Zákon č. 145 / 2010 Zb.
Zákon o spotrebiteľskom úvere, ktorým sa menia a dopĺňajú určité zákony
Platný
Účinnosť od 01.01.2011
Zobrazeno prvních 200 z celkem 419 ustanovení tohoto předpisu.
Zobrazit celý předpis →
Pro stažení celého znění použijte tlačítko Stáhnout výše.
145
PRÁVO
z 21. apríla 2010,
o spotrebiteľskom úvere a o zmene a doplnení niektorých právnych predpisov
Parlament rozhodol o tomto zákone Českej republiky:
SPOTREBITEĽSKÝ ÚVER
Predmet úpravy
Týmto zákonom sa vykonávajú príslušné ustanovenia Európskej únie1 a upravujú sa určité práva a povinnosti súvisiace so spotrebiteľským úverom. Spotrebiteľské úvery sú odložené platby, pôžičky, pôžičky alebo iné podobné finančné služby poskytnuté alebo prisľúbené spotrebiteľovi veriteľom alebo sprostredkovateľom.
Tento zákon sa nevzťahuje na odložené platby, pôžičky, pôžičky alebo iné podobné finančné služby
a) poskytnuté na účely bývania, pri ktorom je pohľadávka zabezpečená hypotékou na nehnuteľný majetok, ktorého účelom je:
1. nadobudnutie vlastníckych práv, vysporiadanie majetkových vzťahov alebo výstavba nehnuteľností,
2. platba za prevod práv a povinností člena v bytovom družstve alebo nadobudnutie účasti v inej právnickej osobe na účely získania práva na užívanie bytu alebo rodinného domu;
3. zmena konštrukcie 2) alebo jej napojenie na verejné siete,
4. náhrada nákladov na získanie úveru, úveru alebo inej podobnej finančnej služby na účely uvedené v bodoch 1 až 3, alebo
5. splatenie úveru, úveru alebo iných podobných finančných služieb poskytovaných na účely uvedené v bodoch 1 až 4 alebo prípadne v bodoch 5,
(b) dojednané vo forme prípadu alebo lízingu s výnimkou zmluvných vzťahov, pre ktoré je dohodnuté právo alebo povinnosť kúpiť predmet zmluvy alebo akákoľvek iná možnosť nadobudnutia vlastníctva po určitom časovom období;
(c) poskytnuté bez úrokov a akejkoľvek odmeny;
(d) dojednané vo forme nepretržitého poskytovania služby alebo dodania tovaru rovnakého druhu, za ktorý môže spotrebiteľ zaplatiť v rámci svojho poskytovania vo forme splátok;
e) v celkovej výške menej ako 5 000 CZK alebo viac ako 1,880 000 CZK; suma 5 000 CZK sa tiež považuje za dosiahnutú, ak sa medzi tým istým veriteľom a spotrebiteľom uzavrie viac ako jedna zmluva v lehote 12 mesiacov s rovnakým alebo podobným účelom a tento zákon sa vzťahuje na zmluvu, ktorá dosiahne alebo prekročí celkovú výšku úveru 5 000 CZK a všetky následné zmluvy uzatvorené počas tohto obdobia,
f) poskytované zamestnávateľom ako druhotná činnosť jeho zamestnancom s ročným percentuálnym podielom nákladov pod ročným percentuálnym podielom nákladov na spotrebiteľský úver bežne ponúkaných na trhu a všeobecne neponúkaných verejnosti;
(g) dojednané s obchodníkom s cennými papiermi alebo bankou na účely vykonávania operácie investičného nástroja (3), obchodník s cennými papiermi alebo banka, ktorá je do tejto operácie zapojená;
h) vo forme bezplatného odkladu platby existujúceho dlhu;
i) udelené obmedzenému počtu osôb vo verejnom záujme na základe iných právnych predpisov, bez úrokov alebo s nižšími úrokovými sadzbami ako sú obvyklé na trhu;
(j) ktorého ustanovenie ponecháva veriteľovi pohyblivú položku a nedáva veriteľovi právo na náhradu; alebo
k) ktorá je obsiahnutá v zmieri uzatvorenom pred súdom alebo iným príslušným orgánom.
Vymedzenie určitých pojmov
Na účely tohto aktu:
a) spotrebiteľ, fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci svojej podnikateľskej činnosti alebo v rámci nezávislého výkonu svojho povolania;
(b) veriteľom, osobou, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti alebo v rámci nezávislého výkonu svojho povolania;
(c) sprostredkovateľom, osobou, ktorá nie je veriteľom a ktorá v rámci svojej podnikateľskej činnosti alebo v rámci svojej profesijnej činnosti ponúka spotrebiteľovi možnosť uzavrieť zmluvu, v ktorej sa o spotrebiteľskom úvere rokuje, veriteľovi alebo mu pomôcť alebo uzavrieť zmluvu v mene veriteľa;
(d) ročné percento nákladov na spotrebiteľský úver vyjadrené ako ročné percento celkových nákladov na spotrebiteľský úver,
(e) celkové náklady na spotrebiteľský úver spotrebiteľovi na všetky náklady vrátane úrokov, provízií, daní a všetkých ostatných poplatkov, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so spotrebiteľským úverom a ktoré sú veriteľovi známe, s výnimkou nákladov na notárske služby; celkové náklady sú takisto zahrnuté do nákladov súvisiacich s doplnkovými službami spotrebiteľských úverov, najmä poistného, ak je uzavretie zmluvy o poskytovaní dodatočnej služby povinné na získanie alebo získanie spotrebiteľského úveru za ponúkaných podmienok;
(f) celkovú sumu, ktorú má spotrebiteľ zaplatiť, sumu celkovej sumy spotrebiteľského úveru a celkové náklady spotrebiteľského úveru pre spotrebiteľa;
(g) možnosť prečerpania výslovných opatrení zmluvných strán na sprístupnenie finančných prostriedkov, ktoré presahujú súčasný zostatok na platobnom účte spotrebiteľa;
(h) referenčná úroková sadzba, ktorá sa použije ako základ pre výpočet úrokov, ktoré sa majú uplatniť a ktoré pochádzajú z verejne dostupného zdroja a ktoré zmluvné strany môžu overiť, ale nemôžu mať na ňu priamy vplyv;
i) údaj o veriteľovi alebo sprostredkovateľovi aspoň meno a priezvisko veriteľa alebo prípadne obchodnej spoločnosti a prípadné miesto podnikania fyzickej osoby, obchodnej spoločnosti alebo mena, sídla alebo prípadne sídla organizačnej zložky v Českej republike, ak právnická osoba,
(j) trvalý nosič údajov, akýkoľvek nástroj, ktorý spotrebiteľovi umožňuje uchovávať informácie určené pre neho osobne, aby sa mohol používať na primeraný čas na účely takýchto informácií a ktorý umožňuje reprodukciu týchto informácií v nezmenenej forme;
(k) celkovú výšku spotrebiteľského úveru, súhrn všetkých súm poskytnutých spotrebiteľovi;
(l) úroková sadzba úveru vyjadrená ako pevná alebo pohyblivá percentuálna sadzba uplatňovaná ročne na čerpanú sumu spotrebiteľského úveru,
(m) pevná úroková sadzba úveru jednotnej úrokovej sadzby úveru dohodnutej medzi veriteľom a spotrebiteľom počas celej doby trvania spotrebiteľského úveru alebo niekoľko úrokových sadzieb úveru stanovených na čiastkové obdobie sa nemení len o určitý percentuálny podiel; Ak v zmluve, v ktorej sa rokuje o spotrebiteľskom úvere, nie sú špecifikované všetky úrokové sadzby úveru, úroková sadzba úveru sa považuje za pevne stanovenú len na čiastkové obdobie, na ktoré sú úrokové sadzby úveru určené výlučne nevariabilným špecifickým percentuálnym podielom dohodnutým v čase uzavretia zmluvy,
(n) tabuľku amortizácie, tabuľku obsahujúcu splatné platby, termíny a podmienky týkajúce sa splatenia týchto súm, rozdelenie každej splátky, z ktorej vyplýva amortizácia istiny, úrok vypočítaný na základe úrokovej sadzby a akékoľvek dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je pevne stanovená alebo náklady možno dodatočne zmeniť a doplniť, tabuľka amortizácie obsahuje jasný a stručný údaj o tom, že tieto údaje sú platné iba dovtedy, kým nedôjde k zmene úrokovej sadzby alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou, v ktorej je spotrebiteľský úver dohodnutý.
Informačné povinnosti
Ak sa ponúka spotrebiteľský úver alebo reklama vrátane všetkých údajov o jeho nákladoch, reklama jasne, stručne a jasne obsahuje informácie uvedené v prílohe 1 k tomuto aktu v reprezentatívnom príklade.
(1) Veriteľ poskytne spotrebiteľovi buď v papierovej, alebo na inom trvalom nosiči údajov informácie uvedené v prílohe 2 k tomuto aktu. Urobí tak včas pred uzavretím zmluvy, v ktorej sa o spotrebiteľskom úvere rokuje, alebo skôr, ako spotrebiteľ predloží záväzný návrh na uzavretie takejto zmluvy. Všetky informácie musia byť rovnako vyslovované. Iné informácie, ako sú uvedené v prílohe 2 k tomuto aktu, poskytne veriteľ v samostatnom dokumente.
(2) Informácie uvedené v časti I prílohy 2 k tomuto aktu sa poskytujú prostredníctvom formulára uvedeného v prílohe 6 k tomuto aktu. Informácie uvedené v časti II prílohy 2 k tomuto aktu sa poskytujú prostredníctvom formulára uvedeného v prílohe 7 k tomuto aktu.
(3) Poskytnutím informácií uvedených v odseku 2 veriteľ splnil informačnú povinnosť podľa práva upravujúceho zmluvu o finančných službách uzatvorenú na diaľku (10).
(4) Ak je spotrebiteľský úver dohodnutý na žiadosť spotrebiteľa prostredníctvom komunikácie na diaľku, ktorá neumožňuje poskytovanie predzmluvných informácií spôsobom uvedeným v odseku 1, veriteľ poskytne informácie okamžite po uzavretí:
(a) zmluvy, pri ktorých sa uzatvára spotrebiteľský úver, s použitím formulára uvedeného v prílohe 6 k tomuto aktu;
(b) zmluvy, pri ktorých je spotrebiteľský úver dojednaný vo forme opcie na prečerpanie splatnej na požiadanie alebo do troch mesiacov, s použitím formulára uvedeného v prílohe 7 k tomuto zákonu; alebo
(c) dohoda, ktorá s cieľom zvrátiť nároky veriteľa, oneskoriť platbu alebo zmeniť spôsob splácania v dôsledku omeškania, je zmluvná úprava pre spotrebiteľa rovnako výhodná ako v pôvodnej zmluve na základe formulára uvedeného v prílohe 7 k tomuto právnemu poriadku.
(5) Veriteľ poskytne primerané vysvetlenie s cieľom umožniť spotrebiteľovi posúdiť, či navrhovaná zmluva, v ktorej je spotrebiteľský úver poskytnutý, zodpovedá jeho potrebám a finančnej situácii. Primerané vysvetlenie znamená najmä vysvetlenie informácií poskytnutých pred uzavretím zmluvy podľa odseku 1 vrátane dôsledkov omeškania a základných informácií o jednotlivých ponúkaných výrobkoch a ich vplyve na spotrebiteľov.
(6) Ak spotrebiteľský úver ponúka alebo dojednáva sprostredkovateľ, sprostredkovateľ poskytne spotrebiteľovi informácie a primerané vysvetlenia rovnakým spôsobom, ako je veriteľ povinný. Týmto nie sú dotknuté povinnosti veriteľa; Ak je splnená jedna z povinností sprostredkovateľa, veriteľ ju považuje za splnenú.
(7) Povinnosť poskytovať informácie a vysvetlenia uvedené v odseku 6 sa nevzťahuje na predávajúceho alebo poskytovateľa služieb, ktorý pôsobí ako sprostredkovateľ viazaného spotrebiteľského úveru (§ 14). Tým nie je dotknutá povinnosť veriteľa poskytnúť tieto informácie a poskytnúť toto vysvetlenie.
(1) Zmluva, v ktorej sa o spotrebiteľskom úvere rokuje, si vyžaduje písomnú formu a musí obsahovať informácie uvedené v prílohe 3 tohto zákona jasným, stručným a jasným spôsobom. Nesplnenie tejto informačnej povinnosti alebo písomnej formy nesmie mať za následok neplatnosť zmluvy. Ak je časť zmluvy určená na základe všeobecných podmienok, veriteľ musí k zmluve pripojiť len časť podmienok týkajúcich sa uzatvorenej zmluvy. Použitá veľkosť písma nesmie byť menšia ako v zmluve. Spotrebiteľ musí získať jednu kópiu zmluvy v papierovej forme alebo na inom trvalom nosiči.
(2) Veriteľ alebo sprostredkovateľ je povinný poskytnúť spotrebiteľovi na požiadanie kópiu návrhu zmluvy, v ktorej sa spotrebiteľ o spotrebiteľskom úvere rokuje bezplatne. Toto sa neuplatňuje, ak veriteľ nie je ochotný uzavrieť túto zmluvu v čase, keď spotrebiteľ požiada o kópiu žiadosti.
(1) Veriteľ je povinný informovať spotrebiteľa v papierovej forme alebo na inom trvalom nosiči o akejkoľvek zmene úrokovej sadzby úveru v dostatočnom predstihu pred tým, ako spotrebiteľ nadobudne účinnosť. Informácie zahŕňajú výšku splátok po úprave úrokovej sadzby úveru a periodicitu takýchto splátok. V prípade prečerpania veriteľ informuje spotrebiteľa v papierovej podobe alebo na akomkoľvek inom trvalom nosiči o akomkoľvek zvýšení úrokovej sadzby úveru alebo poplatku v dostatočnom predstihu pred jeho nadobudnutím účinnosti, inak zmena nie je účinná voči spotrebiteľovi.
(2) Zmluvné strany sa však môžu dohodnúť, že informácie o zmene úrokovej sadzby úveru uvedené v odseku 1 sa spotrebiteľovi poskytujú pravidelne a v primeranom intervale, ak zmena úrokovej sadzby úveru závisí od zmeny referenčnej úrokovej sadzby a nová referenčná úroková sadzba sa uverejní primeraným spôsobom a informácie o novej referenčnej úrokovej sadzbe sa sprístupnia aj v priestoroch veriteľa.
(3) Veriteľ je povinný počas trvania spotrebiteľského úveru vo forme možnosti prečerpania poskytnúť spotrebiteľovi informácie uvedené v prílohe 4 k tomuto aktu a prípadne v odseku 2 v primeranom čase v papierovej forme alebo na inom trvalom nosiči údajov.
(4) Veriteľ je povinný poskytnúť spotrebiteľovi informácie uvedené v prílohe 4 k tomuto aktu pravidelne v primeranom časovom intervale počas trvania neobmedzeného spotrebiteľského úveru, okrem úveru uvedeného v odseku 3.
(5) Ak zmluva, v ktorej je spotrebiteľský úver dojednaný s pevne stanovenou dobou trvania, obsahuje istinu dohody o amortizácii, veriteľ na požiadanie poskytne spotrebiteľovi výpis z účtu bezplatne vo forme tabuľky amortizácie kedykoľvek počas tohto zmluvného vzťahu.
Dôsledky porušenia informačnej povinnosti
Ak sa dohodne zmluva, v ktorej je spotrebiteľský úver:
a) nie je písomne;
b) neobsahuje informácie uvedené v prílohe 3 k uvedenému nariadeniu alebo
(c) nebola spotrebiteľovi poskytnutá aspoň v jednej kópii v papierovej forme alebo na inom trvalom nosiči údajov;
a spotrebiteľ uplatňuje túto skutočnosť na veriteľa, spotrebiteľský úver sa považuje za úročený diskontnou sadzbou uplatniteľnou v čase uzavretia tejto zmluvy uverejnenej Českou národnou bankou a opatrenia týkajúce sa iných platieb spotrebného úveru sú neplatné.
Posúdenie schopnosti spotrebiteľa splatiť spotrebiteľský úver
(1) Pred uzavretím zmluvy zahŕňajúcej spotrebiteľský úver alebo zmenou takejto zmluvy, ktorá pozostáva z výrazného zvýšenia celkovej výšky spotrebiteľského úveru, sa od veriteľa vyžaduje, aby s odbornou starostlivosťou posúdil schopnosť spotrebiteľa splatiť spotrebiteľský úver na základe dostatočných informácií získaných od spotrebiteľa a v prípade potreby na základe nahliadnutia do databáz umožňujúcich posúdenie úverovej bonity spotrebiteľa. Veriteľ poskytne spotrebiteľský úver len vtedy, ak po posúdení úverovej bonity spotrebiteľa s odbornou starostlivosťou je jasné, že spotrebiteľ bude schopný splatiť spotrebiteľský úver, inak je zmluva, v ktorej sa o spotrebiteľskom úvere rokuje, neplatná.
(2) Osoba, ktorá má právo spracúvať údaje spotrebiteľov na účely posúdenia ich úverovej bonity a ktorá je oprávnená poskytnúť prístup k takýmto údajom tretím stranám, umožní veriteľom, ktorí majú sídlo alebo miesto podnikania v inom členskom štáte Európskej únie, aby mali prístup k takýmto údajom za rovnakých podmienok ako veritelia, ktorí majú sídlo alebo miesto podnikania v Českej republike. Táto osoba uverejní podmienky prístupu veriteľov k takýmto údajom spôsobom, ktorý umožňuje vzdialený prístup.
(3) Spotrebiteľ poskytne veriteľovi na jeho žiadosť úplné, presné a pravdivé informácie potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splatiť spotrebiteľský úver.
(4) Ak je dôvod neudelenia spotrebiteľského úveru výsledkom vyhľadávania v databáze umožňujúceho posúdenie úverovej bonity spotrebiteľa, veriteľ o tomto výsledku okamžite a bezplatne informuje spotrebiteľa a oznámi mu údaje z použitej databázy.
Ročné percento nákladov na spotrebiteľský úver
(1) Ročná percentuálna miera nákladov na spotrebiteľský úver sa rovná súčasnej hodnote všetkých hotovostných transakcií dohodnutých medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve, v ktorej sa o spotrebiteľskom úvere rokuje, a vypočítava sa na ročnom základe v súlade so vzorcom stanoveným v prílohe 5 tohto zákona.
(2) Na účely výpočtu ročného percentuálneho podielu nákladov na spotrebiteľský úver sa použijú celkové náklady na úver spotrebiteľovi s výnimkou nákladov, ktoré má spotrebiteľ zaplatiť v dôsledku nedodržania jednej z povinností stanovených v zmluve, v ktorej sa spotrebiteľský úver dohodne, a iných ako kúpna cena, ktorú je spotrebiteľ povinný zaplatiť pri nákupe tovaru alebo služieb bez ohľadu na to, či sa transakcia uskutočňuje prostredníctvom spotrebiteľského úveru. Náklady na vedenie účtu zaznamenávajúceho platobné transakcie a čerpania, náklady na používanie platobných nástrojov na platobné transakcie a čerpania a iné náklady spojené s platobnými transakciami sa zahrnú do celkových nákladov na úver spotrebiteľovi okrem prípadov, keď je zriadenie účtu dobrovoľné a náklady na takýto účet boli osobitne uvedené v zmluve, v ktorej je spotrebiteľský úver dohodnutý alebo v inej zmluve uzavretej so spotrebiteľom.
(3) Výpočet ročnej percentuálnej miery nákladov na spotrebiteľský úver sa zakladá na predpoklade, že spotrebiteľský úver vydrží počas dohodnutého obdobia a že veriteľ a spotrebiteľ si budú plniť svoje povinnosti riadne a včas.
(4) Ak zmluva, v ktorej sa dohodne spotrebiteľský úver, umožňuje, aby sa zmena úrokovej sadzby alebo výška platieb súvisiacich s úverom zahrnula do ročnej percentuálnej miery nákladov spotrebiteľského úveru, ale v čase výpočtu ju nemožno kvantifikovať, úroková sadzba a iné platby sa považujú za nezmenené na účely výpočtu výšky úrokovej sadzby a iných platieb platných do konca zmluvy.
(5) V prípade potreby sa pri výpočte ročného percentuálneho podielu nákladov na spotrebiteľský úver uplatňujú dodatočné predpoklady stanovené v prílohe 5 k tomuto aktu.
Odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere
(1) Spotrebiteľ môže odstúpiť od zmluvy, v ktorej sa o spotrebiteľskom úvere rokuje bez uvedenia dôvodov do 14 dní odo dňa uzavretia zmluvy. Ak táto zmluva neobsahuje informácie ustanovené v odseku 6 ods. 1, lehota na odstúpenie od zmluvy sa končí do 14 dní po tom, ako veriteľ poskytol spotrebiteľovi chýbajúce informácie v papierovej forme alebo na inom trvalom nosiči.
(2) Zmluvu, v ktorej sa spotrebiteľ o spotrebiteľskom úvere rokuje, možno stiahnuť písomne podľa odseku 1 v súlade s informáciami uvedenými v tejto zmluve o práve na odstúpenie od zmluvy. Lehota na odstúpenie sa považuje za ponechanú, ak sa odstúpenie zašle veriteľovi v papierovej podobe alebo na inom trvalom nosiči údajov najneskôr v posledný deň obdobia.
(3) Ak k odstúpeniu uvedenému v odseku 1 došlo, spotrebiteľ zaplatí hlavnému zodpovednému veriteľovi bez zbytočného odkladu najneskôr do 30 dní odo dňa odoslania odvolania. V tomto prípade je spotrebiteľ povinný zaplatiť veriteľovi úrok vo výške, na ktorú by veriteľ mal nárok, ak by k odňatiu úveru nedošlo, za obdobie odo dňa čerpania spotrebiteľského úveru až do dňa splatenia istiny. V prípade odstúpenia spotrebiteľa od tejto zmluvy nemá veriteľ právo požadovať od spotrebiteľa, aby vykonal ďalšiu činnosť, okrem prípadu vrátenia nenávratných poplatkov, ktoré veriteľ zaplatil verejným orgánom alebo iným osobám povereným výkonom verejnej správy.
(4) Ak veriteľ alebo tretia strana na základe zmluvy medzi treťou stranou a veriteľom poskytne doplňujúcu službu týkajúcu sa zmluvy, v ktorej sa dohodne spotrebiteľský úver, zmluva o doplnkovej službe sa v čase odstúpenia od tejto zmluvy takisto ukončí. Veriteľ bez zbytočného odkladu informuje tretiu stranu o dátume zrušenia zmluvy.
(5) Ak má spotrebiteľ právo odstúpiť od zmluvy, v ktorej sa spotrebiteľ o spotrebiteľskom úvere rokuje podľa tohto práva, ustanovenia o práve odstúpiť od zmluvy o finančnej službe uzavretej na diaľku (4) alebo od zmluvy uzavretej mimo obchodných priestorov (5) sa neuplatňujú.
Ukončenie poskytovania spotrebiteľského úveru
(1) Spotrebiteľ má právo kedykoľvek ukončiť neobmedzený spotrebiteľský úver s okamžitou účinnosťou, pokiaľ nebola dohodnutá výpovedná lehota. Vypovedanie nesmie účtovať veriteľ. Dohodnutá výpovedná lehota však nesmie presiahnuť jeden mesiac.
(2) Veriteľ má právo, ak sa dohodne v zmluve, ukončiť spotrebiteľský úver dohodnutý na dobu neurčitú písomným oznámením buď v papierovej forme, alebo na inom trvalom nosiči. Výpovedná lehota nesmie byť kratšia ako dva mesiace.
Ak je to dohodnuté v zmluve, v ktorej sa o spotrebiteľskom úvere rokuje, uzavretej na dobu neurčitú, veriteľ môže z objektívnych dôvodov ukončiť nárok spotrebiteľa na spotrebiteľský úver. Veriteľ musí spotrebiteľa vopred informovať o tejto skutočnosti a jej dôvodoch; Ak to nie je možné, potom bez zbytočného odkladu po tejto skutočnosti. Informácie sa zasielajú v papierovej forme alebo na inom trvalom nosiči. Druhá veta sa neuplatňuje, ak iné právne predpisy bránia poskytovaniu takýchto informácií.
Zmluva o spotrebiteľskom úvere
(1) Zmluva o viazanom spotrebiteľskom úvere je zmluva, v ktorej sa dohodne spotrebiteľský úver a ktorá je závislá od zmluvy o kúpe tovaru alebo poskytovaní služieb.
(2) Zmluva, v ktorej sa o spotrebiteľskom úvere rokuje, sa považuje za zmluvu závislú od zmluvy o kúpe tovaru alebo služieb, ak zmluva, v ktorej sa spotrebiteľ o spotrebiteľskom úvere rokuje, je určená výlučne na financovanie nákupu určitého tovaru alebo poskytovania určitých služieb; a
a) predávajúci alebo poskytovateľ služieb je tiež veriteľom;
b) veriteľ využíva služby predávajúceho alebo poskytovateľa služieb v súvislosti s uzavretím alebo prípravou zmluvy, v ktorej sa o spotrebiteľskom úvere rokuje, alebo
c) konkrétny tovar alebo služby sú uvedené v zmluve, v ktorej sa o spotrebiteľskom úvere rokuje.
(3) Ak spotrebiteľ odstúpil zo zmluvy o kúpe tovaru alebo dodaní služieb, ak je cena tovaru alebo služieb v plnej výške alebo čiastočne zaplatená spotrebiteľským úverom, zmluva o viazanom spotrebiteľskom úvere tiež prestane platiť. Spotrebiteľ je povinný informovať veriteľa o tejto skutočnosti. Ukončenie zmluvy o viazanom spotrebiteľskom úvere nie je spojené s uplatňovaním sankcií veriteľom alebo treťou stranou. Ak bola zmluva o nákupe tovaru uzatvorená mimo priestorov, ktoré sú bežné pre podniky6, alebo ak spotrebiteľ použil komunikačné prostriedky do vzdialenosti 7) a vrátil tovar predávajúcemu, spotrebiteľ nie je povinný vrátiť veriteľovi finančné prostriedky poskytnuté pred zaplatením kúpnej ceny.
(4) Ak predávajúci alebo poskytovateľ služby spotrebiteľa dobrovoľne neuspokojil so službami písomne z dôvodu a vyššie uvedeného uznaného práva na peňažné plnenie predávajúcim alebo poskytovateľom služby, veriteľ je za toto právo zodpovedný.
Predplatenie spotrebiteľského úveru
(1) Spotrebiteľ je oprávnený splatiť spotrebiteľský úver úplne alebo čiastočne kedykoľvek počas trvania spotrebiteľského úveru. V takom prípade má spotrebiteľ právo znížiť celkové náklady na spotrebiteľský úver o sumu úrokov a iné náklady, ktoré by spotrebiteľ musel zaplatiť, ak by spotrebiteľský úver nebol splatený včas.
(2) V prípade predčasného splatenia spotrebiteľského úveru má veriteľ nárok na náhradu nevyhnutných a objektívne odôvodnených nákladov vzniknutých v priamom kontexte predčasného splatenia.
(3) Výška náhrady nákladov nesmie presiahnuť 1% predplatenej časti celkovej sumy spotrebiteľského úveru, ak obdobie medzi predčasným splatením a dohodnutým koncom spotrebiteľského úveru presiahne jeden rok. Ak toto obdobie nie je dlhšie ako jeden rok, výška náhrady nákladov nesmie presiahnuť 0,5% časti celkovej sumy spotrebného úveru zaplateného včas.
(4) Veriteľ nemôže požadovať náhradu nákladov na predčasné splatenie
(a) ak sa splatenie uskutočnilo v rámci plnenia poistnej zmluvy s cieľom zabezpečiť splatenie spotrebiteľského úveru;
b) v prípade prečerpania alebo
c) ak sa splatenie uskutočnilo počas obdobia, pre ktoré nie je stanovená pevná úroková sadzba.
(5) Náhrada nákladov nesmie prekročiť výšku úroku, ktorý by spotrebiteľ zaplatil za obdobie od predčasného splatenia do konca spotrebiteľského úveru.
Prekročenie
(1) Prekročenie znamená skutočné zverejnenie viac finančných prostriedkov ako zostatok na platobnom účte alebo dohodnutú možnosť prečerpania.
(2) Ak spotrebiteľ povolí prekročenie v zmluve o platobných službách, táto zmluva obsahuje informácie o úrokovej sadzbe úveru a podmienkach, za ktorých sa táto sadzba, index alebo referenčná sadzba vzťahujúca sa na pôvodnú úrokovú sadzbu, pokuty, poplatky a úroky z omeškania. Veriteľ je zároveň povinný poskytnúť spotrebiteľovi pravidelne v primeranej lehote v papierovej forme alebo na inom trvalom nosiči.
(3) Ak významné prekročenie trvá viac ako jeden mesiac, veriteľ bezodkladne informuje spotrebiteľa v papierovej forme alebo na inom trvalom nosiči o:
(a) toto prekročenie;
b) jej výška;
c) úrokovú sadzbu úveru a
(d) možné sankcie, poplatky alebo úroky z omeškania.
Určité ustanovenia týkajúce sa sprostredkovateľov
(1) Sprostredkovateľ uvedie v reklame a dokumentácii určenej pre spotrebiteľov rozsah svojich povolení, najmä to, že vykonáva sprostredkovateľskú činnosť výlučne pre jedného alebo viacerých veriteľov alebo že nevykonáva takúto činnosť pre žiadneho veriteľa.
(2) Ak má spotrebiteľ zaplatiť sprostredkovateľovi spotrebiteľských úverov odmenu za svoje služby, sprostredkovateľ nesmie požadovať vyplatenie odmeny pred tým, ako spotrebiteľovi v papierovej forme alebo v akomkoľvek inom trvalom médiu oznámi údaje o výsledku sprostredkovateľskej činnosti, najmä vyjadrenie všetkých veriteľov, ktorých kontaktoval pri sprostredkovateľskej činnosti.
(3) Na účely výpočtu ročného percentuálneho podielu nákladov na spotrebiteľský úver oznámi sprostredkovateľ veriteľovi výšku svojej odmeny, ak ju spotrebiteľ zaplatí.
Zmluva, v ktorej sa vyjednáva sprostredkovateľ spotrebiteľského úveru
(1) Zmluva, v ktorej sa dohodne sprostredkovateľ spotrebiteľského úveru, musí byť uzatvorená písomne medzi sprostredkovateľom a spotrebiteľom a musí obsahovať informácie o práve spotrebiteľa odstúpiť od zmluvy podľa článku 17b. Ak má spotrebiteľ zaplatiť odmenu sprostredkovateľa, zmluva sa musí dohodnúť.
(2) Kópia zmluvy uvedenej v odseku 1 sa zašle spotrebiteľovi v papierovej forme alebo na inom trvalom nosiči.
(3) Ak zmluva, v ktorej sa dohodne sprostredkovateľ spotrebiteľského úveru, nebola uzatvorená v súlade s odsekom 1, je neplatná.
Odstúpenie od zmluvy, v ktorej sa rokuje o sprostredkovaní spotrebiteľského úveru
(1) Spotrebiteľ môže odstúpiť od zmluvy, v ktorej sa dohodne sprostredkovateľ spotrebiteľského úveru bez uvedenia dôvodov a bez akejkoľvek sankcie do 14 dní odo dňa uzavretia zmluvy, za predpokladu, že zmluva, v ktorej sa spotrebiteľský úver uzatvára pred týmto dátumom.
(2) Zmluvu, v ktorej sa vyjednáva sprostredkovanie spotrebiteľského úveru, možno stiahnuť písomne podľa odseku 1 v súlade s informáciami uvedenými v tejto zmluve o práve na odstúpenie od zmluvy. Lehota na odstúpenie od zmluvy sa považuje za zachovaná, ak sa odstúpenie od zmluvy zašle sprostredkovateľovi najneskôr v posledný deň lehoty.
(3) Odstúpenie zmluvy sa zruší od začiatku.
(4) Ak sprostredkovateľ alebo tretia strana na základe zmluvy medzi treťou stranou a sprostredkovateľom poskytuje doplnkovú službu súvisiacu so zmluvou, v ktorej je sprostredkovateľ spotrebiteľského úveru dojednaný, zmluva o doplnkovej službe sa v čase odstúpenia od tejto zmluvy takisto ukončí. Sprostredkovateľ bez zbytočného odkladu informuje tretiu stranu o dátume stiahnutia.
(5) Ak sa na uzatvorenie zmluvy, v ktorej je spotrebiteľský úver sprostredkovaný, použili iba prostriedky komunikácie na diaľku, uplatňujú sa ustanovenia zákona upravujúceho odstúpenie od zmluvy o finančných službách uzavreté na diaľku (4).
Okrem použitia účtu alebo šeku
(1) Poznámka alebo šek sa nesmú použiť na splatenie alebo zabezpečenie splatenia spotrebiteľského úveru.
(2) Veriteľ a sprostredkovateľ spoločne a nerozdielne podliehajú spotrebiteľovi za škodu spôsobenú porušením povinnosti stanovenej v odseku 1.
(3) Účet alebo šek sa nesmú použiť na splnenie alebo zabezpečenie plnenia záväzku vyplývajúceho zo zmluvy, v ktorej sa dohodne sprostredkovateľ spotrebiteľského úveru. Sprostredkovateľ zodpovedá spotrebiteľovi za škodu spôsobenú porušením povinnosti stanovenej v prvej vete.
Zabezpečenie spotrebiteľského úveru
Poskytovanie spotrebiteľského úveru nesmie byť v zjavne neprimeranom pomere k hodnote zabezpečeného dlhu.
Používanie telefónneho čísla s vyššou ako bežnou cenou
Pri ponúkaní, vyjednávaní alebo sprostredkovaní spotrebiteľského úveru prostredníctvom hlasového telefónu, textových alebo multimediálnych správ sa nesmie použiť telefónne číslo na prístup k službám s cenou vyjadrenou v súlade s právnymi predpismi v oblasti elektronickej komunikácie).
Dohľad nad dodržiavaním predpisov
Dohľad nad dodržiavaním povinností ustanovených týmto zákonom vykonáva česká obchodná inšpekcia8, s výnimkou dohľadu nad činnosťami subjektov pod dohľadom Českej národnej banky9.
Administratívne trestné činy
(1) Veriteľ alebo sprostredkovateľ sa dopustí správneho priestupku:
a) neplní povinnosť podľa odseku 4;
b) neplní žiadnu z povinností podľa odseku 6 ods. 1;
(c) na požiadanie neposkytne spotrebiteľovi kópiu návrhu zmluvy uvedenej v článku 6 ods. 2 bezplatne;
d) v rozpore s odsekom 18 ods. 1 použiť účet alebo šek alebo
e) v rozpore s odsekom 18b použite telefónne číslo na prístup k službám založeným na cenách.
(2) Veriteľ sa dopustí správneho priestupku:
a) neplní žiadnu z povinností ustanovených v článku 5 ods. 1, 2 alebo 4;
(b) v rozpore s článkom 5 ods. 5 neposkytuje spotrebiteľovi primerané vysvetlenie;
(c) neplní žiadnu z povinností podľa § 7 ods. 3 alebo 4;
d) nesplnila povinnosť podľa článku 7 ods. 5;
(e) neplní jednu z povinností podľa odseku 9 ods. 1;
f) neplní žiadnu z povinností podľa § 9 ods. 4;
(g) v rozpore s článkom 11 ods. 3 vyžaduje, aby spotrebiteľ naďalej dodržiaval,
h) v rozpore s odsekom 11 ods. 4 bez zbytočného odkladu informuje tretiu stranu poskytujúcu doplnkové služby súvisiace so zmluvou, v ktorej sa o spotrebiteľskom úvere rokuje o dátume stiahnutia;
i) v rozpore s odsekom 12 ods. 1 oznámenie spotrebiteľa o neobmedzenom spotrebiteľskom úvere, na ktorom sa spotrebiteľ dohodol na dobu neurčitú, alebo on alebo spotrebiteľ sa dohodnú na výpovednej lehote dlhšej ako jeden mesiac;
(j) v rozpore s článkom 12 ods. 2 rokovať o výpovednej lehote v prospech veriteľa kratšej ako dva mesiace;
(k) v rozpore s odsekom 13 neinformuje spotrebiteľa o ukončení povolenia čerpať spotrebný úver;
l) v rozpore s odsekom 14 ods. 3 uplatňovať sankcie voči spotrebiteľovi z dôvodu ukončenia zmluvy o viazanom spotrebiteľskom úvere;
(m) v rozpore s článkom 15 ods. 1 neumožní spotrebiteľovi predčasne splatiť spotrebiteľský úver,
(n) požaduje náhradu za predčasné splatenie nad sumu uvedenú v článku 15 ods. 3;
(o) v rozpore s článkom 15 ods. 4 požaduje náhradu nákladov na predčasné splatenie;
(p) neplní žiadnu z povinností podľa odseku 16 ods. 2;
(r) neplní povinnosť podľa § 16 ods. 3 alebo
spotrebiteľský úver je v rozpore s odsekom 18a zabezpečený zjavne neprimeraným spôsobom voči hodnote zabezpečeného dlhu.
(3) Sprostredkovateľ sa dopustí správneho priestupku:
(a) neplní žiadnu z povinností podľa článku 5 ods. 6;
b) neplní žiadnu z povinností podľa článku 17 ods. 1 alebo 2 alebo
(c) v rozpore s článkom 17a ods. 2 nepošle spotrebiteľovi ani v papierovej forme, ani na inom trvalom nosiči zmluvu, v ktorej sa dohodne mediácia spotrebiteľského úveru.
(4) Právna alebo obchodná fyzická osoba ako osoba oprávnená spracúvať údaje o spotrebiteľoch na účely posúdenia ich úverovej bonity sa dopustí správneho priestupku v rozpore s článkom 9 ods. 2
a) neumožňuje veriteľom, ktorí majú sídlo alebo sídlo podnikania v inom členskom štáte Európskej únie, prístup k takýmto údajom za rovnakých podmienok ako veritelia, ktorí majú sídlo alebo miesto podnikania v Českej republike, alebo
(b) nezverejní podmienky prístupu veriteľov k takýmto údajom spôsobom, ktorý umožňuje vzdialený prístup.
(5) Za správny priestupok sa uloží pokuta:
a) do 20 000 000 Kč, ak správny priestupok uvedený v odseku 1, odseku 2 písm. a), b), e), g), l) až s) alebo odseku 3,
b) do 10 000 000 CZK, ak ide o administratívny priestupok uvedený v odseku 2 písm. c), d), f) alebo i) až k),
Prihláste sa pre poznámky, obľúbené a upozornenia
Informácie o predpise
| Citácia | Zákon č. 145 / 2010 Zb. o spotrebiteľskom úvere a o zmene a doplnení niektorých zákonov |
|---|---|
| Typ predpisu | - |
| Autor | - |
| Zbierka | Zbierka zákonov |
| Dátum vyhlásenia | 20.05.2010 |
|---|---|
| Účinnosť od | 01.01.2011 |
| Účinnosť do | - |
| Stav | Platný |
Znenie predpisu má informatívny charakter.
Komentáre 0