Act Nr. 84 / 2024 Coll.

Nicht leistungsfähiges Kreditmarktrecht

Gültig Recht In Kraft seit 01.05.2024
Textfassungen: 01.05.2024 11.04.2024
Inhalt
ČÁST PRVNÍ § 1 § 2 § 3 ČÁST DRUHÁ HLAVA I § 4 HLAVA II § 5 § 6 § 7 § 8 § 9 § 10 § 11 § 12 § 13 § 14 § 15 § 16 § 17 § 18 ČÁST TŘETÍ HLAVA I § 19 § 20 HLAVA II § 21 § 22 § 23 ČÁST ČTVRTÁ § 24 § 25 § 26 § 27 § 28 § 29 ČÁST PÁTÁ § 30 § 31 § 32 § 33 § 34 § 35 § 36 ČÁST ŠESTÁ § 37 § 38 § 39 § 40 ČÁST SEDMÁ HLAVA I § 41 § 42 § 43 § 44 § 45 HLAVA II § 46 § 47
ANHANG
DIE RECHT
vom 6. März 2024
auf dem nicht leistungsfähigen Kreditmarkt
Das Parlament hat über dieses Gesetz der Tschechischen Republik entschieden:

ČÁST PRVNÍ

ALLGEMEINE BESTIMMUNGEN
§ 1
Gegenstand
Dieses Gesetz führt die betreffende Verordnung der Europäischen Union (1) durch und sieht vor
a) die Tätigkeit des Verwalters des nicht-exekutiven Kredits;
b) Rechte und Pflichten bei der Verwaltung von nicht durchführbaren Krediten und
c) die Rechte und Pflichten des Kreditnehmers.
§ 2
Definition bestimmter Begriffe
Im Sinne dieses Gesetzes:
(a) eine latente Zahlung, ein Barkredit, ein Kredit oder ein ähnlicher Finanzdienst durch nicht-exekutive Kredite, wenn
1. von einer Bank, einer Spar- und Kreditgenossenschaft, einer in einem anderen Mitgliedstaat niedergelassenen ausländischen Bank oder einer in einem anderen Mitgliedstaat als einem Mitgliedstaat niedergelassenen ausländischen Bank, die ihre Tätigkeit in der Tschechischen Republik oder einem anderen Mitgliedstaat ausübt, und
2. die Bedingungen für nicht-exekutive Expositionen gemäß Artikel 47a der Verordnung (EU) Nr. 575 / 20132 des Europäischen Parlaments und des Rates) zum Zeitpunkt ihrer Übermittlung durch die Person, die sie vorgelegt hat;
b) durch einen Kredithändler, die Person, an die im Laufe seines Geschäfts nicht ausgeführte Kredite übertragen werden, mit Ausnahme einer Bank, einer Spar- und Kreditgenossenschaft, einer in einem anderen Mitgliedstaat oder einer in einem Nichtmitgliedstaat niedergelassenen ausländischen Bank, die ihr Geschäft in der Tschechischen Republik oder einem anderen Mitgliedstaat durchführt;
c) Übertragung einer nicht ausführenden Kreditübertragung eines nicht ausführenden Darlehens oder Übertragung von daraus resultierenden Rechten und Pflichten;
d) ein dauerhaftes Datenmedium eines jeden Instruments, das es dem Schuldner ermöglicht, die für ihn vorgesehenen Informationen persönlich zu erhalten, damit er für einen angemessenen Zeitraum für diese Informationen verwendet werden kann und die die Wiedergabe dieser Informationen in unveränderter Form ermöglicht;
e) qualifizierte Betriebe gemäß Artikel 4 Absatz 1 Buchstabe 36 der Verordnung (EU) Nr. 575 / 20132 des Europäischen Parlaments und des Rates;
f) einen Mitgliedstaat der Europäischen Union oder einen anderen Vertragsstaat des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum,
g) den Herkunftsmitgliedstaat des nicht-exekutiven Kreditverwalters, den Mitgliedstaat, in dem der nicht-exekutive Kreditverwalter seinen Sitz hat; wenn der Verwalter des nicht-exekutive Kredits keinen Sitz nach seinem nationalen Recht hat, den Mitgliedstaat, in dem er seinen Sitz hat;
b) den Herkunftsmitgliedstaat des Kreditnehmers, den Mitgliedstaat, in dem der Kreditnehmer seinen Sitz hat; wenn der Kreditnehmer seinen Sitz nach seinem nationalen Recht nicht hat, den Mitgliedstaat, in dem er seinen Sitz hat;
(i) der Aufnahmemitgliedstaat des nicht ausführenden Kreditverwalters, eines Mitgliedstaats, der nicht sein Herkunftsmitgliedstaat ist und in dem der nicht ausführende Kreditverwalter eine Zweigniederlassung hat, in der er andere Dienstleistungen als über eine Zweigniederlassung erbringt, oder wenn der Schuldner seinen gewöhnlichen Wohnsitz oder Sitz hat; wenn der Schuldner seine Sitzniederlassung nicht nach seinem nationalen Recht hat, hat der Mitgliedstaat, in dem er seine Sitz hat,
(j) den Aufnahmemitgliedstaat des Kreditnehmers, ein Mitgliedstaat, der nicht sein Herkunftsmitgliedstaat ist und in dem der Schuldner seinen gewöhnlichen Wohnsitz oder Sitz hat; wenn der Schuldner seinen Sitz nach seinem nationalen Recht nicht hat, den Mitgliedstaat, in dem er seinen Sitz hat,
(k) die Verwaltung einer nicht-exekutiven Kredittätigkeit, die im Auftrag eines Kredithändlers durchgeführt wird, bestehend aus:
1. bei der Einziehung oder Wiedereinziehung von Schulden, die aus nicht durchführbaren Krediten fällig sind;
2. in Verhandlungen über die Änderung des Inhalts der nicht leistungsfähigen Kreditvertragshaftung, wenn nicht für die Vermittlung von Verbraucherkrediten, die nach dem Gesetz über Verbraucherkredite eine Zulassung benötigen,
3. die Behandlung von Beschwerden und Beschwerden durch den Schuldner im Zusammenhang mit nicht leistungsfähigen Krediten oder
4. den Schuldner über jede Änderung des Zinssatzes oder der Vergütung im Zusammenhang mit nicht leistungsfähigen Krediten oder der Laufzeit der Schulden aus nicht leistungsfähigen Krediten zu informieren.
§ 3
Befreiungen aus dem Geltungsbereich
(1) Dieses Gesetz gilt nicht für die Verwaltung von nicht durchführbaren Krediten
a) einen Investmentfondsmanager oder einen ausländischen Investmentfonds oder eine vergleichbare Person nach dem Recht eines anderen Mitgliedstaats; oder
b) ein Rechtsanwalt bei der Erbringung von Rechtsdienstleistungen, ein Notar bei der Ausübung einer notariellen Tätigkeit oder bei der Erbringung von Rechtsdienstleistungen im Rahmen einer anderen Tätigkeit im Rahmen einer notariellen Tätigkeit oder eines gerichtlichen Vollstreckungsanwalts bei der Ausübung einer Vollstreckungstätigkeit oder bei der Bereitstellung einer Rechtshilfe im Rahmen einer anderen Tätigkeit.
(2) Dieses Gesetz gilt nicht für die Übertragung eines nicht-exekutiven Kredits, wenn die Person, an die ein nicht-exekutives Darlehen übertragen wurde, eine Bank, Spar- und Kreditgenossenschaft, eine ausländische Bank aus einem anderen Mitgliedstaat oder eine ausländische Bank aus einem anderen Mitgliedstaat ist, der ihre Tätigkeit im Gebiet der Tschechischen Republik oder in einem anderen Mitgliedstaat ausübt, mit Ausnahme der Abschnitte 19 und 20 und der Abschnitte 5 und 6.

ČÁST DRUHÁ

PERSONEN, die zu einem IMPLEMENTAR-KREDIT zugelassen wurden

HLAVA I

Genehmigung zur Verwaltung eines nicht-exekutiven Darlehens
§ 4
Verwalten eines nicht-exekutiven Darlehens als Geschäft kann nur:
a) die Bank;
b) Spar- und Kreditgenossenschaften;
c) eine ausländische Bank und zugelassene Finanzinstitute;
d) Nichtbankanbieter von Verbraucherkrediten;
e) der Verwalter des nicht-exekutiven Kredits; und
f) der ausländische Verwalter eines in einem anderen Mitgliedstaat niedergelassenen nicht-exekutiven Darlehens.

HLAVA II

Nicht ausgeführter Kreditmanager
§ 5
Grundbestimmungen
Der Verwalter des nicht-exekutiven Darlehens ist eine juristische Person, die berechtigt ist, das nicht-exekutive Darlehen auf der Grundlage der Genehmigung für den Betrieb des von der Tschechischen Nationalbank gewährten nicht-exekutiven Darlehensverwalters zu verwalten.
§ 6
Zulassung zum Betrieb eines nicht ausführenden Kreditmanagers
(1) Die Tschechische Nationalbank erteilt dem Antragsteller die Erlaubnis, als nicht-exekutiver Kreditverwalter zu fungieren,
a) ein Handelsunternehmen;
b), die sowohl ihren Sitz als auch seinen Sitz in der Tschechischen Republik hat,
c) die glaubwürdig ist; die Bedingung der Glaubwürdigkeit muss auch von Mitgliedern seiner gesetzlichen Stelle, des Aufsichtsorgans oder anderer ähnlicher Stelle einer juristischen Person erfüllt werden;
d) die sicherstellen, dass die gesetzliche Behörde, die Aufsichtsbehörde oder eine andere ähnliche Stelle einer juristischen Person insgesamt über ausreichende Kenntnisse und Erfahrungen verfügt, um die Tätigkeiten dieses nicht durchführbaren Kreditverwalters zu verstehen;
e) bei denen nur Personen mit qualifizierter Beteiligung beteiligt sind;
1. die nicht wegen einer Straftat gegen Eigentum, einer wirtschaftlichen Straftat, einer terroristischen Finanzierung oder eines Verstoßes gegen die unbefugte Nutzung personenbezogener Daten oder einer vorsätzlichen Verletzung gegen Leben oder Gesundheit verurteilt worden sind; und
2. Für die in den letzten fünf Jahren vor dem Datum der Anmeldung eine Entscheidung über den Konkurs nicht endgültig geworden ist,
f), die einen transparenten und sicheren Ursprung der Finanzmittel hat; der Zustand der transparenten und sicheren Herkunft der Finanzmittel muss von der Kontrollperson des Antragstellers erfüllt werden; und
(g) deren Managementsystem den Anforderungen von Absatz 11 entspricht und den erwarteten Tätigkeiten des Verwalters des nicht-exekutiven Kredits entspricht.
(2) Beantragt die Bewilligung, als Verwalter eines nicht-exekutiven Darlehens zu tätigen, den Eingang von Mitteln des Schuldners, so erteilt die Tschechische Nationalbank dem Antragsteller die Erlaubnis, als Verwalter eines nicht-exekutiven Darlehens zu fungieren, der
a) den Schutz der vom Schuldner gemäß Artikel 10 erhaltenen Mittel sicherzustellen und
b) die Bedingungen des Absatzes 1 erfüllen.
(3) Wird der Verwalter eines nicht-exekutiven Kredits für eine Verlängerung der Zulassung als Verwalter eines nicht-exekutiven Kredits zum Erhalt von Geldern des Kreditnehmers verwendet, so gilt Absatz 2 sinngemäß.
(4) Ein Antrag auf Zulassung als nicht-exekutiver Kreditverwalter kann für eine noch nicht eingerichtete Unternehmensgesellschaft und im Verfahren zu einem solchen Antrag von demjenigen eingereicht werden, der vom Gründungsakt als gesetzliche Stelle bezeichnet wurde. Eine Handelsgesellschaft, die noch nicht gegründet wurde, gilt als Partei des Verfahrens. Die Tschechische Nationalbank ermächtigt dieses Handelsunternehmen, als nicht-exekutiver Kreditverwalter tätig zu werden, wenn es zumutbar ist, die in den Absätzen 1 und 2 zum Zeitpunkt seiner Niederlassung festgelegten Bedingungen zu erfüllen. Die Auswirkungen des Beschlusses zur Erteilung einer Genehmigung für die Tätigkeiten eines nicht-exekutiven Darlehensverwalters können frühestens ab dem Zeitpunkt der Gründung dieses Handelsunternehmens entstehen. Wird innerhalb von 6 Monaten nach dem Zeitpunkt, zu dem der Beschluss über die Erteilung einer Genehmigung an den Verwalter eines nicht ausführenden Darlehens rechtskräftig wurde, keine Handelsgesellschaft gegründet, so gilt diese Genehmigung als nicht erteilt.
§ 7
Verfahren für den Antrag auf Zulassung zum Betrieb
(1) Ein Antrag auf Zulassung als nicht-exekutiver Kreditverwalter kann nur elektronisch gestellt werden. Der Antrag enthält neben den in den Verwaltungsvorschriften festgelegten Formalitäten Angaben über die Einhaltung der Bedingungen für die Zulassung zum Betrieb des nicht durchführbaren Kreditverwalters und der Unterlagen, die die Einhaltung dieser Bedingungen bescheinigten.
(2) Die Entscheidung über den Antrag wird von der Tschechischen Nationalbank innerhalb von 90 Tagen nach Einleitung des Verfahrens erlassen. Innerhalb von 45 Tagen nach Eingang des Antrags fordert die Tschechische Nationalbank den Antragsteller auf, etwaige Mängel des Antrags zu beheben.
(3) Im operativen Teil der Entscheidung, die die Genehmigung für den Betrieb des nicht ausführenden Kreditverwalters erteilt, gibt die Tschechische Nationalbank an, ob die Zulassung zum Betrieb des nicht ausführenden Kreditverwalters auch den Empfang von Geldern des Kreditnehmers umfasst.
(4) Die Einzelheiten des Antrags auf Tätigkeit des Verwalters des nicht-exekutiven Kredits, seiner Formate und anderer technischer Details sind in den Durchführungsvorschriften festgelegt.
§ 8
Änderung der Daten
(1) Der Verwalter des nicht ausführenden Darlehens teilt der Tschechischen Nationalbank unverzüglich wesentliche Änderungen der im Antrag auf Zulassung zum Betrieb des nicht ausführenden Kreditmanagers angegebenen Daten mit, auf deren Grundlage die Genehmigung erteilt wurde.
(2) Die in Absatz 1 genannte Notifizierung kann nur elektronisch erfolgen.
(3) Die Einzelheiten der Anmeldung, ihrer Formate und anderer technischer Einzelheiten sind in den Durchführungsvorschriften festgelegt.
§ 9
Stilllegung eines nicht-exekutiven Kreditmanagers
(1) Die Zulassung zum Betrieb als nicht-exekutiver Kreditverwalter endet am
(a) Aufhebung des nicht-exekutiven Kreditverwalters;
b) den Erwerb der Rechtskraft einer Entscheidung über den Konkurs des Verwalters eines nicht durchführbaren Darlehens; oder
c) die Durchsetzbarkeit der Entscheidung, die Genehmigung für die Tätigkeit des nicht durchführbaren Kreditverwalters zurückzuziehen.
(2) Ab dem Zeitpunkt des Ablaufs der Zulassung für die Tätigkeit des nicht-exekutiven Kreditverwalters dürfen die, deren Bewilligung abgelaufen ist, nicht Gelder vom Schuldner erhalten und die Verwaltung des nicht-exekutiven Kredits durchführen, außer bei Tätigkeiten, die zur Abrechnung von Verbindlichkeiten aus dem nicht-exekutiven Kreditmanagement erforderlich sind.
(3) Bis sie ihre Verbindlichkeiten im Rahmen der Verwaltung eines nicht ausführenden Darlehens beglichen hat, gilt jede Person, deren Genehmigung für die Tätigkeiten eines nicht ausführenden Darlehens abgelaufen ist, als Verwalter eines nicht ausführenden Darlehens nach diesem Gesetz zum Schutz von Geldern und Aufsichtszwecken.
§ 10
Schutz der erhaltenen Mittel
(1) Der Verwalter des nicht ausführenden Darlehens stellt sicher, dass die Mittel, die er dem Kredithändler bei der Verwaltung des nicht ausführenden Darlehens als Schulden akzeptiert,
(a) getrennt von den Eigenmitteln des nicht ausführenden Kreditverwalters und von den Mitteln anderer Personen, ausgenommen andere Mittel, die der nicht ausführende Kreditverwalter vom Schuldner als Schulden an denselben Kredithändler akzeptiert hat; und
b) ohne übermäßige Verzögerung in einem gesonderten Konto des Verwalters eines nicht ausführenden Darlehens mit einer Bank, Spar- und Kreditgenossenschaft, ausländischen Banken in einem Mitgliedstaat oder ausländischen Banken in einem Nicht-Mitgliedstaat, der in der Tschechischen Republik tätig ist, gemäß dem Gesetz über die Tätigkeit der Banken, oder an einen Kredithändler übertragen.
(2) Erfüllt der Kreditnehmer seine monetäre Schuld an den Kreditnehmer durch den nicht durchführbaren Kreditverwalter, so wird die Schuld an den nicht durchführbaren Kreditverwalter gezahlt.
(3) Ein nicht-exekutiver Kreditmanager kann nur Geld vom Kreditnehmer als Schuldenzahlung an den Kredithändler akzeptieren, wenn seine Betriebserlaubnis sich auf diese Tätigkeit bezieht.
§ 11
Managementsystem
(1) Der nicht-exekutive Kreditmanager wendet ein Governance-System an, das für eine solide Verwaltung von nicht-exekutiven Krediten angemessen ist. Das Governance-System ist proportional zu der Art, dem Umfang und der Komplexität der Tätigkeiten des nicht-exekutiven Kreditverwalters und stellt sicher, dass das nicht-exekutive Kredit ordnungsgemäß und reibungslos verwaltet wird, um die Rechte des Schuldners zu gewährleisten und die Rechte und Pflichten des Gläubigers im Rahmen des nicht-exekutiven Darlehensvertrags zu wahren.
(2) Das in Absatz 1 genannte Verwaltungssystem umfasst:
a) solide Verwaltungs- und Rechnungslegungsverfahren;
b) eine interne Steuerung;
c) Vorschriften über die Einhaltung von Verpflichtungen im Zusammenhang mit der Bekämpfung der Legalisierung von Erlösen aus der Kriminalitäts- und Terrorismusfinanzierung;
d) die Regeln für die Verhandlungen mit dem Schuldner, die sicherstellen,
1. Einhaltung der Vorschriften für den Schutz des Schuldners;
2. Integrität, Gerechtigkeit und Kompetenz im Umgang mit dem Schuldner; und
3. unter Berücksichtigung der finanziellen Lage des Schuldners und gegebenenfalls Erleichterung des Kontakts mit dem Betreiber der Tätigkeit der Freischuldenberatung im Rahmen eines freiwilligen Dienstes nach dem Gesetz über einen freiwilligen Dienst oder Sozialdienste nach dem Gesetz über soziale Dienste und
e) ein System zur Behandlung von Schuldnerbeschwerden und -beschwerden, unter denen der Verwalter des nicht-exekutiven Kredits
1. eine kostenlose Antwort auf die Beschwerde des Schuldners; und
2. Aufzeichnungen über Beschwerden und Beschwerden und Aufzeichnungen über Maßnahmen, die zur Behebung ergriffen wurden.
§ 12
Nicht ausgeführter Darlehensverwaltungsvertrag
Der nicht-geschäftsführende Kreditmanager stellt sicher, dass der Vertrag, unter dem er die nicht-geschäftsführenden Kredite im Namen des Kreditgebers verwaltet, schriftlich abgeschlossen ist und Folgendes umfasst:
a) eine ausführliche Beschreibung der nicht durchführbaren Kreditverwaltungstätigkeiten, die vom nicht durchführbaren Kreditverwalter für den Kredithandelr durchzuführen sind;
b) die Höhe der Vergütung des Verwalters des nicht ausführenden Darlehens oder dessen Berechnungsmethode;
c) das Ausmaß, in dem der Verwalter des nicht ausführenden Kredits den Kreditnehmer im Verhältnis zum Schuldner darstellen kann;
d) eine Erklärung des Verwalters des nicht ausführenden Darlehens, die er der Verpflichtung zur Einhaltung dieses Gesetzes, anderer Rechtsvorschriften und direkt anwendbarer Bestimmungen der Europäischen Union über das nicht ausführende Darlehen und die Verpflichtung des Gläubigers, der aus dem nicht ausführenden Darlehen resultiert, bekannt ist;
e) die Verpflichtung des Verwalters des nicht-exekutiven Kredits, den Kreditnehmer über seine Absicht zu informieren, eine andere Person mit der Erfüllung einer nicht-exekutiven Kreditverwaltungstätigkeit zu betrauen; und
f) die Verpflichtung des Verwalters des nicht-exekutiven Kredits, ehrlich, fair und angemessen gegen den Schuldner zu handeln.
§ 13
Zuweisung einer anderen Person an die Verwaltung von nicht-exekutiven Krediten
(1) Ein Verwalter eines nicht-exekutiven Kredits, der eine Tätigkeit der Verwaltung eines nicht-exekutiven Kredits an eine andere Person übertragen möchte, teilt der Tschechischen Nationalbank und der zuständigen Behörde des Aufnahmemitgliedstaats mit, in dem der Verwalter des nicht-exekutiven Kredits das nicht-exekutive Kredit verwaltet.
(2) Der Verwalter des nicht-exekutiven Kredits stellt sicher, dass der Vertrag der Übertragung einer anderen Person an die Verwaltung des nicht-exekutiven Kredits schriftlich ist und eine Erklärung des Delegierten enthält, dass er sich der Verpflichtung zur Einhaltung dieses Gesetzes, anderer Rechtsvorschriften und direkt anwendbarer Bestimmungen der Europäischen Union zur Verwaltung des nicht-exekutiven Kredits und des nicht-exekutiven Kredits bewusst ist, die vom Verwalter des nicht-exekutiven Kredits verwaltet werden.
(3) Der in Absatz 2 genannte Vertrag berührt nicht die Verpflichtungen des Verwalters des nicht-exekutiven Kredits gegenüber dem Kreditnehmer oder Schuldner.
(4) Der Verwalter des nicht-exekutiven Kredits kann keine andere Person mit allen Tätigkeiten der Verwaltung des nicht-exekutiven Kredits oder mit dem Empfang von Geldern des Schuldners anvertrauen. Ein nicht-exekutiver Kreditmanager kann eine nicht-exekutive Kreditverwaltungstätigkeit nur dann an eine andere Person übertragen, wenn er nicht zu einer signifikanten Verschlechterung der Funktionsweise des Management- und Managementsystems des nicht-exekutiven Kreditverwalters führt, eine Verringerung der Fähigkeit der Tschechischen Nationalbank, die Tätigkeiten des nicht-exekutiven Kreditverwalters zu überwachen, und wenn der nicht-exekutive Kreditverwalter Zugang zu allen relevanten Informationen über die Tätigkeiten einer anderen Person hat.
(5) Der Verwalter des nicht-exekutiven Darlehens stellt sicher, dass er bei Beendigung des Vertragsverpflichtungsverhältnisses gemäß Absatz 2 die Expertise und Ressourcen zur Verwaltung des nicht-exekutiven Darlehens hat, so dass er das nicht-exekutive Darlehen weiterhin verwalten kann.
(6) Die in Absatz 1 genannte Notifizierung kann nur elektronisch erfolgen.
(7) Die Einzelheiten der Mitteilung, einschließlich der Anhänge, in denen die Einhaltung der in den Absätzen 2 und 4 genannten Bedingungen bestätigt wird, sind in den Durchführungsvorschriften festgelegt.
§ 14
Aufbewahrung von Dokumenten und Aufzeichnungen
(1) Der nicht-geschäftsführende Kreditmanager hält die Korrespondenz mit dem Schuldner und dem Kredithändler, Aufzeichnungen der Anweisungen des Kreditgebers zur Verwaltung des nicht-geschäftsfähigen Kredits und des nicht-geschäftsführenden Kreditmanagementvertrags für einen Zeitraum von 5 Jahren ab dem Zeitpunkt der Beendigung der Verpflichtung zum nicht-geschäftsführenden Kreditmanagementvertrag.
(2) Der Verwalter eines nicht-exekutiven Kredits hält die Anweisungen einer anderen Person, die für die Verwaltung des nicht-exekutiven Kredits verantwortlich ist, für einen Zeitraum von 5 Jahren ab dem Zeitpunkt der Beendigung der Verpflichtung gemäß Absatz 13 (2) auf. Dies gilt unbeschadet der Verpflichtung, Dokumente nach anderen Rechtsvorschriften zu halten.
(3) Der Rechtsnachfolger des Verwalters des nicht-exekutiven Kredits, dessen Genehmigung für die Tätigkeit des Verwalters des nicht-exekutiven Kredits eingestellt ist, hat auch Verpflichtungen nach den Absätzen 1 und 2.
§ 15
Verwaltung nicht-exekutiver Kredite im Aufnahmemitgliedstaat
(1) Der Verwalter eines nicht ausführenden Darlehens zur Verwaltung eines nicht ausführenden Darlehens im Aufnahmemitgliedstaat teilt der Tschechischen Nationalbank Folgendes mit:
a) den Namen des Aufnahmemitgliedstaats, in dem er beabsichtigt, die nicht-exekutiven Kredite und den Namen des Mitgliedstaats, in dem die nicht-exekutiven Kredite gewährt wurden, zu verwalten, wenn sie von dem Aufnahmemitgliedstaat abweichen und ihm bereits bekannt sind,
b) ob er seine Tätigkeit im Aufnahmemitgliedstaat durch eine Zweigniederlassung und die Anschrift dieser Zweigniederlassung verfolgen will;
c) ob es beabsichtigt, eine andere Person mit der Verwaltung des nicht-exekutiven Kredits im Aufnahmemitgliedstaat und der Identität und Anschrift dieser Person zu betrauen;
d) die Identität des Mitglieds der gesetzlichen Behörde oder einer anderen Person, die die Verwaltung des nicht-exekutiven Kredits im Aufnahmemitgliedstaat verwaltet;
e) Informationen, dass das Management- und Managementsystem des nicht durchführbaren Kreditverwalters für die Einhaltung dieses Gesetzes, anderer Rechtsvorschriften und direkt anwendbarer Bestimmungen der Europäischen Union zum Schutz der Rechte des Schuldners im Aufnahmemitgliedstaat geeignet ist;
f) eine Beschreibung der Verfahren gegen die Legalisierung von Erlösen aus Kriminalität und Terrorismusfinanzierung, die den Anforderungen des Aufnahmemitgliedstaats entsprechen; und
g) Informationen darüber, wie der Verwalter des nicht-exekutiven Kredits eine Kommunikation mit dem Schuldner in der Sprache des Aufnahmemitgliedstaats oder in der im nicht-exekutiven Kreditvertrag vereinbarten Sprache sicherstellt.
(2) Die in Absatz 1 genannte Notifizierung kann nur elektronisch erfolgen.
(3) Die Einzelheiten der Mitteilung, einschließlich der Anhänge, die die Unterlagen enthalten, die die Tatsachen in der enthaltenen Anmeldung, ihre Formate und andere technische Angaben bescheinigt, sind in den Durchführungsvorschriften festgelegt.
§ 16
Unterrichtung der Aufsichtsbehörde des Aufnahmemitgliedstaats
(1) Die Tschechische Nationalbank übermittelt innerhalb von 45 Tagen nach dem Zeitpunkt, an dem sie die in Artikel 15 Absatz 1 genannte Notifikation erhalten hat, die nicht unter Mängeln leidet, die Notifizierung und die Information darüber, ob der Verwalter des nicht ausführenden Darlehens berechtigt ist, Gelder des Schuldners, der Aufsichtsbehörde des Aufnahmemitgliedstaats zu erhalten.
(2) Die Tschechische Nationalbank unterrichtet den Verwalter über das nicht ausführende Darlehen über den Tag, an dem sie die Aufsichtsbehörde des Aufnahmemitgliedstaats gemäß Absatz 1 unterrichtet hat, und über den Tag, an dem diese Behörde den Eingang dieser Informationen bestätigte.
(3) Die Tschechische Nationalbank unterrichtet die Aufsichtsbehörde des Mitgliedstaats, in dem das nicht ausführende Darlehen gewährt wurde, gemäß Absatz 1, wenn sich dieser Mitgliedstaat vom Aufnahmemitgliedstaat des nicht ausführenden Kreditverwalters unterscheidet.
§ 17
Änderung der Daten bei der Meldung der Verwaltung von nicht-exekutiven Krediten im Aufnahmemitgliedstaat
(1) Der Verwalter des nicht ausführenden Darlehens teilt der Tschechischen Nationalbank unverzüglich die Änderung der Daten gemäß § 15 Absatz 1 mit.
(2) Die Tschechische Nationalbank übermittelt die in Absatz 1 genannte Notifizierung oder die Informationen über die Änderung der Zulassung des nicht ausführenden Kreditverwalters, um Gelder vom Schuldner an die Aufsichtsbehörde des Aufnahmemitgliedstaats oder an die Aufsichtsbehörde des Mitgliedstaats zu erhalten, in dem die nicht ausführenden Kredite gewährt wurden, wenn sich dieser Mitgliedstaat vom Aufnahmemitgliedstaat nach dem Verfahren des Artikels 16 unterscheidet.
(3) Die in Absatz 1 genannte Notifizierung kann nur elektronisch erfolgen.
(4) Die Einzelheiten der Anmeldung, ihrer Formate und anderer technischer Einzelheiten sind in den Durchführungsvorschriften festgelegt.
§ 18
Leistung ausländischer Verwalter von nicht-exekutiven Krediten in der Tschechischen Republik
(1) In der Tschechischen Republik kann der ausländische Verwalter eines nicht ausführenden Darlehens mit seinem Hauptsitz in einem anderen Mitgliedstaat ein nicht ausführendes Darlehen verwalten oder vom Schuldner Gelder erhalten, wenn er ermächtigt ist, diese Tätigkeiten auf der Grundlage einer ihm von der Aufsichtsbehörde seines Herkunftsmitgliedstaats erteilten Genehmigung durchzuführen.
(2) Wird die Tschechische Nationalbank von der Aufsichtsbehörde des Herkunftsmitgliedstaats des in einem anderen Mitgliedstaat ansässigen ausländischen nicht-exekutiven Kreditverwalters über die Absicht der Verwaltung des nicht-exekutiven Kredits in der Tschechischen Republik unterrichtet, so bestätigt die Tschechische Nationalbank den Eingang dieser Informationen an die Aufsichtsbehörde des Herkunftsmitgliedstaats des in einem anderen Mitgliedstaat ansässigen nicht-exekutiven Kreditverwalters unverzüglich.
(3) Der ausländische Verwalter eines in einem anderen Mitgliedstaat ansässigen nicht-exekutiven Darlehens kann ein nicht-exekutives Darlehen in der Tschechischen Republik verwalten oder Geld vom Schuldner erhalten
a) ab dem Zeitpunkt, zu dem sie Informationen von der Aufsichtsbehörde ihres Herkunftsmitgliedstaats erhält, dass die Tschechische Nationalbank den Eingang der in Absatz 2 genannten Informationen bestätigt hat; oder
b) zwei Monate nach Unterrichtung der tschechischen Nationalbank durch die Aufsichtsbehörde des Herkunftsmitgliedstaats gemäß Absatz 2.

ČÁST TŘETÍ

MARKT MIT NICHT WIRTSCHAFTLICHER CREDIT

HLAVA I

Verpflichtungen des Gläubigers bei der Bereitstellung nicht-exekutiver Kredite für den Transfer
§ 19
Informationen zu nicht leistungsfähigen Krediten
(1) Eine Bank, Sparkasse und Kreditgenossenschaft, eine ausländische Bank mit Sitz in einem anderen Mitgliedstaat und eine ausländische Bank mit Sitz in einem anderen Mitgliedstaat als einem Mitgliedstaat, der im Gebiet der Tschechischen Republik tätig ist, gibt bei der Bereitstellung eines nicht-exekutiven Darlehens an einen Kreditgeber Informationen über das nicht-exekutive Darlehen, auf deren Grundlage ein Kreditgeber den Wert und die Rückgabe des nicht-exekutiven Darlehens direkt vor seiner Übertragung bewerten kann
(2) Eine Person, die nach Absatz 1 ein nicht ausführendes Guthaben anbietet, stellt sicher, dass die bereitgestellten Daten nicht missbraucht oder nicht ohne rechtliche Begründung offengelegt werden.
(3) Ist eine Bank, Spar- und Kreditgenossenschaft, eine in einem anderen Mitgliedstaat ansässige ausländische Bank oder eine ausländische Bank mit Sitz in einem anderen Mitgliedstaat als einem Mitgliedstaat, der ihr Geschäft in der Tschechischen Republik betreibt, einem nicht-geschäftsführenden Darlehen an eine andere Bank, Spar- und Kreditgenossenschaft, einer ausländischen Bank mit Sitz in einem anderen Mitgliedstaat oder einer ausländischen Bank mit Sitz in einem anderen Mitgliedstaat als der Tschechischen Republik, so übermittelt sie dieser Person Informationen über
§ 20
Berichterstattung über übertragene Nichterfüllungsdarlehen
(1) Eine in einem anderen Mitgliedstaat niedergelassene Bank, Spar- und Kreditgenossenschaft, eine in einem anderen Mitgliedstaat niedergelassene ausländische Bank und eine in einem anderen Mitgliedstaat als einem Mitgliedstaat niedergelassene ausländische Bank, ein Kreditnehmer, der in einem Mitgliedstaat seinen Sitz oder seinen Sitz hat, und ein Kreditnehmer gemäß Artikel 23 Absatz 1 der Tschechischen Nationalbank alle sechs Monate Informationen über nicht leistungsfähige Kredite an einen Kreditnehmer übermittelt.
(2) Die in Absatz 1 genannten Informationen umfassen mindestens:
a) die standardisierte internationale Rechtspersönlichkeitskennung des Kredithändlers;
b) wenn die in Buchstabe a genannte Kennung nicht zugewiesen wird, die Identität des Gläubigers und der Mitglieder seiner gesetzlichen Stelle, Aufsichtsbehörde oder anderer ähnlicher Stelle der juristischen Person und Personen, die ein berechtigtes Interesse daran haben und die Anschrift des Gläubigers;
c) die ausstehenden Forderungen aus dem übertragenen nicht leistungsfähigen Darlehen;
d) Anzahl und Volumen der übertragenen nicht leistungsfähigen Kredite und
e) einen Hinweis darauf, ob die Übertragung ein mit dem Verbraucher abgeschlossenes nicht-exekutives Darlehen und die Art der potenziellen Vermögenswerte beinhaltet, die den nicht-exekutiven Kredit bereitstellen.
(3) Ist die Tschechische Nationalbank für die ordnungsgemäße Ausübung der Aufsicht erforderlich, so kann sie vorsehen, dass die in Absatz 1 genannte Verpflichtung vierteljährlich gilt.
(4) Die Tschechische Nationalbank übermittelt die in Absatz 2 genannten Informationen unverzüglich und alle sonstigen Informationen, die zur Erfüllung ihrer Aufgaben an die zuständige Behörde des Herkunftsmitgliedstaats des Kreditinstituts erforderlich sind.
(5) Die in Absatz 1 genannte Notifizierung kann nur elektronisch erfolgen.
(6) Detaillierte Angaben zu den Angaben der Anmeldung, ihrer Formate, Fristen und sonstigen technischen Formalitäten sind in den Durchführungsvorschriften festgelegt.

HLAVA II

Credit Trader und seine Verpflichtungen
§ 21
Verpflichtungen des Kreditnehmers
(1) Handelt es sich bei einem Verbraucher um einen Schuldner eines nicht geschäftsführenden Kredits, so ist ein Kreditnehmer mit seinem Sitz oder seinem Sitz in einem Mitgliedstaat verpflichtet, einen schriftlichen Vertrag mit der Person zu schließen, die befugt ist, die nicht geschäftsführende Gutschrift zu verwalten, die der Verbraucher im Namen des Kredithändlers zu verwalten hat. Dies gilt nicht, wenn der Kredithändler der Verwalter eines nicht-exekutiven Kredit- oder Nichtbank-Verbraucherkreditanbieters nach dem Verbraucherkreditgesetz ist.
(2) Ein Gläubiger mit Sitz in einem Mitgliedstaat kann die Verwaltung eines nicht-exekutiven Kredits nur an eine Person, die befugt ist, ein nicht-exekutives Darlehen durch einen schriftlichen Vertrag zu verwalten, den dieser zur Verwaltung des nicht-exekutiven Darlehens im Namen des Gläubigers verpflichtet.
(3) Kommt ein Kreditnehmer nach Absatz 1 oder 2 in einen Vertrag, so werden die Verpflichtungen des Kreditnehmers nach Absatz 20 von der Person erfüllt, die befugt ist, das nicht ausgeführte Darlehen zu verwalten, das mit ihm in den Vertrag aufgenommen wurde.
§ 22
Informationen Ã1⁄4ber die Person, die befugt ist, ein nicht ausgeführtes Darlehen zu verwalten
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Informationen zur Vorschrift

ZitierungGesetz Nr. 84 / 2024 Coll., auf dem Non-Performance Credit Market
Art der VorschriftRecht
Autor-
SammlungGesetzessammlung
Verkündungsdatum11.04.2024
In Kraft seit01.05.2024
In Kraft bis-
Status Gültig
Rechtsgebiete: Banking, Geld Europäisches Recht Finanzen Handelsrecht Arbeitsrecht Verwaltungsvergehen Verwaltungsrecht Förderfähigkeit für die Ausübung bestimmter Berufe (Aktivitäten)
Parlamentsdrucksache: Drucksache Nr. 472
Der Wortlaut der Vorschrift hat informativen Charakter.

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