанную в Приложении 4 к настоящему Акту и, в соответствующих случаях, в пункте 2, с разумным интервалом в бумажной форме или в другом надежном носителе данных.
(4) Кредитор обязан предоставлять потребителю информацию, указанную в Приложении 4 к настоящему Закону, на регулярной основе в течение разумного промежутка времени в течение неопределенного потребительского кредита, отличного от упомянутого в пункте 3.
(5) Если договор, в котором потребительский кредит обсуждается с фиксированным сроком, содержит основное соглашение об амортизации, кредитор должен по запросу предоставить потребителю выписку со счета бесплатно в форме таблицы амортизации в любое время в течение этих договорных отношений.
Последствия нарушения информационного обязательства
Если договор, по которому заключен потребительский кредит,
а не в письменной форме;
(b) не содержит информации, изложенной в Приложении 3 к нему; или
(c) не было предоставлено по крайней мере в одном экземпляре потребителю в бумажной форме или на другом надежном носителе данных;
и потребитель применяет этот факт к кредитору, потребительский кредит считается процентным по ставке дисконтирования, действующей на момент заключения настоящего договора, опубликованного Чешским национальным банком, и договоренности о других платежах по потребительскому кредиту являются недействительными.
Оценка способности потребителя погашать потребительский кредит
(1) Перед заключением договора потребительского кредита или изменением такого договора, состоящего из значительного увеличения общей суммы потребительского кредита, кредитор обязан с профессиональной осторожностью оценить способность потребителя погасить потребительский кредит на основе достаточной информации, полученной от потребителя, и, при необходимости, путем консультаций с базами данных, позволяющими оценить кредитоспособность потребителя. Кредитор предоставляет потребительский кредит только в том случае, если после оценки кредитоспособности потребителя с профессиональной заботой ясно, что потребитель сможет погасить потребительский кредит, в противном случае договор, по которому заключен потребительский кредит, является недействительным.
(2) Лицо, которое имеет право обрабатывать данные о потребителях с целью оценки их кредитоспособности и которое имеет право предоставлять доступ к таким данным третьим лицам, разрешает кредиторам, имеющим свой зарегистрированный офис или место ведения бизнеса в другом государстве-члене Европейского Союза, иметь доступ к таким данным на тех же условиях, что и кредиторам, имеющим свой зарегистрированный офис или место ведения бизнеса в Чешской Республике. Это лицо должно опубликовать условия доступа кредиторов к таким данным таким образом, чтобы обеспечить удаленный доступ.
(3) Потребитель предоставляет кредитору по его просьбе полную, точную и достоверную информацию, необходимую для оценки способности потребителя погасить потребительский кредит.
(4) Если причиной непредоставления потребительского кредита является результат поиска в базе данных, позволяющий оценить кредитоспособность потребителя, кредитор незамедлительно и бесплатно информирует потребителя об этом результате и сообщает ему данные об используемой базе данных.
Годовой процент от стоимости потребительского кредита
(1) Годовая процентная ставка расходов по потребительскому кредиту равна приведенной стоимости всех денежных операций, согласованных между кредитором и потребителем в договоре, в котором осуществляется согласование потребительского кредита, и рассчитывается на ежегодной основе в соответствии с формулой, изложенной в Приложении 5 к настоящему Закону.
(2) Для целей расчета годового процента расходов по потребительскому кредиту используется общая стоимость кредита потребителю, за исключением расходов, подлежащих уплате потребителем в результате невыполнения одного из обязательств, предусмотренных договором, в котором согласован потребительский кредит, и иных, чем цена покупки, которую потребитель обязан уплатить при покупке товаров или услуг, независимо от того, совершается ли сделка с использованием потребительского кредита. Расходы на ведение счета, регистрирующего платежные операции и просадки, расходы на использование платежных инструментов для платежных операций и просадки и другие расходы, связанные с платежными операциями, включаются в общую стоимость кредита потребителю, за исключением случаев, когда создание счета является необязательным и затраты на такой счет отдельно указаны в договоре, в котором потребительский кредит согласован или в другом договоре, заключенном с потребителем.
(3) Расчет годовой процентной ставки расходов по потребительскому кредиту основывается на предположении, что потребительский кредит будет действовать в течение согласованного периода и что кредитор и потребитель будут выполнять свои обязательства надлежащим образом и своевременно.
(4) В тех случаях, когда договор, в котором заключен потребительский кредит, позволяет включить изменение процентной ставки или сумму связанных с кредитом платежей в годовую процентную ставку стоимости потребительского кредита, но не может быть количественно определен на момент расчета, процентная ставка и другие платежи считаются неизменными для целей расчета суммы процентной ставки и других платежей, которые будут действительны до конца контракта.
(5) При необходимости применяются дополнительные допущения, установленные в Приложении 5 к настоящему Закону, при расчете годового процента расходов по потребительскому кредиту.
Выход из договора потребительского кредита
(1) Потребитель может выйти из договора, в котором заключен потребительский кредит, без объяснения причин в течение 14 дней с даты заключения договора. Если в настоящем договоре не содержится информации, предусмотренной в пункте 6 (1), срок выхода не заканчивается до 14 дней после того, как кредитор предоставил потребителю недостающую информацию в бумажной форме или на другом прочном носителе.
(2) Договор, по которому заключен потребительский кредит, может быть отозван в письменной форме в соответствии с пунктом 1, в соответствии с информацией, предусмотренной в настоящем договоре о праве на отзыв. Срок вывода считается сохраненным, если вывод направляется кредитору в бумажной форме или на другом надежном носителе данных не позднее последнего дня периода.
(3) Если изъятие, упомянутое в пункте 1, имело место, потребитель должен выплатить основную сумму кредитору без неоправданной задержки, не позднее чем через 30 дней после даты отправки изъятия. В этом случае потребитель обязан выплатить кредитору проценты в размере, на который кредитор имел бы право, если бы отзыв не состоялся, за период с даты, на которую потребительский кредит был привлечен, до даты, на которую был погашен основной капитал. В случае выхода потребителя из настоящего Договора кредитор не вправе требовать от потребителя осуществления какой-либо дальнейшей деятельности, за исключением случаев возмещения невозвратных платежей, уплаченных кредитором государственным органам или другим лицам, на которых возложено осуществление государственного управления.
(4) Если кредитор или третья сторона по договору между третьей стороной и кредитором предоставляет дополнительную услугу, связанную с договором, в котором согласован потребительский кредит, договор на вспомогательную услугу также прекращается в момент выхода из этого договора. Кредитор информирует третью сторону без неоправданной задержки даты расторжения договора.
(5) Если потребитель имеет право отказаться от договора, по которому заключен потребительский кредит, положения о праве отказаться от договора о предоставлении финансовых услуг, заключенного на расстоянии (4) или от договора, заключенного вне коммерческих помещений (5), не применяются.
Прекращение потребительского кредита
(1) Потребитель имеет право в любое время прекратить действие бессрочного потребительского кредита с немедленным вступлением в силу, если не согласован срок уведомления. Денонсация не взимается кредитором. Однако согласованный срок уведомления не может превышать 1 месяца.
(2) Кредитор имеет право, если это согласовано в договоре, прекратить действие потребительского кредита, согласованного на неопределенный срок, путем письменного уведомления либо в бумажной форме, либо на другом долговечном носителе. Срок уведомления не должен быть менее 2 месяцев.
Если это согласовано в договоре, в котором потребительский кредит согласован, заключен на неопределенный срок, кредитор может по объективным причинам прекратить право потребителя на потребительский кредит. Кредитор должен заранее проинформировать потребителя об этом факте и о причинах этого. Если это невозможно, то без неоправданной задержки после этого факта. Информация передается в бумажном виде или на другом прочном носителе. Второе предложение не применяется, если иное законодательство препятствует предоставлению такой информации.
Соглашение о потребительском кредите
(1) Договор потребительского кредита - это договор, в котором заключен потребительский кредит и который зависит от договора на покупку товаров или предоставление услуг.
(2) Договор, по которому осуществляется договоренность о потребительском кредите, считается зависимым от договора о покупке товаров или услуг, если договор, по которому осуществляется договоренность о потребительском кредите, предназначен исключительно для финансирования покупки определенных товаров или предоставления определенных услуг; и
(a) продавец или поставщик услуг также является кредитором;
(b) кредитор пользуется услугами продавца или поставщика услуг в связи с заключением или подготовкой договора, по которому ведется переговоры о потребительском кредите; или
(c) конкретные товары или услуги указаны в договоре, по которому осуществляется согласование потребительского кредита.
(3) Если потребитель вышел из договора на покупку товаров или оказание услуг, если цена товаров или услуг полностью или частично оплачивается потребительским кредитом, договор на связанный потребительский кредит также прекращается. Потребитель обязан сообщить об этом кредитору. Расторжение связанного договора потребительского кредита не связано с применением кредитором или третьей стороной каких-либо штрафных санкций. Если договор купли-продажи товаров заключен вне помещений, обычных для предприятий6 или с использованием средств связи на расстояние 7) и потребитель вернул товар продавцу, потребитель не обязан возвращать предоставленные кредитору средства до того, как продавец заплатил покупную цену.
(4) Если потребитель не был добровольно удовлетворен продавцом или поставщиком услуги в письменной форме в отношении причины и выше признанного права продажи денежных средств продавцом или поставщиком услуги, кредитор несет ответственность за это право.
Предоплата потребительского кредита
(1) Потребитель имеет право полностью или частично погасить потребительский кредит в любое время в течение срока действия потребительского кредита. В этом случае потребитель имеет право уменьшить общую стоимость потребительского кредита на сумму процентов и других расходов, которые потребитель был бы обязан оплатить, если бы кредит потребителя не был оплачен досрочно.
(2) В случае досрочного погашения потребительского кредита кредитор имеет право на возмещение необходимых и объективно обоснованных расходов, понесенных в непосредственном контексте досрочного погашения.
(3) Сумма возмещения расходов не может превышать 1% от предоплаченной части общей суммы потребительского кредита, если период между досрочным погашением и согласованным окончанием потребительского кредита превышает один год. Если этот срок составляет не более одного года, сумма возмещения затрат не может превышать 0,5% от общей суммы потребительского кредита, выплаченного досрочно.
(4) Кредитор не может требовать возмещения расходов на досрочное погашение.
(a) если погашение было произведено в рамках исполнения договора страхования, предназначенного для обеспечения погашения потребительского кредита;
b) в случае овердрафта; или
(c) если погашение было произведено в течение периода, для которого не установлена фиксированная процентная ставка.
(5) Возмещение расходов не может превышать сумму процентов, уплаченных потребителем за период с момента досрочного погашения до окончания потребительского кредита.
Перестрелка
(1) Overstep означает фактическое раскрытие большего количества средств, чем остаток на платежном счете или согласованный вариант овердрафта.
(2) Если потребитель допускает превышение в договоре на оказание платежных услуг, этот договор должен включать информацию о ставке заимствования и условиях, при которых эта ставка, индекс или эталонная ставка применяются к первоначальной процентной ставке, штрафам, сборам и процентам по просроченной выплате. При этом кредитор обязан регулярно предоставлять потребителю в разумный срок в бумажном виде или на другом прочном носителе.
(3) Если значительный избыток занимает более одного месяца, кредитор немедленно информирует потребителя в бумажной форме или на другом прочном носителе о следующем:
(a) это превышение;
б его количество;
(c) ставка заимствования; и
d возможные пени, сборы или проценты по просроченным платежам.
Некоторые положения, касающиеся посредников
(1) Посредник указывает в рекламе и документации, предназначенной для потребителей, объем своих разрешений, в частности, что он осуществляет посредническую деятельность исключительно для одного или нескольких кредиторов или что он не осуществляет такую деятельность для любого кредитора.
(2) Если потребитель должен выплатить вознаграждение посреднику по потребительскому кредиту за свои услуги, посредник не должен требовать выплаты вознаграждения до информирования потребителя в бумажной форме или в любом другом надежном носителе данных о результатах деятельности посредника, в частности о выражении всех кредиторов, с которыми он контактировал в деятельности посредника.
(3) Для целей расчета годового процента стоимости потребительского кредита посредник сообщает кредитору сумму своего вознаграждения, если потребитель его выплачивает.
Контракт, в котором посредник потребительского кредита обсуждается
(1) Договор, в котором посредник потребительского кредита является предметом переговоров, должен быть заключен в письменной форме между посредником и потребителем и должен содержать информацию о праве потребителя выйти из договора в соответствии со статьей 17b. Если вознаграждение посредника выплачивается потребителем, договор должен быть согласован.
(2) Копия договора, указанного в пункте 1, направляется потребителю в бумажном виде или на другом прочном носителе.
(3) Если договор, по которому посредник потребительского кредита заключен не в соответствии с пунктом 1, является недействительным.
Выход из договора, в котором осуществляется посредничество по потребительскому кредиту
(1) Потребитель может выйти из договора, в котором посредник потребительского кредита обсуждается без объяснения причин и без какого-либо штрафа в течение 14 дней с даты заключения договора, при условии, что договор, в котором потребительский кредит обсуждается не был заключен до этой даты.
(2) Договор, по которому осуществляется посредничество в предоставлении потребительского кредита, может быть отозван в письменной форме в соответствии с пунктом 1, в соответствии с информацией, предусмотренной в настоящем договоре о праве на отзыв. Срок вывода считается сохраненным, если вывод направляется посреднику не позднее последнего дня периода.
(3) Выход из договора аннулируется с самого начала.
(4) Если посредник или третья сторона по договору между третьей стороной и посредником предоставляет вспомогательную услугу, связанную с договором, в котором посредник потребительского кредита обсуждается, контракт на вспомогательную услугу также прекращается в момент выхода из этого договора. Посредник информирует третью сторону без неоправданной задержки о дате выхода.
(5) Если для заключения договора, по которому осуществляется посредничество в потребительском кредите, используется только средство дистанционной связи, применяются положения Закона, регулирующего выход из договора о финансовых услугах, заключенного на расстоянии (4).
Исключая использование счета или чека
(1) Примечание или чек не могут быть использованы для погашения или обеспечения погашения потребительского кредита.
(2) Кредитор и посредник несут солидарную ответственность перед потребителем за ущерб, причиненный нарушением обязательства, установленного в пункте 1.
(3) Вексель или чек не могут быть использованы для выполнения или обеспечения выполнения обязательства, вытекающего из договора, в котором заключен посредник потребительского кредита. Посредник несет ответственность перед потребителем за ущерб, причиненный нарушением обязательства, изложенного в первом предложении.
Обеспечение потребительского кредита
Предоставление потребительского кредита не должно быть явно несоразмерно стоимости обеспеченного долга.
Использование номера телефона с более высокой, чем обычно, ценой
При предложении, ведении переговоров или посредничестве потребительского кредита посредством голосового телефона, текстовых или мультимедийных сообщений номер телефона для доступа к услугам с ценой, выраженной в соответствии с законодательством об электронных коммуникациях, не может использоваться.
Надзор за соблюдением
Надзор за соблюдением обязательств, установленных настоящим Законом, осуществляется Чешской торговой инспекцией8, за исключением надзора за деятельностью организаций, контролируемых Чешским национальным банком9.
Административные правонарушения
(1) Кредитор или посредник совершает административное правонарушение путем:
а не выполняет обязательства по пункту 4;
(b) не выполняет какие-либо обязательства по пункту 6 (1);
(c) не предоставляет потребителю по запросу копию проекта договора, упомянутого в Статье 6 (2), бесплатно;
(d) в нарушение пункта 18 (1), использовать счет или чек; или
e в нарушение пункта 18b использовать номер телефона для доступа к услугам, основанным на цене.
(2) Кредитор совершает административное правонарушение путем:
(a) не выполняет какие-либо обязательства, изложенные в Статье 5 (1), (2) или (4);
(b) в нарушение статьи 5 (5) не дает потребителю адекватного объяснения;
c не выполняет какие-либо обязательства по пункту 3 или 4 пункта 7;
d не выполняет обязательства по статье 7 5;
е не выполняет одно из обязательств по пункту 1 статьи 9;
f не выполняет никаких обязательств по пункту 4 части 9;
(g) в нарушение Статьи 11 (3), требует от потребителя продолжать соблюдать,
h в нарушение пункта 4 части 11 информирует без неоправданной задержки третью сторону, оказывающую вспомогательную услугу, связанную с договором, по которому ведется переговоры о предоставлении потребительского кредита, о дате отзыва;
(i) в нарушение параграфа 12 (1) уведомление потребителя о бессрочном потребительском кредите, согласованное потребителем на неопределенный срок, или он или потребитель согласовывает срок уведомления более 1 месяца;
(j) в нарушение статьи 12 (2), договориться о сроке уведомления в пользу кредитора менее 2 месяцев;
k в нарушение пункта 13 не информирует потребителя о прекращении действия разрешения на получение потребительского кредита;
(l) в нарушение пункта 14 (3) применять штрафные санкции в отношении потребителя в связи с расторжением связанного договора потребительского кредита;
(m) вопреки статье 15 (1), она не позволяет потребителю досрочно погасить потребительский кредит;
n требует возмещения за досрочное погашение сверх суммы, указанной в пункте 3 статьи 15;
(o) в нарушение статьи 15 (4) требует возмещения расходов на досрочное погашение;
(p) не выполняет каких-либо обязательств по пункту 16 (2);
(r) не выполняет обязательства в соответствии с пунктом 16 (3); или
(s) в нарушение пункта 18а потребительский кредит обеспечивается явно несоразмерным образом стоимости обеспеченного долга.
(3) Посредник совершает административное правонарушение путем:
a не выполняет никаких обязательств по статье 5 6;
(b) не выполняет какое-либо из обязательств по Статье 17 (1) или (2); или
(c) вопреки Статье 17a (2), она не должна передавать потребителю, ни в бумажной форме, ни на любом другом долговечном носителе, договор, в котором ведется переговоры о посредничестве потребительского кредита.
(4) Юридическое или коммерческое физическое лицо, как лицо, имеющее право обрабатывать данные о потребителях с целью оценки их кредитоспособности, совершает административное правонарушение в нарушение статьи 9 (2).
(a) не позволяет кредиторам, имеющим свой зарегистрированный офис или коммерческое предприятие в другом государстве-члене Европейского Союза, получить доступ к таким данным на тех же условиях, что и кредиторам, имеющим свой зарегистрированный офис или коммерческое предприятие в Чешской Республике; или
(b) оно не раскрывает условия доступа кредиторов к таким данным таким образом, который обеспечивает удаленный доступ.
(5) За административное правонарушение налагается штраф:
а) до 20 000 000 чешских крон, если административное правонарушение, упомянутое в пункте 1, подпунктах а), b), е), g), l)-s) или пункте 3,
b) до 10 000 000 чешских крон, если это административное правонарушение, упомянутое в пунктах 2 с), d), f) или i)-k),
Войдите для заметок, избранного и уведомлений
Информация об акте
| Цитирование | Закон No 145/2010 Сб. о потребительском кредите и о внесении изменений в некоторые законы |
|---|---|
| Тип акта | - |
| Автор | - |
| Сборник | Сборник законов |
| Дата опубликования | 20.05.2010 |
|---|---|
| Действует с | 01.01.2011 |
| Действует до | - |
| Статус | Действующий |
Текст нормативного акта носит информационный характер.
Комментарии 0